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  • 錢(qián)線觀察

    16
    2012.3.12

    鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

    導(dǎo)語(yǔ):我國(guó)商業(yè)銀行從未像今天這樣“揚(yáng)眉吐氣”:連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)高增長(zhǎng),2011年凈利潤(rùn)突破1萬(wàn)億元;也從未像今天這樣飽受非議:在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的大環(huán)境下,銀行業(yè)依然一枝獨(dú)秀。銀行是以怎樣的盈利模式日進(jìn)斗金?銀行更有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的改革著力點(diǎn)在哪里? [網(wǎng)友評(píng)論]

    內(nèi)地商業(yè)銀行去年利潤(rùn)超1萬(wàn)億 平均日賺28.5億

    銀監(jiān)會(huì)2月17日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,去年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2011年總資產(chǎn)113.28萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)18.9%。商業(yè)銀行凈利潤(rùn)超過(guò)萬(wàn)億元大關(guān),達(dá)到10412億元,創(chuàng)歷史新高。按此計(jì)算,商業(yè)銀行去年平均每天賺得約28.5億元。[詳細(xì)]

    [周小川:說(shuō)中國(guó)銀行業(yè)存在暴利有點(diǎn)過(guò)分]

    [銀行高管:銀行一年利潤(rùn)才1萬(wàn)億 政府拿了利潤(rùn)大頭]

    國(guó)有銀行盈利指標(biāo)遠(yuǎn)超外資銀行

    2011年,全國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)達(dá)到了1.3%,資本利潤(rùn)率達(dá)到了驚人的20.4%,凈資產(chǎn)收益率(ROE)也在20%左右;與之對(duì)應(yīng),花旗銀行2011年度的資產(chǎn)利潤(rùn)率不過(guò)0.6%,凈資產(chǎn)收益率僅有6.6%;匯豐銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率只有0.54%。 [詳細(xì)]

    [專家熱議:銀行掙錢(qián)如何讓人心服口服? ]

    央視聚集銀行高利潤(rùn):不足10年收費(fèi)項(xiàng)目增10多倍

    隨意收費(fèi)是銀行被輿論廣泛詬責(zé)的弊病之一。有數(shù)據(jù)顯示,在2003年,國(guó)有商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目為300多項(xiàng),到如今有據(jù)可查的收費(fèi)項(xiàng)目已經(jīng)達(dá)到3000多項(xiàng),在不足十年的時(shí)間里收費(fèi)項(xiàng)目增加了10多倍。 [詳細(xì)]

    [劍指銀行違規(guī)收費(fèi) 發(fā)改委全國(guó)大檢查望3月啟動(dòng)]

    上市銀行2011年凈利潤(rùn)預(yù)增情況
    銀行 預(yù)計(jì)凈利潤(rùn) 同比增幅
    深發(fā)展 102.8億元 65%
    民生銀行 - 50%以上
    華夏銀行 - 50以上
    浦發(fā)銀行 272.36億元 42.02%
    光大銀行 180.38億元 41.03%
    興業(yè)銀行 255.1億元 37.74%
    南京銀行 32億元 39%

    名詞解釋:資產(chǎn)利潤(rùn)率

    資產(chǎn)利潤(rùn)率

    是指企業(yè)在一定時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)與同期資產(chǎn)平均占用額的比率。能促進(jìn)使企業(yè)全面改善生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理,不斷提高經(jīng)濟(jì)效益。

    吃利差:銀行業(yè)息差超過(guò)3%

    目前我國(guó)存款利率是3.5%,貸款利率是6.56%,息差超過(guò)3%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方國(guó)家1%—1.5%的平均水平。無(wú)論通脹水平多高、儲(chǔ)戶是否負(fù)利率,無(wú)論企業(yè)利潤(rùn)率多低、經(jīng)營(yíng)如何困難,法定的利差對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)從來(lái)都是旱澇保收。[詳細(xì)]

    增收費(fèi):銀行服務(wù)項(xiàng)目中有79%收費(fèi)

    據(jù)官方公布的數(shù)據(jù)顯示,目前銀行業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng),其中226項(xiàng)免費(fèi),占比21%;收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng),占比79%。在銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目中,個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目共276項(xiàng),其中個(gè)人有償服務(wù)項(xiàng)目共196項(xiàng)。 [詳細(xì)]

    [花旗銀行打印四年賬單收費(fèi)4200元 儲(chǔ)戶質(zhì)疑高收費(fèi)]

