本報(bào)記者 陶盈舟 北京報(bào)道

“只許成功，不許失敗。”北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹對(duì)于2月25日剛剛宣布成立的北銀消費(fèi)金融有限公司如是評(píng)價(jià)。

的確，從獲準(zhǔn)成立籌備組，再到2月25日的成立，短短40天的時(shí)間，國(guó)內(nèi)首家消費(fèi)金融公司便正式落地北京，而北京銀行也借此成了國(guó)內(nèi)首家開設(shè)消費(fèi)金融公司的銀行，再一次成為中小銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的領(lǐng)頭羊。

“與以往的個(gè)人業(yè)務(wù)不同的是，消費(fèi)金融公司面對(duì)的人群主要是那些有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶，不僅申請(qǐng)貸款的門檻低，而且貸款額度也很靈活，如果申請(qǐng)人各項(xiàng)手續(xù)齊全，從申請(qǐng)到放款最快只需一個(gè)小時(shí)。”北銀消費(fèi)金融有限公司常務(wù)副總經(jīng)理宋文昌在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)如是說。

首家消費(fèi)金融公司落戶京城

“這么短的時(shí)間就成立了北銀消費(fèi)金融有限公司，這不僅是北京銀行不斷努力的成果，同時(shí)也是各級(jí)監(jiān)管部門給予大力支持的結(jié)果?！北本┿y行行長(zhǎng)兼北銀消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理嚴(yán)曉燕在宣布成立時(shí)激動(dòng)不已。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，包括北京銀行、中國(guó)銀行和成都銀行在內(nèi)的三家銀行將分別在北京、天津、上海和成都四地設(shè)立試點(diǎn)消費(fèi)金融公司。而2月25日，北銀消費(fèi)金融有限公司的正式成立，不僅標(biāo)志著備受社會(huì)各界關(guān)注的國(guó)內(nèi)首家消費(fèi)金融公司正式落戶京城，而且還表明北京銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)展及創(chuàng)新方面再上了一個(gè)新臺(tái)階。

作為北京銀行獨(dú)立注資3億元成立的全資子公司——北銀消費(fèi)金融有限公司，加上北京銀行金融租賃公司的建立無疑將進(jìn)一步豐富北京銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和利潤(rùn)來源，嚴(yán)曉燕告訴本報(bào)記者：“設(shè)立消費(fèi)金融公司是我國(guó)監(jiān)管部門為擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)推出的創(chuàng)新金融舉措。也正是因此，在信貸政策趨緊的情況下，為了使首都市民能夠盡早享受到這項(xiàng)新型消費(fèi)金融服務(wù)，北京銀行在各級(jí)監(jiān)管部門的大力支持下，從籌備到成立，僅用了一個(gè)多月的時(shí)間?！眹?yán)曉燕表示，金融消費(fèi)公司的成立不僅大力響應(yīng)了政府拉動(dòng)內(nèi)需的號(hào)召，而且還對(duì)增加居民消費(fèi)水平提高生活質(zhì)量起到了巨大的推動(dòng)作用。

不過，時(shí)間短并不意味著服務(wù)水平降低，為了保證消費(fèi)金融公司員工素質(zhì)與專業(yè)技能，北京銀行不僅在行內(nèi)進(jìn)行了員工招聘工作，而且還從內(nèi)部派遣高管人員到公司工作，并從消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的地區(qū)招聘業(yè)務(wù)專家，參與公司的經(jīng)營(yíng)管理。

記者了解到，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司是“不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)”，主要為居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的融資，如購(gòu)買家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品，以及用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等用途的消費(fèi)事項(xiàng)。

在對(duì)申辦人過往資信及信用記錄進(jìn)行審核后發(fā)放指定用途定向消費(fèi)貸款，貸款利率區(qū)間為基準(zhǔn)利率可上浮至400%；首階段消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將主要針對(duì)具有穩(wěn)定收入的年輕人、年輕家庭或中低收入戶，首筆可申請(qǐng)用于購(gòu)買家電、家具等耐用品，次筆業(yè)務(wù)可擴(kuò)大到個(gè)人裝修、旅游、婚慶等一般用途。

