一直以來，民營小企業(yè)從官方金融機構(gòu)獲得貸款都是個難題，而這也限制了部分中小企業(yè)的發(fā)展。但大量的社會需求創(chuàng)造了暗潮洶涌的“地下錢莊”，而地下錢莊的終極選擇便是走到“地上”，納入合法經(jīng)營的軌道。

浙江正式全面啟動溫州市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)工作。溫州成為民間金融率先試驗的“金融特區(qū)”，為民間金融的合法化開山辟路，此路一開，民間信貸從缺氧的空間走出來，獲得了大量的新鮮空氣，它們將為我國金融改革走向金融業(yè)精細(xì)化專業(yè)化找到方向。

實際上，類似于地下錢莊的民間金融資本機構(gòu)對活躍中小經(jīng)濟體有著極大作用，大量的民間借貸機構(gòu)也都在富庶、中小企業(yè)數(shù)量多發(fā)展快的江浙經(jīng)濟區(qū)。但由于民間借貸一直處于“地下”和“半地下”的狀況，沒有相應(yīng)的制度和法律進行規(guī)范，不能得到更好的發(fā)展。去年的溫州企業(yè)家“跑路”事件則集中暴露了中小企業(yè)的窘迫困境和民間金融荒蠻生長的風(fēng)險。

我國的金融體系里，長期以來是“銀行獨大”。實際上，從風(fēng)險角度看，金融機構(gòu)應(yīng)該越多越好，越小越好。因為社會資金的總量是有限的，金融機構(gòu)越多，每個金融機構(gòu)牽涉系統(tǒng)風(fēng)險性就一定越來越小。國有背景的商業(yè)銀行不宜多，可以大，而民間的金融機構(gòu)就應(yīng)該放開，民間金融機構(gòu)的背后沒有國家信用支持，任何人都有風(fēng)險意識，存款人得三思而后行，而貸款人更是步步為營。難怪民間信貸都是做身邊生意，遠親不如近鄰。新生的民間金融對風(fēng)險控制的創(chuàng)造力是無窮的，只需通過法律對其風(fēng)險控制的手段和利率水平進行約束。

金融機構(gòu)要做“小”還要做“精”，應(yīng)該大力發(fā)展行業(yè)銀行，這對中小企業(yè)是一個很重要的金融支持。全能銀行要三百六十行無所不知，這本身就是很難達到的。行業(yè)銀行是以行業(yè)龍頭老大企業(yè)為大股東或發(fā)起人，完全看得懂企業(yè)的經(jīng)營，哪怕是再小的企業(yè)，只要有亮點或閃光點，行業(yè)銀行就能理解。風(fēng)險還可以通過行業(yè)來化解，比如并購、回購制度。因此，銀行業(yè)不應(yīng)走向綜合，而應(yīng)走向?qū)I(yè)化分工。術(shù)業(yè)有專攻，金融機構(gòu)專業(yè)化、精細(xì)化了，中小企業(yè)融資也就不難了。