    靠理財(cái):銀行狂發(fā)理財(cái)產(chǎn)品為吸金

    緊縮政策以來(lái),銀行瘋狂發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,在變相攬儲(chǔ)的同時(shí),其隱形收費(fèi)也不菲。隨著各大銀行普遍呈現(xiàn)出“錢(qián)緊”的狀態(tài)。為了應(yīng)對(duì)月末、季末監(jiān)管層的存貸比考核,達(dá)到吸引資金的目的,各家銀行不斷拋出誘人的收益率“餡餅”,大發(fā)理財(cái)產(chǎn)品。[詳細(xì)]

    [銀行們?cè)俅伪l(fā)攬儲(chǔ)大戰(zhàn) 理財(cái)產(chǎn)品變身同業(yè)存款]

    金融體制:壟斷地位導(dǎo)致利潤(rùn)激增

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,銀行業(yè)利潤(rùn)激增源于壟斷,其金融意義上的技術(shù)含量甚為微弱。一名消費(fèi)者更是對(duì)此痛批,中國(guó)銀行業(yè)所謂的轉(zhuǎn)型背后,是對(duì)消費(fèi)者“強(qiáng)取豪奪”技術(shù)含量的與日俱增。[詳細(xì)]

    經(jīng)濟(jì)形勢(shì):宏觀調(diào)控政策擴(kuò)大銀行息差

    近年來(lái),基準(zhǔn)利率的存貸款息差一直保持在3個(gè)百分點(diǎn)左右,由于這幾年國(guó)內(nèi)通脹率一直保持在相對(duì)較高的水平,實(shí)際存款利率長(zhǎng)期處于負(fù)利率狀況。加之近幾年持續(xù)的適度從緊的貨幣政策效應(yīng)漸現(xiàn),偏緊的銀根給商業(yè)銀行帶來(lái)了良好的經(jīng)營(yíng)契機(jī)。 [詳細(xì)]

    政策扶植:國(guó)家不斷注資和剝離巨額不良貸款

    從1998年發(fā)行2800億特別國(guó)債補(bǔ)充四大行資本金算起,到2010年農(nóng)行完成股改上市為止,國(guó)家通過(guò)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的不斷注資、剝離不良資產(chǎn)等措施,花費(fèi)了數(shù)萬(wàn)億成本,完成了國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造,使之能夠卸下歷史包袱、輕裝前行。[詳細(xì)]

    市場(chǎng)壟斷:國(guó)有銀行市場(chǎng)占比大 議價(jià)能力高

    幾大國(guó)有銀行在市場(chǎng)上占的比例非常高,達(dá)到70%、80%,而且?guī)状髧?guó)有銀行在調(diào)整銀行收費(fèi)價(jià)格的時(shí)候,相互之間一溝通,消費(fèi)者只能是被綁架,只能接受被動(dòng)服務(wù),因?yàn)檫@幾大國(guó)有銀行占有的市場(chǎng)范圍太大了?!?[詳細(xì)]

    準(zhǔn)入機(jī)制:銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻高

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為,我國(guó)的銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入并沒(méi)有完全放開(kāi),銀行業(yè)不是說(shuō)誰(shuí)想開(kāi)就能開(kāi)的,牌照并沒(méi)有放開(kāi),準(zhǔn)入門(mén)檻非常高。 [詳細(xì)]

    財(cái)務(wù)報(bào)表:銀行業(yè)實(shí)際盈利水平被高估

    從當(dāng)前的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看,銀行業(yè)利潤(rùn)確實(shí)是不錯(cuò),但很可能高估了它實(shí)際上的盈利水平,因?yàn)閺膶?shí)體經(jīng)濟(jì)到金融業(yè)的傳導(dǎo)會(huì)有一個(gè)過(guò)程。我們不能說(shuō)銀行業(yè)就是“暴利”,要?jiǎng)討B(tài)地看,有些成本或許在未來(lái)才會(huì)體現(xiàn)出來(lái)。 [詳細(xì)]

    普通儲(chǔ)戶:銀行暴利以犧牲儲(chǔ)戶利益為代價(jià)

    2011年CPI總水平比上年上漲5.4%,相比3.5%的存款利率,在銀行存錢(qián)的儲(chǔ)戶實(shí)際上是虧本的。更為重要的是,國(guó)內(nèi)所有商業(yè)銀行,都執(zhí)行相同的存款基準(zhǔn)利率,如果你沒(méi)有好的投資渠道,手中的錢(qián)只能存到銀行里,而存錢(qián)幾乎同時(shí)意味著貶值。[詳細(xì)]

    中小企業(yè):融資成本居高不下 企業(yè)欲貸無(wú)門(mén)

