新規(guī)要求，正常時(shí)期系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

-本報(bào)北京訊 記者夏青報(bào)道

為增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性，提升銀行監(jiān)管有效性，中國銀監(jiān)會(huì)15日就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，面向全社會(huì)公開征求意見。

《辦法》充分考慮國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，以巴塞爾新資本協(xié)議(Basel II)三大支柱為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌考慮第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III)的新要求。將資本監(jiān)管要就分為四個(gè)層次，并將商業(yè)銀行分為四類。體現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的銀行監(jiān)管新理念，構(gòu)建了符合國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)我國資本監(jiān)管制度在更高水平與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，從國內(nèi)實(shí)踐來看，銀監(jiān)會(huì)長期堅(jiān)持資本數(shù)量和質(zhì)量并重的原則，國內(nèi)銀行資本質(zhì)量明顯高于歐美銀行。因此，第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行的影響很小。經(jīng)過測(cè)算，《辦法》提出的資本管理要求中國銀行業(yè)可以承受，不會(huì)造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積地到資本市場(chǎng)上融資、再融資的行為?！掇k法》還對(duì)相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)安排了過渡期，以減少對(duì)現(xiàn)實(shí)的沖擊。

《辦法》將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，儲(chǔ)備資本要求為2.5%，逆周期資本要求為0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求?！掇k法》實(shí)施后，正常時(shí)期系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

2011年6月末，311家國內(nèi)銀行全部達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率達(dá)到12.2%，核心資本充足率達(dá)到9.92%。

此外，上述負(fù)責(zé)人指出，按照資本充足率水平對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施分類監(jiān)管是行之有效的監(jiān)管實(shí)踐。我國現(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則將商業(yè)銀行分為資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足三類，三分類方法主要是基于2004年初國內(nèi)銀行資本充足率普遍不達(dá)標(biāo)的實(shí)際而確定的。鑒于目前國內(nèi)銀行資本充足率已遠(yuǎn)高于最低資本要求，《辦法》對(duì)商業(yè)銀行分類標(biāo)準(zhǔn)和分類方法進(jìn)行較大修改，依據(jù)資本充足率水平將商業(yè)銀行分為四類。

《辦法》對(duì)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重有新規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重體系的調(diào)整還體現(xiàn)了公共政策導(dǎo)向，降低了中小企業(yè)貸款、零售貸款的成本，有助于緩解中小企業(yè)貸款難的局面，并推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。