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“社會(huì)融資總量”概念：非常及時(shí)和重要

最近，人民銀行在管理流動(dòng)性方面提出“社會(huì)融資總量”概念。對(duì)此，肖鋼認(rèn)為，“社會(huì)融資總量”概念的提出非常及時(shí)。他說(shuō)，根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，大概貸款占55%，其余45%有很多方式。因此，提出合理調(diào)控社會(huì)融資總量非常重要。

肖鋼說(shuō)，作為貨幣政策怎樣調(diào)控社會(huì)融資總量是個(gè)新的課題，采取什么樣的手段調(diào)控比較復(fù)雜。對(duì)除貸款以外的融資方式怎樣調(diào)控，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局是個(gè)挑戰(zhàn)。對(duì)商業(yè)銀行的貸款還比較好控制，但企業(yè)發(fā)行股票、保險(xiǎn)資金運(yùn)用等比較難。

他說(shuō)，整個(gè)社會(huì)融資總量，一要測(cè)算，二要分析對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度是否合適、合理，三是采取什么樣的方式調(diào)控各種方式的社會(huì)融資總量，應(yīng)進(jìn)一步研究。

銀行風(fēng)險(xiǎn)：不良率大幅上升幾率小

肖鋼認(rèn)為，近兩年銀行信貸總量增加較大，對(duì)新的不良貸款產(chǎn)生帶來(lái)了壓力，但是未來(lái)銀行不良率大幅上升、或者說(shuō)造成大量不良貸款的幾率很小。

他說(shuō)，這主要基于以下幾個(gè)原因：

——銀行業(yè)客戶基礎(chǔ)的狀況。銀行與客戶密切相關(guān)，無(wú)論是國(guó)有企業(yè)，還是民營(yíng)企業(yè)，銀行面對(duì)的客戶總體情況較好。在“十二五”期間中國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠保持持續(xù)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的情況下，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不會(huì)出現(xiàn)大的逆轉(zhuǎn)，這對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量是最重要的保證。

——銀行信貸資產(chǎn)有很大一部分是發(fā)放給個(gè)人的，近幾年這方面的貸款增加越來(lái)越多。就中國(guó)目前乃至未來(lái)而言，銀行業(yè)對(duì)個(gè)人消費(fèi)類的信貸風(fēng)險(xiǎn)壓力不高，包括個(gè)人住房貸款在內(nèi)，這部分銀行貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)總體上是有保障的，不會(huì)造成大面積的違約。

——中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)幾年股份制改革已大為不同。過(guò)去中國(guó)銀行業(yè)不良貸款率高企是多年積累的結(jié)果，現(xiàn)在一旦出現(xiàn)不良貸款會(huì)加以處置，不至于形成像改革前大量不良貸款積壓在銀行。目前銀行不良撥備率較高，也積累了一定的財(cái)務(wù)實(shí)力應(yīng)對(duì)不良。

肖鋼說(shuō)，中國(guó)銀行業(yè)目前整個(gè)不良貸款較低，未來(lái)有一定的增加也并不奇怪。隨著銀行經(jīng)營(yíng)的變化，帶來(lái)銀行新的不良貸款增加，但是不會(huì)大幅增加，不會(huì)危及整個(gè)金融體系。