鎖定縣域瞄準(zhǔn)中高端 三農(nóng)業(yè)務(wù)成農(nóng)行IPO王牌
韓婷婷
農(nóng)行多年股改過程中,最令人擔(dān)憂的莫過于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。而在將縣域金融納入其范疇后,“三農(nóng)”業(yè)務(wù)又搖身變?yōu)椤俺礋帷?a href="http://www.laredo.cc/bank/special/nonghangss/" target="_blank">農(nóng)行IPO的一張王牌。
上周五,證監(jiān)會(huì)發(fā)布農(nóng)行首次公開發(fā)行股票(A股)招股說明書(下稱“招股說明書”),其中,明晰了農(nóng)行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的概念界定,并根據(jù)縣域金融資源的分布,確定了梯度化的縣域市場(chǎng)定位策略和以縣域優(yōu)質(zhì)公司客戶、中高端個(gè)人客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)。
“三農(nóng)”金融=縣域金融
此次,“招股說明書”中明確,該行通過位于縣域地區(qū)的2048個(gè)縣級(jí)支行和22個(gè)二級(jí)分行營(yíng)業(yè)部,向縣域客戶提供廣泛的金融服務(wù),上述業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù),又稱縣域金融業(yè)務(wù)。
“將縣域納入‘三農(nóng)’,是農(nóng)行的一張王牌,否則‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)在IPO定價(jià)博弈中將徹底失去地位。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇稱??h域概念的推出,突破了傳統(tǒng)的“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民”范圍,而將業(yè)務(wù)拓展到縣域所有經(jīng)濟(jì)體。
在此前的預(yù)路演中,有境外機(jī)構(gòu)投資者因此看好農(nóng)行在縣域領(lǐng)域的領(lǐng)袖地位。數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)行縣域“三農(nóng)”信貸規(guī)模1.1萬億元,占該行信貸總規(guī)模4.1萬億元的28.8%,其中農(nóng)業(yè)貸款9000億元(其中企業(yè)貸款7000億元,個(gè)人貸款1970億元)。2007~2009年,農(nóng)行縣域貸款增長(zhǎng)率高達(dá)49%,遠(yuǎn)高于全行22%的水平。
而與城市業(yè)務(wù)普遍的下浮利率相比,在縣域市場(chǎng),農(nóng)行的金融服務(wù)也更具議價(jià)能力。其縣域貸款收益率和凈息差分別為5.5%、2.33%,高于全行5.25%和2.28%的數(shù)字。
瞄準(zhǔn)縣域中高端
目標(biāo)確定后,面臨路徑選擇。
“招股說明書”中提出,農(nóng)行將根據(jù)縣域金融資源的分布,采取梯度化市場(chǎng)定位策略。具體包括:網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)主要集中于縣級(jí)市所在地、縣城和中心集鎮(zhèn);加強(qiáng)在東部縣域和其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣域的布局;進(jìn)一步重視具有重大潛力的中西部地區(qū)業(yè)務(wù)等。
從“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)貸款的地域劃分來看,梯度化已開始執(zhí)行。截至2009年末,農(nóng)行在長(zhǎng)三角地區(qū)、中部和西部地區(qū)“三農(nóng)”貸款規(guī)模分別占總量的35.8%、11.1%和27.8%,貸款較上年末分別增加1137.75億元、554.97億元和889.60億元,合計(jì)增量占“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)貸款增量的71.5%。
客戶選擇方面,農(nóng)行瞄準(zhǔn)縣域的中高端。“招股說明書”中明確,農(nóng)行將重點(diǎn)發(fā)展受益于城鎮(zhèn)化和工業(yè)化的對(duì)公客戶和縣市居民、個(gè)體工商戶、富裕農(nóng)戶等中高端個(gè)人客戶。
“農(nóng)行的‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)是金融滲透率較低的領(lǐng)域,從中長(zhǎng)期看,是銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的領(lǐng)域,農(nóng)行具有政策優(yōu)勢(shì)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)?!?a href="/jigou/detail/stockcom/jiaoyinguji.shtml" target="_blank">交銀國(guó)際分析師李珊珊同時(shí)表示,“三農(nóng)”事業(yè)部的改革只是在少數(shù)省市進(jìn)行試點(diǎn),尚未全面鋪開,短期內(nèi),框架和盈利模式是否成熟還很難說。相比城市業(yè)務(wù),“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的收益仍存在較多不確定性。
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韓婷婷
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