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    央行年內(nèi)首次加息 新買國債全面跑輸銀行定存

    2011年02月09日 05:40
    來源:北京晨報 作者:李若愚

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    中國人民銀行昨日宣布,自9日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率,一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應(yīng)調(diào)整?;钇诖婵罾视稍瓉淼?.36%上調(diào)至0.4%。一年期存款基準利率由原來的2.75%上調(diào)至3%,二年期存款基準利率由原來的3.55%上調(diào)至3.9%,三年期存款基準利率由原來的4.15%上調(diào)至4.5%,五年期存款基準利率由原來的4.55%上調(diào)至5%。對貸款購房者至關(guān)重要的五年期以上貸款基準利率上調(diào)0.2個百分點,由原來的6.4%上調(diào)至6.6%。

    這是央行今年的第一次加息,是去年10月以來的第三次加息,距上次加息不到兩個月時間。多名專家認為,鑒于通貨膨脹的壓力,央行今年還將繼續(xù)加息。

    影響 房貸壓力再次增大

    針對房貸利率的變化,北京地區(qū)大部分銀行從第二年開始執(zhí)行新利率。這意味著,多數(shù)貸款購房者今年的加息壓力將在明年顯現(xiàn)。不過,招商銀行允許客戶在簽訂貸款合同時設(shè)定:一旦央行調(diào)整利率,則貸款利率從下個月開始變動。對這部分借款人而言,月供的新增壓力從下個月就開始顯現(xiàn)。中國銀行根據(jù)貸款的歷史發(fā)放日來確定利率調(diào)整日期,借款人也有可能迅速遭遇月供的新增壓力。

    在本次加息前,五年期以上貸款基準利率為6.4%,加息后為6.6%。對于在本次加息前已經(jīng)貸款的購房者而言,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對于購買首套房且信用良好的客戶,銀行可以執(zhí)行0.85倍的優(yōu)惠利率,即對基準利率打“八五”折。在本次加息前,五年期以上貸款的優(yōu)惠利率為5.44%。本次加息后,五年期以上貸款優(yōu)惠利率上漲為5.61%。根據(jù)工商銀行理財計算器,以50萬元20年期的房貸為例,如果采用等額本息還款并執(zhí)行優(yōu)惠利率,則月供款約為3470.57元,比本次加息前多約28.05元;如果執(zhí)行基準利率,則月供款約為3757.36元,比本次加息前多約58.87元。

    比較 國債利率低于定存

    本次加息后,銀行定期存款利率高于最近一期憑證式國債同期限檔次的利率。最近一期憑證式國債于去年12月發(fā)行,一年期、三年期和五年期的利率分別為2.85%、4.25%和4.6%,比本次加息前的銀行定存利率分別高0.1、0.1和0.05個百分點,比本次加息后的銀行定存利率分別低0.15、0.25和0.4個百分點。如果投資者當時購買了10萬元的五年期國債,每年的利息收入將比五年期銀行定存少400元。

    如果投資者想提前兌取憑證式國債,需要注意的是,根據(jù)財政部的規(guī)定,憑證式國債如果持有不滿半年時間,將不計付利息。并且,銀行在提前兌取時將收取0.1%的手續(xù)費。銀率網(wǎng)分析師指出,由于市場對未來加息的預(yù)期較強,投資者在購買理財產(chǎn)品時應(yīng)該注意長短結(jié)合,目前以購買期限較短的產(chǎn)品為宜,最好不超過1年,以免收益率受影響。加息將使新發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品的收益率“水漲船高”,但如果投資者在加息前購買了期限較長的產(chǎn)品,資金被鎖定較長時間,無法迅速獲得加息后理財市場更高的收益率。工商銀行工作人員解釋稱,理財產(chǎn)品的設(shè)計和發(fā)行存在一定的滯后性,本次加息對新發(fā)行產(chǎn)品收益率的提升作用要過一段時間才會顯現(xiàn)。

    分析 目前抑通脹最重要

    央行本次加息旨在對抗通貨膨脹的壓力。興業(yè)銀行資金營運中心首席經(jīng)濟學家魯政委表示,本次加息在市場的預(yù)期之中。在春節(jié)前夕,眾多機構(gòu)曾預(yù)計近期可能加息。魯政委認為,本次加息與即將發(fā)布的1月CPI(居民消費物價指數(shù))數(shù)據(jù)將創(chuàng)新高有關(guān)系。他預(yù)計,1月的CPI漲幅將沖高到5.3%。摩根士丹利此前發(fā)布的研究報告認為,由于春節(jié)和天氣因素的影響,預(yù)計1月的CPI漲幅將達到5.2%。

    此前,學術(shù)界有觀點認為,加息將提高我國資產(chǎn)的吸引力,從而促進國際游資流入,對國內(nèi)經(jīng)濟造成負面影響,因此加息對央行來說是一個兩難的選擇。魯政委認為,央行自去年10月以來的連續(xù)加息打破了市場關(guān)于“央行不敢加息”的揣測。他預(yù)計,今年還將有3至4次的加息。世華財訊分析師唐其民指出,中國進入加息周期的判斷已經(jīng)基本成為共識。央行的連續(xù)加息表明目前最重要的任務(wù)是抑制通脹,CPI將成為今年經(jīng)濟領(lǐng)域的首要指標,能否抑制CPI快速上行的趨勢對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定等都將構(gòu)成舉足輕重的影響。

    調(diào)整后利率(單位:%)

    晨報首席記者 李若愚

    一、城鄉(xiāng)居民和單位存款

    (一)活期存款 0.40

    (二)整存整取定期存款

    三個月 2.60

    半 年 2.80

    一 年 3.00

    二 年 3.90

    三 年 4.50

    五 年 5.00

    二、各項貸款

    六個月 5.60

    一 年 6.06

    一至三年 6.10

    三至五年 6.45

    五年以上 6.60

     

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    [責任編輯:lizy] 標簽:加息 存貸款基準利率 理財市場 
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