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最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，并于2009年12月16日起開始施行。[全文][網(wǎng)友評論]

兩高司法解釋界定信用卡惡意透支三條件

惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為。[詳細(xì)]

信用卡惡意透支最高可判無期

以偽造金融票證罪定罪處罰”，其中偽造信用卡數(shù)量在5張以上，或金額達(dá)到20萬以上的為“情節(jié)嚴(yán)重”。[詳細(xì)]

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信用卡犯罪：界定更明確打擊更嚴(yán)厲信用卡惡意透支將被追究刑事責(zé)任兩高出臺司法解釋偽造一張即可構(gòu)成犯罪嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)　山東關(guān)了1800多商戶銀監(jiān)會突擊檢查銀行直指信用卡粗放式經(jīng)營

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信用卡惡意透支將負(fù)刑責(zé)

遭人冒名辦理信用卡男子背上巨額債務(wù)

鳳凰調(diào)查

名詞解釋
信用卡惡意透支惡意透支增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。[詳細(xì)]

信用卡惡意透支的法律界定

關(guān)注點一：惡意透支的兩個限制條件
第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。 [詳細(xì)]

關(guān)注點二：非法占有的界定
因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。[詳細(xì)]

關(guān)注點三：信用卡犯罪量刑標(biāo)準(zhǔn)的界定
根據(jù)刑法該條規(guī)定，“偽造、變造金融票證的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金”；“情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。” [詳細(xì)]

關(guān)注點四：從輕處理或不追究刑事責(zé)任的條件
根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。 [詳細(xì)]

分析評論
惡意透支持卡人和銀行都須各負(fù)責(zé)任惡意透支方面，銀行也得負(fù)起一定的責(zé)任。目前，很多中國銀行在發(fā)行信用卡時，申請者的經(jīng)濟(jì)和償還能力并不在考慮的第一位。[詳細(xì)] 張海英：重罰惡意透支不能輕罰惡意發(fā)卡但惡意發(fā)卡在現(xiàn)實中是廣泛存在的，即商業(yè)銀行明明知道某些申請人(如大學(xué)生)不具有還款能力，或故意誘惑其辦卡，或放松審核，或強(qiáng)制性辦卡，以達(dá)到搶占市場的目的。[詳細(xì)]
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偽造1張信用卡就犯罪規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。 [詳細(xì)] 惡意透支超100萬可判無期 “惡意透支”超過100萬元將被認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”，適用刑法196條的規(guī)定，將被處以10年以上有期徒刑或者無期徒刑。[詳細(xì)]

銀監(jiān)會規(guī)范信用卡市場

信用卡激活前不得扣收費(fèi)用未經(jīng)持卡人授權(quán)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信用卡激活前，不得扣收任何費(fèi)用。[詳細(xì)]	不得強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷他行卡銀行不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡。 [詳細(xì)]
遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)信用卡銀行應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡(附屬卡除外)。[詳細(xì)]	制裁涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的商戶對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應(yīng)及時給予警告和糾正，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止該商戶收單資格。 [詳細(xì)]

新聞背景

我國已發(fā)行信用卡1.2億張
我國商業(yè)銀行已發(fā)行信用卡1.2億張，全年交易金額達(dá)到3.5萬億元，其中消費(fèi)金額1.1萬億元。在GDP中的占比從2006年的1.7%上升至2008年的4.8%。

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