    對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō),盡管幾天前央行下調(diào)準(zhǔn)備金率、釋放流動(dòng)性,但如果銀行為了利潤(rùn)“嫌貧愛(ài)富”的積習(xí)不改,中小企業(yè)融資成本仍可能居高不下甚至欲貸無(wú)門(mén)。[詳細(xì)]

    實(shí)體經(jīng)濟(jì):金融風(fēng)險(xiǎn)放大 營(yíng)商環(huán)境惡化

    一方面,部分投資者選擇民間借貸等理財(cái)方式,使得我國(guó)民間借貸等非正規(guī)金融的規(guī)模不斷擴(kuò)大,累積了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,銀行貸款利率和貸款中的隱形成本不斷攀升,大大提高了企業(yè)的融資成本,惡化了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存環(huán)境。 [詳細(xì)]

    [銀行暴利企業(yè)困窘 銀行被指服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不到位]

    近兩年加息情況與CPI走勢(shì)對(duì)比圖
    時(shí)間 一年期存款利率 一年內(nèi)貸款利率 CPI
    2012.02.09 3.5% 6.56% 3.2%
    2012.01.09 3.5% 6.56% 4.5%
    2011.12.07 3.5% 6.56% 4.1%
    2011.11.07 3.5% 6.56% 4.2%
    2011.10.07 3.5% 6.56% 5.5%
    2011.07.07 3.5% 6.56% 6.5%
    2011.04.06 3.25% 6.31% 5.3%
    2011.02.09 3% 6.06% 4.9%
    2010.12.26 2.75% 5.81% 4.6%
    2010.10.20 2.5% 5.56% 5.1%
    2010.09.20 2.5% 5.56% 3.6%

    打破壟斷 鼓勵(lì)銀行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)

    銀行業(yè)的問(wèn)題要根本解決,就要允許競(jìng)爭(zhēng),要用市場(chǎng)的辦法來(lái)解決。讓銀行之間出現(xiàn)更多的競(jìng)爭(zhēng),消費(fèi)者就會(huì)得好處,在存款市場(chǎng)上存款人得到更多好處,在貸款市場(chǎng)上貸款人得到更多好處,利益一邊轉(zhuǎn)移給老百姓,一邊轉(zhuǎn)移給企業(yè),銀行的利潤(rùn)自然就降下來(lái)了。 [詳細(xì)]

    放寬金融業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻

    2003年以來(lái)的銀行業(yè)改革確實(shí)推動(dòng)了商業(yè)銀行的高速發(fā)展,但在信貸額度有限、信貸需求無(wú)限的當(dāng)下,議價(jià)能力仍壟斷在商業(yè)銀行手中,因此,只有降低準(zhǔn)入門(mén)檻、打破數(shù)家銀行聯(lián)手做大的格局,并在利率市場(chǎng)化改革方面有所作為,才能讓銀行暴利回歸理性。 [詳細(xì)]

    構(gòu)建合理的銀行收費(fèi)機(jī)制

    要架構(gòu)一套有效、合理的銀行收費(fèi)機(jī)制,先是對(duì)銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格進(jìn)行充分的論證,然后,對(duì)銀行收費(fèi)項(xiàng)目的成本進(jìn)行測(cè)算,最后召開(kāi)由專家學(xué)者、銀行以及消費(fèi)者共同參加的價(jià)格聽(tīng)證會(huì);由銀監(jiān)會(huì)、央行、發(fā)改委等監(jiān)管部門(mén),再對(duì)銀行收費(fèi)價(jià)格進(jìn)行跟蹤評(píng)估。[詳細(xì)]

    形成利率市場(chǎng)化的長(zhǎng)期機(jī)制

    更重要的是形成利率市場(chǎng)化的長(zhǎng)期機(jī)制。這是中國(guó)銀行業(yè)改革面臨的一個(gè)非常重大的問(wèn)題,可以修正我們當(dāng)前看到的一些失衡現(xiàn)象,提高整個(gè)金融體系運(yùn)行的效率。利率市場(chǎng)化是金融行業(yè)一個(gè)最核心的定價(jià)機(jī)制,除了更細(xì)致討論還需要更多安全網(wǎng)設(shè)置。 [詳細(xì)]

    一面從別無(wú)選擇的儲(chǔ)戶手中以低利率廉價(jià)拿來(lái)大筆資金,一面又將這些錢(qián)以高利率貸給資金需求者,縱容銀行“搶錢(qián)”的,正是國(guó)家的政策傾斜。銀行業(yè)的暴利不僅是關(guān)系到其自身可持續(xù)發(fā)展,更關(guān)乎中國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。對(duì)銀行業(yè)的暴利,已經(jīng)到了必須檢討的時(shí)候了。

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    編輯:楊曉薇

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