最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了司法解釋?zhuān)瑢?duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

“惡意透支”，屬于信用卡詐騙的犯罪行為，早已入法，《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條對(duì)此有明確規(guī)定。事實(shí)上，信用卡惡意透支將被追究刑事責(zé)任，亦早非新聞。這次“兩高”司法解釋對(duì)更好地把握法治精神，厘清罪與罰，把握法律邊界，依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，盡可能地縮小刑事打擊面有重要作用。

但值得注意的是，持卡人惡意透支該受到嚴(yán)懲，那么那些惡意濫發(fā)銀行卡的銀行是不是也該受到懲戒？這是一個(gè)卡時(shí)代，每個(gè)人都在享受卡的幸福與便捷，同時(shí)也無(wú)時(shí)不刻遭受卡的騷擾，放眼周遭，罕有人不被銀行的工作人員“強(qiáng)行”要求辦卡的。

一些銀行濫發(fā)銀行卡可以說(shuō)到了喪心病狂的地步。曾有記者體驗(yàn)，一見(jiàn)有人過(guò)來(lái)，銀行業(yè)務(wù)員便熱情地推銷(xiāo)起來(lái)：“憑身份證、工作證就可以申請(qǐng)，沒(méi)帶這兩樣，名片也可以?！睒I(yè)務(wù)員告訴記者，“同時(shí)申請(qǐng)四家銀行的信用卡，禮品更多?！痹S多人“一口氣”填寫(xiě)了四家銀行的申請(qǐng)表，其中不少人只出示了名片。有人感嘆：“以前辦信用卡很難的，現(xiàn)在怎么像促銷(xiāo)打折貨？”這些銀行為了搶占市場(chǎng)，惡性競(jìng)爭(zhēng)，一再將信用卡的審批門(mén)檻放得極低，明明一些人缺乏償還能力，也照發(fā)不誤，這是不是不負(fù)責(zé)任？這是不是設(shè)置圈套？這樣的惡意，難道不該受到懲罰嗎？

央行發(fā)布的報(bào)告顯示，截至今年第一季度末，我國(guó)信用卡擁有量為人均0.11張，計(jì)1.43億張左右，去年5月底，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)行量1.1億余張，而在2003年，國(guó)內(nèi)信用卡的數(shù)量還僅為300萬(wàn)張，如此擴(kuò)張速度可謂瘋狂的跨越式。辦張信用卡比買(mǎi)張車(chē)票還容易，如此一來(lái)，信用卡必然泛濫，還無(wú)形之中制造了大量卡奴，由于有的年輕人自控能力差，掙錢(qián)能力低，用信用卡消費(fèi)了又無(wú)力償還，便不得不“惡意透支”，由此生發(fā)悲劇便是難免。

只打惡意透支的，不打惡意濫發(fā)的，這是制造不公平，必然讓人有心理失衡之感。遺憾的是，放眼現(xiàn)實(shí)類(lèi)似事例可謂多矣，一些規(guī)定官松民嚴(yán)。筆者認(rèn)為，要懲處惡意透支的持卡人，更要懲戒惡意濫發(fā)卡的銀行，只有這樣才是從源頭治理。 王石川

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