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郁慕湛

今年伊始，各商業(yè)銀行又出現(xiàn)了引儲(chǔ)攬存大戰(zhàn)。有些股份制銀行存款返點(diǎn)已經(jīng)達(dá)到了0.2%，1億元的存款就有20萬(wàn)元的回扣。銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托等紛紛成為銀行攬儲(chǔ)的“工具”。

今年出現(xiàn)攬存大戰(zhàn)的原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，今年國(guó)家信貸規(guī)模收縮力度不小。根據(jù)央行收縮今年信貸規(guī)模的決心，以及今年CPI可能要達(dá)7%的嚴(yán)重通脹局勢(shì)，目前的存款準(zhǔn)備金率完全可能再上調(diào)二到四次，達(dá)到20%或者21%，根據(jù)差別準(zhǔn)備金率，一些大銀行甚至?xí)咝?。由此，各商業(yè)銀行無(wú)論在信貸規(guī)劃上還是在現(xiàn)實(shí)的庫(kù)中銀錢(qián)上，都缺少可供信貸操作的籌碼。而今年信貸需求仍然很旺。去年信貸慣性力量依然很強(qiáng)。開(kāi)年兩周信貸井噴就是明證。其次，前兩年那些救市項(xiàng)目大部分在建，今年對(duì)信貸需求繼續(xù)。再次，今年是“十二五”計(jì)劃的開(kāi)局之年，往往是各地投資沖動(dòng)的一年，也是對(duì)信貸需求特別旺盛的一年。最后，通脹引起的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本的上漲也會(huì)引起企業(yè)對(duì)信貸需求的增長(zhǎng)。任何商品供求不平衡便會(huì)引起劇烈競(jìng)爭(zhēng)，信貸供求不平衡同樣會(huì)引起劇烈競(jìng)爭(zhēng)，因此今年發(fā)生攬存大戰(zhàn)是很正常的。

問(wèn)題是這樣攬存大戰(zhàn)的結(jié)果會(huì)不會(huì)最終大大突破今年的信貸規(guī)模，致使今年的收縮信貸規(guī)模的目標(biāo)落空？這樣的攬存大戰(zhàn)的結(jié)果會(huì)不會(huì)攪亂整個(gè)金融秩序？因?yàn)閿埓媸股虡I(yè)銀行手中錢(qián)款增多，自然放款實(shí)力也增強(qiáng)。而攬存的基本手段是變相提高利率，各銀行自行制定的利率，一方面消弱了國(guó)家金融調(diào)控力量，另一方面可能使銀行自身由于高息負(fù)債而把握不住自己，從而增加社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)過(guò)去在利率問(wèn)題上一直是統(tǒng)一的不松手的。

然而在目前形勢(shì)下，為穩(wěn)妥解決這個(gè)矛盾，央行不妨推出利率市場(chǎng)化的第一步，將利率規(guī)定在一個(gè)不大的范圍內(nèi)，由各商業(yè)銀行自行浮動(dòng)。這樣的作用，一，還是有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)定允許利率浮動(dòng)的范圍，因此仍是有控的。二，實(shí)際上是升息，比提高準(zhǔn)備金率更為直接地控制了流動(dòng)性，從而更有效地控制了信貸規(guī)模。但是因?yàn)樵试S浮動(dòng)，所以其調(diào)控顯得更有彈性。三，促進(jìn)商業(yè)銀行間有序競(jìng)爭(zhēng)，提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量。四，減小當(dāng)前的負(fù)利率程度。

當(dāng)前的引儲(chǔ)攬存大戰(zhàn)呼喚利率市場(chǎng)化。