本報記者 史進峰 濟南報道

齊魯銀行，這家總部位于山東省濟南市、成功更名不到一年半時間、近年來屢以中小企業(yè)金融服務(wù)聞名于業(yè)界的城市商業(yè)銀行正在遭遇前所未有的信任危機。

12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。

60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。

到底發(fā)生了什么，足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底？

12月30日，齊魯銀行董事長邱云章通過手機短信接受了本報記者采訪，他斷然否定被抓傳聞，對于虧損60億元的說法亦矢口否認。

不過，傳言并非空穴來風。當?shù)囟辔汇y行業(yè)人士向本報記者表示，一場席卷濟南多家金融機構(gòu)的偽造金融票證案，正讓當?shù)劂y行業(yè)人人自危。

山東省銀監(jiān)局有關(guān)負責人30日向本報記者表示，近期該省確有發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機構(gòu)和企業(yè)，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行。目前公安機關(guān)已組成專案組專案專辦。

在當?shù)匾晃毁Y深銀行業(yè)人士看來，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業(yè)銀行紛紛展開攬儲大戰(zhàn)。而在拉存款競爭白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見不鮮亦不足為奇。

一齊魯銀行人士向本報記者透露，涉案金額雖無60億之巨，但起碼有10-20億元。該行資金部人士同時表示，齊魯銀行已對相關(guān)資產(chǎn)做了保全。

而在當?shù)劂y監(jiān)局指導(dǎo)下，一場風險自查和整改運動正悄然進行。

又一起集體被騙案？

邱云章坦言，傳聞源于濟南市公安局接到的一起偽造金融票證案件舉報。

12月23日，濟南當?shù)毓蚕到y(tǒng)公布的新聞通稿顯示：當月6日，濟南市公安局經(jīng)偵支隊接到報案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”系偽造。公安機關(guān)已將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

邱云章對記者表示，這是一起綜合性案件，正在偵破過程中，涉及多家金融機構(gòu)和企業(yè)，“可能涉及我行有關(guān)業(yè)務(wù)，但并非只有齊魯銀行一家”。

而對于傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業(yè)、浦發(fā)等，當?shù)劂y行業(yè)人士并不完全確定，監(jiān)管機構(gòu)人士也不置可否。

所謂偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證、信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

據(jù)一大型銀行信貸部人士介紹，目前常見的偽造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質(zhì)押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務(wù)，高息為誘騙取企業(yè)或個人存款。若存款人是企業(yè)，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)實施詐騙，若是個人存款，則在客戶辦理存折時，偷辦信用卡掛于該帳號下，再實施詐騙。

“由于經(jīng)常會涉及銀行工作人員伙同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機構(gòu)和存款人往往在短期內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。”上述人士分析。

事實上，這已不是山東銀行業(yè)今年遭遇的第一次集體被騙案。

今年4月，濟南市公安局曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過“高息攬儲”吸引單位存款，同時勾結(jié)銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位和10筆存款資金共計6100余萬元，最終挽回經(jīng)濟損失4502萬元，但尚有1500多萬元涉案資金無法追回。

對于此番傳聞中的60億元涉案規(guī)模，邱云章矢口否認，“公安部門正在偵破中，到目前為止，從未認定過涉案金額?！?/p>

銀監(jiān)局方面在接受本報記者采訪時，也間接對60億元涉案規(guī)模一說予以否認。相關(guān)負責人告訴記者，目前沒有確定的金額，只待公安部門披露正式結(jié)果。

不過，當?shù)劂y行業(yè)人士告訴記者，濟南人行確實一度嚴陣以待，為防出現(xiàn)擠兌風潮，甚至還對齊魯銀行做了“特殊安排”。

該說法并未得到濟南人行證實。而記者30日前往位于濟南市市中區(qū)順河街176號的齊魯銀行總部時，樓下的營業(yè)網(wǎng)點正常如昔。

30日，山東銀監(jiān)局有關(guān)負責人亦對記者表示，目前轄內(nèi)銀行經(jīng)營正常，銀監(jiān)局已督促相關(guān)金融機構(gòu)密切配合公安機關(guān)偵辦案件并開展相關(guān)風險排查。

齊魯銀行擴張病

對于快速擴張中的齊魯銀行來說，這個跟頭或不全是壞事。當?shù)匾汇y行業(yè)人士告訴記者，“風控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣擴張病。”

一位上市城商行高層此前也曾向本報記者坦言，規(guī)模擴張是城商行不得已的現(xiàn)實生存選擇。2009-2010年信貸高速擴張背景下，很多城商行相當于在兩年內(nèi)再造了一家銀行，資產(chǎn)規(guī)模、貸款投放和機構(gòu)網(wǎng)點均數(shù)倍增長。

以齊魯銀行為例，該行前身為濟南16家城信社和1家城信社聯(lián)社組建的濟南城市合作銀行；1998年更名為濟南市商業(yè)銀行；2009年6月更名為齊魯銀行。

截至2009年年末，齊魯銀行總資產(chǎn)617.35億元，較年初增長28.06%，而各項存款余額546.55億元，增長22.98%；各項貸款余額353.1億元，增長25.41%。其資產(chǎn)規(guī)模和存貸款指標相當于1996年成立之初的20倍。

同時，從2008年3月開設(shè)聊城分行開始，該行便邁出異地擴張第一步，同年11月，該行天津分行成立。

實際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內(nèi)部人士坦言的20億元左右的涉案金額，也相當于其2009年全年凈利潤的4倍。

一位接近齊魯銀行的人士告訴記者，傳聞中的60億元巨虧不大可能?！澳壳褒R魯銀行注冊資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計算，至多發(fā)放300億元左右貸款，除卻100億左右個人貸款，不可能做如此大額的存單質(zhì)押貸款?！?/p>

但傳聞已讓股東驚恐萬分。一接近監(jiān)管機構(gòu)人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)正嚴重關(guān)注此事進展，目前其持有齊魯銀行20%股權(quán)，為第一大股東。

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