何平：我總結(jié)一下，各個銀行在這個過程中要根據(jù)自身的特點尋找自己的定位。下一個問題，事實上剛才也提到，在大規(guī)模政策下，銀行信貸投放會帶來一些隱患，那么大家如何看待高速增長下的控制隱患。

周忠明：在對于信貸增長快的情況必然風(fēng)險也要引起高度重視。從各家銀行的指導(dǎo)思想應(yīng)該保持一個適度審慎的態(tài)度。越是市場熱的時候頭腦越是要冷靜。當(dāng)然中國作為新興市場國家發(fā)展快是必然的，今年很大程度上在新的領(lǐng)域信貸有了更大的拓展。比如政府融資平臺貸款，住房貸款，這些都是比較新的。這些新領(lǐng)域過去我們經(jīng)驗不足，更重要的是在這些領(lǐng)域能夠介入一些風(fēng)險管理的經(jīng)驗，來化解可能帶來的風(fēng)險。比如拿政府融資平臺貸款來說今年發(fā)展很快，當(dāng)然有它的客觀性，一方面是因為政府基礎(chǔ)設(shè)施的投入，還有一個集中投資，在較長時間內(nèi)逐步產(chǎn)出的現(xiàn)象；第二有政府集中投入而在多領(lǐng)域產(chǎn)出，對經(jīng)濟起到拉動作用，對提高城市競爭力有拉動作用。在其他方面也都會有作用。

另一方面，這幾年我們把這些融資平臺包裝成市場品，公路、橋梁收費這些東西，甚至像廢水排放，都包裝成市場品。但是有三大缺陷，一是信息透明度不高，二很大問題是有利于公共投資之外，三是以上兩個缺點情況下有可能出現(xiàn)過多負債的問題。因此需要在這方面審慎對待這些問題。真正的個人住房信貸健康發(fā)展，這是我們國家近年來金融市場的一件大事情，也促進我們國家房地產(chǎn)的發(fā)展，但是必須考慮到住房是民用品之外還是投資品。我們要注意支持合理的這種個人居民住房需求。注意防范投機性的可能市場波動帶來的影響比較大的那塊投入，同時也會促進個人住房市場健康發(fā)展。我想對于我們近幾年采取的措施，從監(jiān)管部門來說也在積極的應(yīng)對，提醒我們商業(yè)銀行在發(fā)展過程中更好把握風(fēng)險。

陳昆才：剛才周局長提醒在座銀行地方政府融資平臺和個貸這兩個市場都不是越大越快越好。在座有4位女生，請4位談一下你們眼中今年明年信貸高速增長情況下的風(fēng)險隱患。

王宇：現(xiàn)在在中國經(jīng)濟復(fù)蘇的過程中，可能下一步咱們要關(guān)注兩個非常重要的問題：一個就是銀行風(fēng)險的問題。在一個是資產(chǎn)價格上升的問題。其中第一個問題更為直接一些，最近英國央行和法國央行到中國來訪問了一些官員，都是不約而同的提出這個問題，就是你們多了這么多新增貸款之后，商業(yè)銀行會不會面臨一個不良的問題。這個問題確實是一個很現(xiàn)實的問題，對于中國這次在應(yīng)對金融危機政策跟國外不一樣。中國主要是通過商業(yè)銀行的貸款來對4萬億的資金配套，那所以中國商業(yè)銀行的貸款增長非?？?。這樣就有可能面臨著一個不良貸款會增長的問題。所以下一步要關(guān)注經(jīng)濟增長的同時，一定要把防范經(jīng)營風(fēng)險放在比較重要的位置。同時要關(guān)注通脹預(yù)期和資產(chǎn)價格膨脹，像這些問題都是跟貸款過多投放聯(lián)系的，怎么化解這些風(fēng)險對于咱們經(jīng)濟回升企穩(wěn)，對于經(jīng)濟持續(xù)增長，對于中國金融業(yè)的穩(wěn)定安全，具有非常重要的意義。

