個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指消費(fèi)金融公司通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品(不包括房屋和汽車(chē))的貸款。[詳細(xì)]

  消費(fèi)金融公司主要辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款和一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款，用于個(gè)人房屋裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。[詳細(xì)]

  一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)者直接向消費(fèi)金融公司借來(lái)用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。 [詳細(xì)]

  辦法第十六條、第十七條所稱(chēng)一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司直接向借款人發(fā)放的用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。 [詳細(xì)]

    1.信用卡的融資額度更大
    符合條件的客戶(hù)發(fā)放較高額度的信用卡，一些信用卡金卡額度甚至高達(dá)百萬(wàn)元；消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。

    2.還款期限不同
    信用卡的還款時(shí)間是30天左右，商場(chǎng)分期付款最長(zhǎng)為36個(gè)月。而據(jù)相關(guān)人士介紹，金融公司如果開(kāi)設(shè)，還款期限可能為1年。

    1.對(duì)客戶(hù)提供的服務(wù)差別大
   消費(fèi)信貸和典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)提供的服務(wù)差別很大。從資金合算的角度來(lái)講，消費(fèi)信貸平均一年的貸款期限超過(guò)了典當(dāng)行最佳貸款期限3個(gè)月的底線(xiàn)。

    2.典當(dāng)行小額貸款需要抵押品
    消費(fèi)信貸可以實(shí)現(xiàn)無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款，可典當(dāng)行在這方面是“不見(jiàn)兔子不撒鷹”——必須拿到客戶(hù)可以用來(lái)抵押的票據(jù)或車(chē)輛才肯放貸。

    1.消費(fèi)信貸申請(qǐng)程序簡(jiǎn)單
    消費(fèi)信貸客戶(hù)只要信用記錄良好，就可在短時(shí)間內(nèi)獲得貸款，最快一筆只需半小時(shí)。銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品實(shí)際申請(qǐng)卻要等待很長(zhǎng)時(shí)間，辦理手續(xù)復(fù)雜 。

    2.銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品有收入限制
    銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)身份的要求是每月稅前收入3000元，只要滿(mǎn)足這一個(gè)條件，同時(shí)客戶(hù)在央行信用記錄良好，但貸款額度相對(duì)較大。

    1.小額貸款公司范圍更廣
    消費(fèi)金融公司所面對(duì)的人群主要是城市工作的中低收入居民，而小額信貸公司的則將融資大門(mén)朝中小企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)敞開(kāi)。

    2.小額貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低
    小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)，股份有限公司不低于1000萬(wàn)。這些指標(biāo)都低于消費(fèi)金融公。

    中國(guó)目前消費(fèi)信貸市場(chǎng)80%以上是房貸和汽車(chē)貸款，留下的20%，如教育、旅游、婚慶等，一般的商業(yè)銀行也提供相關(guān)服務(wù)，不少銀行發(fā)放的信用卡都有分期付款功能。雖然消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍，這個(gè)上限比一般的信用卡要高，也不見(jiàn)得有太大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。[詳細(xì)]

    在我國(guó)征信體系殘缺的情況下，消費(fèi)金融公司要和消費(fèi)者達(dá)成一定信任關(guān)系談何容易？要么調(diào)查一個(gè)人的信用記錄做不到快捷，要么你做到了快捷但可能面臨客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。這顯然是一個(gè)囚徒困境，沒(méi)有了快捷和無(wú)擔(dān)保，等于沒(méi)有了自己的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。[詳細(xì)]

    消費(fèi)金融公司不能吸收存款，錢(qián)從哪里來(lái)？除了自己的資本金之外，《辦法》規(guī)定可以通過(guò)境內(nèi)同業(yè)拆借、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款以及經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券進(jìn)行融資。盡管《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)做股東必須總資產(chǎn)達(dá)到800億元以上，但這依然無(wú)法消除消費(fèi)金融公司自身風(fēng)險(xiǎn)大、融資難的困境。[詳細(xì)]

    但消費(fèi)金融與人民幣貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)不同，并非一開(kāi)閘即“盈利滾滾”。一個(gè)明顯的悖論在于，未來(lái)消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)在于婚慶、旅游、教育等小額消費(fèi)貸款領(lǐng)域，而這些業(yè)務(wù)實(shí)際上早已屬于商業(yè)銀行個(gè)貸部范疇，但并沒(méi)有被個(gè)貸部充分重視，目前成立消費(fèi)金融公司，承擔(dān)的即是被摒棄的領(lǐng)域。[詳細(xì)]