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王石川:銀行惡意濫發(fā)卡也應(yīng)追責(zé)
最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了司法解釋?zhuān)瑢?duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。根據(jù)《解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。
“惡意透支”,屬于信用卡詐騙的犯罪行為,早已入法,《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條對(duì)此有明確規(guī)定。事實(shí)上,信用卡惡意透支將被追究刑事責(zé)任,亦早非新聞。這次“兩高”司法解釋對(duì)更好地把握法治精神,厘清罪與罰,把握法律邊界,依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,盡可能地縮小刑事打擊面有重要作用。
但值得注意的是,持卡人惡意透支該受到嚴(yán)懲,那么那些惡意濫發(fā)銀行卡的銀行是不是也該受到懲戒?這是一個(gè)卡時(shí)代,每個(gè)人都在享受卡的幸福與便捷,同時(shí)也無(wú)時(shí)不刻遭受卡的騷擾,放眼周遭,罕有人不被銀行的工作人員“強(qiáng)行”要求辦卡的。
一些銀行濫發(fā)銀行卡可以說(shuō)到了喪心病狂的地步。曾有記者體驗(yàn),一見(jiàn)有人過(guò)來(lái),銀行業(yè)務(wù)員便熱情地推銷(xiāo)起來(lái):“憑身份證、工作證就可以申請(qǐng),沒(méi)帶這兩樣,名片也可以?!睒I(yè)務(wù)員告訴記者,“同時(shí)申請(qǐng)四家銀行的信用卡,禮品更多?!痹S多人“一口氣”填寫(xiě)了四家銀行的申請(qǐng)表,其中不少人只出示了名片。有人感嘆:“以前辦信用卡很難的,現(xiàn)在怎么像促銷(xiāo)打折貨?”這些銀行為了搶占市場(chǎng),惡性競(jìng)爭(zhēng),一再將信用卡的審批門(mén)檻放得極低,明明一些人缺乏償還能力,也照發(fā)不誤,這是不是不負(fù)責(zé)任?這是不是設(shè)置圈套?這樣的惡意,難道不該受到懲罰嗎?
央行發(fā)布的報(bào)告顯示,截至今年第一季度末,我國(guó)信用卡擁有量為人均0.11張,計(jì)1.43億張左右,去年5月底,我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)行量1.1億余張,而在2003年,國(guó)內(nèi)信用卡的數(shù)量還僅為300萬(wàn)張,如此擴(kuò)張速度可謂瘋狂的跨越式。辦張信用卡比買(mǎi)張車(chē)票還容易,如此一來(lái),信用卡必然泛濫,還無(wú)形之中制造了大量卡奴,由于有的年輕人自控能力差,掙錢(qián)能力低,用信用卡消費(fèi)了又無(wú)力償還,便不得不“惡意透支”,由此生發(fā)悲劇便是難免。
只打惡意透支的,不打惡意濫發(fā)的,這是制造不公平,必然讓人有心理失衡之感。遺憾的是,放眼現(xiàn)實(shí)類(lèi)似事例可謂多矣,一些規(guī)定官松民嚴(yán)。筆者認(rèn)為,要懲處惡意透支的持卡人,更要懲戒惡意濫發(fā)卡的銀行,只有這樣才是從源頭治理。 王石川
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王石川
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