趙杰

天津人張達(dá)，用自己和家人的兩張信用卡(信用額度分別為2000、3000元)，在不到一年的時(shí)間里，透支13萬余元。銀行連續(xù)催還未果，選擇報(bào)警，張達(dá)即潛逃，直至本月14日被警方抓獲。

類似的信用卡犯罪案件近年來在全國各地頻頻發(fā)生，引起各界高度關(guān)注。昨天，“兩高”正式出臺《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律問題的解釋》(下稱《解釋》)，規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，并明確了辦理此類案件法律適用中的一系列疑難問題。

界定“惡意透支”

張達(dá)的行為在《解釋》中被明確為“數(shù)額巨大”的惡意透支犯罪，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。不過在公安機(jī)關(guān)立案后法院判決宣告前已償還全部透支款息，可從輕處罰。

根據(jù)《解釋》，惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。

其中的“以非法占有為目的”被細(xì)化為六種情形：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金而無法歸還；透支后隱匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動；其他非法占有資金拒不歸還的行為。

“《解釋》明確了惡意透支型信用卡詐騙犯罪的主要構(gòu)成要件，對相關(guān)問題做了解釋，以區(qū)別于善意透支行為?！弊罡咴焊痹洪L熊選國告訴記者。

根據(jù)最高檢副檢察長孫謙的說明，此次司法解釋從三個(gè)方面對惡意透支和善意透支的區(qū)分進(jìn)行了規(guī)定和限制。其一，增加了發(fā)卡銀行兩次催收和超過三個(gè)月未歸還兩個(gè)限制條件，以排除因未收到銀行催繳通知等沒有按時(shí)歸還的行為；其二，非法占有是區(qū)別兩者的主要界限；其三，惡意透支的數(shù)額不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

另外，根據(jù)《解釋》，并非所有惡意透支行為都將被追究刑事責(zé)任。孫謙告訴記者，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任?！斑@樣既依法追究那些惡意透支的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面?！?/p>

《解釋》還對惡意透支的數(shù)額做了細(xì)化區(qū)分。其中，以1萬元起、10萬元、100萬三個(gè)數(shù)字分別為“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的界定范圍。

細(xì)化“偽造”、“冒用”等罪

其實(shí)張達(dá)所涉及的惡意透支犯罪僅僅是諸多信用卡犯罪形式中的一種?！督忉尅吠ㄟ^八條內(nèi)容的規(guī)定明確了多種相關(guān)犯罪案件的量刑適用標(biāo)準(zhǔn)。

針對發(fā)生率較高的“偽造信用卡”和“冒用他人信用卡”等犯罪行為，《解釋》第五條通過數(shù)額、行為等加以細(xì)化區(qū)分。

根據(jù)規(guī)定，如果撿取他人信用卡并使用，將被按照“冒用他人信用卡”的具體情形予以追責(zé)，其他符合該行為的情形包括了“騙取他人信用卡并使用；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用”等內(nèi)容。

熊選國告訴記者，在我國銀行卡業(yè)務(wù)迅速增長的同時(shí)，信用卡風(fēng)險(xiǎn)問題日益突出，信用卡犯罪手段不斷向高科技、集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)?；较虬l(fā)展，特別是一些犯罪分子進(jìn)行信用卡虛假申請和信用卡套現(xiàn)等活動已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化，甚至與境內(nèi)外偽卡集團(tuán)及黑惡勢力勾結(jié)的程度。

另外，對于竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以使他人以一張信用卡的持卡人名義進(jìn)行交易的，也要按照“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”進(jìn)行處罰。

根據(jù)“兩高”說明，《解釋》將于今天起正式實(shí)施。

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