消費(fèi)金融服務(wù)方式在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款周期短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，能刺激居民消費(fèi)，增加有效需求。試點(diǎn)期間暫不辦理房貸和車貸業(yè)務(wù)。

開設(shè)消費(fèi)金融公司是我國(guó)推動(dòng)金融創(chuàng)新的一大突破，有利于完善金融機(jī)構(gòu)體系，發(fā)揮金融對(duì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的支持作用。在當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，作為通過金融創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新探索，消費(fèi)金融公司的設(shè)立有助于進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)。

最快辦理僅需一小時(shí)

事實(shí)上，消費(fèi)金融公司在美國(guó)、日本、中國(guó)臺(tái)灣等地早已經(jīng)形成成熟的運(yùn)作模式，具有與信用卡業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)三分個(gè)人信用領(lǐng)域的重要地位。

“以美國(guó)為例，個(gè)人消費(fèi)貸款在國(guó)內(nèi)的信貸規(guī)模中占比高達(dá)38%，但回到我們國(guó)內(nèi)，目前這個(gè)數(shù)字僅僅是1%，這正表明個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)潛在著相當(dāng)大的發(fā)展空間。”嚴(yán)曉燕表示，而且與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)類信貸產(chǎn)品、信用卡業(yè)務(wù)相比，消費(fèi)金融審批更靈活、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便、客戶覆蓋面更廣，能夠使更多的消費(fèi)者享受到便捷的金融服務(wù)。

記者了解到，目前北銀消費(fèi)金融公司正式開門迎客將設(shè)在3月1日，公司開業(yè)初期將目標(biāo)瞄向了耐用消費(fèi)品。“我們與大中電器、國(guó)美電器、王府井集團(tuán)、一商集團(tuán)、居然之家集團(tuán)等全國(guó)大型商業(yè)企業(yè)集團(tuán)開展深度渠道合作并進(jìn)行了商談。”宋文昌告訴記者，而且最初開業(yè)將首先進(jìn)駐大中電器的部分店面，現(xiàn)場(chǎng)為客戶辦理消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，這也意味著，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融的第一單很可能首先在大中電器產(chǎn)生。

屆時(shí)申請(qǐng)人不需要在銀行大廳申請(qǐng)，只要通過現(xiàn)場(chǎng)辦公進(jìn)行貸款申請(qǐng)，手續(xù)齊全便能輕松獲得貸款，辦理手續(xù)更為便捷、時(shí)間更短。“實(shí)際個(gè)人消費(fèi)貸款主要的目標(biāo)客戶為20歲以上、有固定工作和穩(wěn)定收入的居民，申辦人僅需填寫簡(jiǎn)易申請(qǐng)表，并附上身份證明文件以及收入證明，經(jīng)消費(fèi)金融公司信用審核人員核批，就可以在現(xiàn)場(chǎng)獲得消費(fèi)融資?！彼挝牟榻B說，最快的僅需一小時(shí)。

目前，北銀消費(fèi)金融公司根據(jù)每個(gè)人信用程度的不同以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的差別將客戶分成九級(jí)，每個(gè)級(jí)別能夠獲得的消費(fèi)貸款金額也各不相同，與此同時(shí)，北京銀行原有的零售部門630萬的客戶也將有望成為消費(fèi)金融公司的受益者。

需要注意的是，為防止消費(fèi)者過度消費(fèi)，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入水平的5倍，客戶在還款時(shí)，可根據(jù)自己情況，選擇分期還款方式還款，還款期最多不超過3年。

還款時(shí)，貸款人如果申請(qǐng)了北京銀行借記卡，那么僅須每月按時(shí)在北京銀行借記卡賬戶中存入當(dāng)期應(yīng)還金額，即可通過借記卡的自動(dòng)還款功能進(jìn)行還款，如果沒有借記卡，那么也可以選擇直接到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款的方式。

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