徐海燕：對于商業(yè)銀行來說防范風(fēng)險和管理風(fēng)險是永恒的主題，無論是什么樣的階段都有風(fēng)險存在。那么在這個特殊時期當(dāng)中，大家都比較關(guān)注的是信貸風(fēng)險是否能夠控制好，我覺得一方面取決于整個大的經(jīng)濟環(huán)境，因為沒有良好的經(jīng)濟環(huán)境，銀行信用風(fēng)險控制只能是一個局部的，是一個很小范圍的。另一方面，關(guān)鍵是銀行自身對風(fēng)險管理如何提升水平和完善機制，對這個問題也要清醒的，把今年定位為管理提升，也就是整個大家在環(huán)境當(dāng)中大干快上情況下如何有自己清醒的頭腦，把內(nèi)功練好，提升自己管理水平，所以在風(fēng)險管理出臺了各種措施和相應(yīng)的機制，從目前來看我們也是有信心，在未來發(fā)展過程當(dāng)中能夠有一個比較好的風(fēng)險控制和目標(biāo)的實現(xiàn)。謝謝！

劉淑英：個人來看，對于房地產(chǎn)現(xiàn)在的情況其實不難控制，其實還是在需求方面，還有用量的問題，其實我覺得人民銀行對這方面都很謹慎。

葉楊詩明：我簡單講風(fēng)險，我會看兩塊，一個是對公一個是對私。對公這部分我覺得人民銀行也好，所有商業(yè)銀行大家應(yīng)該共同努力優(yōu)化，信息透明度增加的話會好一點。對公那塊我覺得是前臺、中臺、后臺，前臺是對前線人員的培養(yǎng)。第二是風(fēng)險管理他們怎么到位。最后是把關(guān)的信貸部風(fēng)險管理。

我就關(guān)注一個問題房價價格的波動，因為我們很多我們的住房貸款，總體想只要買房子都能掙錢，如果是這樣的情況下銀行是要擔(dān)憂的。

陳昆才：因為我們知道明年我們銀行還要繼續(xù)扮演政府振興計劃下的重要角色，作為這一振興計劃下的優(yōu)勢，與財政政策和貨幣政策怎么協(xié)調(diào)的，我想請張司長講一下。

張濤：銀行風(fēng)險我都同意上面的專家和銀行家提出來風(fēng)險點及其防范。另外一個角度來說信貸增長過程中有融資平臺和擔(dān)保問題，這個問題從政府部門來說，有的地方發(fā)現(xiàn)財政也有擔(dān)保。我想這點是非常明顯財政擔(dān)保是有法律規(guī)定不能擔(dān)保的，這點我想銀行在風(fēng)險防范過程中應(yīng)該加以注意，因為這是一個法律問題，財政不能擔(dān)保貸款。其他風(fēng)險防范我想銀行內(nèi)部都會加以注重。

另外作為信貸增長的防范，我想商業(yè)銀行的可持續(xù)經(jīng)營的風(fēng)險防范也是我們應(yīng)該關(guān)注的一個問題。前面我提到一個資本充足率的問題，隨著我們貸款規(guī)模增長對我們自己要求會增加，資本重組對我們貸款增長實際上也有一個風(fēng)險，怎么樣使我們商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。但是在中國是政府主導(dǎo)的市場經(jīng)濟，我們可以說和西方草根經(jīng)濟不一樣，作為市場經(jīng)濟的主體來說，中國銀行在發(fā)展過程中是不是也是要追求高的資本充足率，如果追求高的資本充足率，我們銀行可能貸款到一定規(guī)模時就不能貸款了，所以在不同的經(jīng)濟發(fā)展模式下，我們的監(jiān)管要求、監(jiān)管理念可能也面臨一個新的問題。謝謝！

陳昆才：風(fēng)險控制是個永恒的主題，但是我們時間真的有限。我們上午論壇到此結(jié)束。

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