本報記者 季小舟 北京報道

自《消費金融公司試點管理辦法》推出以來，社會各界對消費金融公司的爭論就不絕于耳。根據(jù)該管理辦法，消費金融公司不吸收公眾存款，可為居民提供無抵押、無擔保小額貸款，這不禁讓人聯(lián)想起渣打銀行、花旗銀行力推的無擔保貸款業(yè)務(wù)；而消費金融公司所提供的貸款，主要用于購買大宗家電、電子產(chǎn)品等耐用消費品，這無疑與信用卡業(yè)務(wù)存在很大的交集。

消費金融公司與銀行的無擔保貸款、信用卡業(yè)務(wù)之間，到底存在哪些優(yōu)勢，又有哪些不足，不如來個大PK。

第一回合：經(jīng)營范圍PK

消費金融公司的主要業(yè)務(wù)是辦理個人耐用品貸款和一般用途個人消費等小額信貸。比如說購買家電、電子產(chǎn)品，也可以用于旅游、婚慶、教育、裝修等方面的消費，但不包括房屋貸款和汽車貸款。

信用卡的消費并沒有一個強制的范圍，買東西、住酒店、刷機票……只要能刷卡的地方都可以進行消費。同時，信用卡的分期付款業(yè)務(wù)也非常豐富，涵蓋了購物、旅游、婚慶、裝修等各個方面。部分銀行的信用卡還推出了“車購易”、“購車通”等業(yè)務(wù)，通過信用卡辦理車貸無貸款利率，而是按照貸款的期限和車型的不同收取手續(xù)費，有的促銷車型甚至免收手續(xù)費。

銀行無擔保個人貸款，目前主要推出這項業(yè)務(wù)的是渣打、花旗和渤海銀行，這項業(yè)務(wù)與消費金融公司的業(yè)務(wù)更為相似。貸款用途可用作婚慶、家電、教育進修、裝修、旅行等方面，還可以用于購車。

PK小結(jié)：消費金融公司的業(yè)務(wù)范圍與信用卡、銀行無擔保貸款其實是差不多的，但消費金融公司的劣勢在于不能用于購車。

第二回合：授信額度PK

《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，消費金融公司發(fā)放的貸款額度，不得超過借款人月收入的5倍。如月薪在3000元的年輕人，在消費金融公司申請消費貸款，最高能拿到15000元的貸款，無需抵押和擔保。

信用卡的授信額度就更為靈活，也相對更高，很多銀行為客戶發(fā)放的金卡、白金卡、鉆石卡，授信額度從幾萬、幾十萬到上百萬，有的銀行還為貴賓客戶發(fā)放無限卡。

渣打銀行的“現(xiàn)貸派”貸款額度在8000元到30萬元，申請人需要月薪3000元以上；花旗銀行的“幸福時貸”最高額度可達50萬元，兩者同樣是無抵押、無擔保貸款。

PK小結(jié)：相對來說，消費金融公司的授信額度比較低，如果想要貸款30萬，那你必須月薪6萬。因此，消費金融公司較為適合中低端收入人群，比如說剛參加工作的年輕人和年輕家庭。

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