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中國人民保險集團(tuán)股份有限公司董事長吳焰兩會答記者問(2)
三、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，解決我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題離不開金融的支持。為促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，引導(dǎo)更多資金用于支持農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在歷年中央一號文件中，都對農(nóng)村金融發(fā)展提出了明確的要求，今年的中央一號文件更是提出了“確保3年內(nèi)消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”等目標(biāo)，強調(diào)要進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平。保險業(yè)在農(nóng)村金融中發(fā)揮著怎樣的作用？目前保險公司在農(nóng)村金融服務(wù)中有些什么創(chuàng)新舉措？ 吳焰：保險作為市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，在推動我國農(nóng)村改革發(fā)展中具有獨特的作用，可實現(xiàn)強農(nóng)惠農(nóng)財政投入的放大效應(yīng)，提升財政投入的覆蓋范圍和保障水平，增強農(nóng)民保障能力；可極大地提升農(nóng)村公共服務(wù)資源的配置效能；可使農(nóng)民及時獲得相對充足的再生產(chǎn)啟動資金，實現(xiàn)對農(nóng)村生產(chǎn)力的充分保護(hù)。同時，通過大力發(fā)展農(nóng)村保險，以保險機制化解農(nóng)村小額信貸的風(fēng)險，建立農(nóng)村信貸與保險相結(jié)合的銀?；拥男庞脫?dān)保機制，有利于構(gòu)建新型的農(nóng)村金融體系，鼓勵金融機構(gòu)大膽向農(nóng)村投入，推動金融部門降低農(nóng)民的貸款門檻，增強農(nóng)村金融服務(wù)能力，滿足農(nóng)民的資金需求，破解制約農(nóng)村小額信貸發(fā)展的瓶頸，使信貸投放和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán)。此外，農(nóng)村保險的聚集效應(yīng)能推動其它金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的建設(shè)與發(fā)展，吸引優(yōu)質(zhì)資源進(jìn)入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，改變農(nóng)村基層金融組織發(fā)育不良的現(xiàn)狀。 近年來，中國人保積極推動農(nóng)村保險發(fā)展，探索形成信貸與保險有機互動制度，推動農(nóng)村金融發(fā)展。 試點一：2009年7月，人保財險在廣東省佛山市三水區(qū)開辦了“農(nóng)業(yè)小額貸款保證保險”，借款農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)如未能按農(nóng)業(yè)小額貸款合同約定及時足額償還所欠貸款本金，由保險人賠償。該項目下，中國人保與當(dāng)?shù)卣y行合作，三方共擔(dān)風(fēng)險。截至2009年底，共支持融資1300萬元。 試點二：2009年9月，寧波市政府聯(lián)合寧波四家商業(yè)銀行、人保財險和太保財險兩家商業(yè)保險公司推出了“城鄉(xiāng)小額貸款保證保險”業(yè)務(wù)，由保險公司和銀行共擔(dān)貸款風(fēng)險，貸款主要對象有農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶等。截至2010年2月共支持貸款1億多元。 試點三：2009年11月，新疆昌吉分公司開辦了奶牛貸款保證保險和能繁母豬貸款保證保險，主要用于支持奶牛養(yǎng)殖戶、能繁母豬養(yǎng)殖戶及養(yǎng)殖業(yè)法人機構(gòu)向銀行貸款。 試點四：人保財險陜西分公司與陜西省政府聯(lián)合開展的設(shè)施蔬菜“銀保富”試點項目，采取“農(nóng)戶＋財政＋保險＋銀行”的模式，通過財政資金補貼參保農(nóng)戶部分保費，保險公司對設(shè)施蔬菜提供保險服務(wù)，銀行對參加保險并符合銀行貸款條件的農(nóng)戶優(yōu)先予以信貸支持，形成政府財政資金引導(dǎo)，政府、銀行、保險業(yè)共同合作，承擔(dān)風(fēng)險，支持設(shè)施蔬菜生產(chǎn)的金融業(yè)支農(nóng)惠農(nóng)體制。在人保財險陜西分公司與當(dāng)?shù)卣耐f(xié)作下，試點工作效果初顯，截止2009年底，設(shè)施蔬菜“銀保富”共計承保4631畝，保費收入185.24萬元。銀行貸款的畝數(shù)為327畝，貸款金額327萬元。 試點五：人保財險江西分公司積極探索建立“銀行信貸+商業(yè)保險”的林業(yè)貸款風(fēng)險防范機制，為貸款抵押的森林及借款林農(nóng)提供財產(chǎn)保險和意外傷害保險服務(wù)，幫助銀行轉(zhuǎn)移和化解貸款風(fēng)險，有效保障了銀行信貸資金安全，促進(jìn)了貸款發(fā)放。 與此同時，中國人保大力推進(jìn)人員、產(chǎn)品和服務(wù)“三下鄉(xiāng)”。2008年以來投入2億元專項資金建設(shè)農(nóng)村網(wǎng)點，不斷加大資源投入。截至目前，公司自有農(nóng)村營銷服務(wù)網(wǎng)點超過1.4萬個，其中保險營銷服務(wù)部超過6400個，并積極開展與農(nóng)信社、林業(yè)、農(nóng)技等基層涉農(nóng)服務(wù)機構(gòu)的合作，初步建立了遍布鄉(xiāng)村的農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使廣大農(nóng)民在“家門口”就能享受到中國人保優(yōu)質(zhì)、便捷的保險服務(wù)。 四、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是一項很好的制度，應(yīng)如何發(fā)揮保險機制的優(yōu)勢，加快推進(jìn)新農(nóng)保制度的建設(shè)？ 答：去年9月，《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》明確提出，從2009年起開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點工作，在2020年之前基本實現(xiàn)對農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。新農(nóng)保試點以來，在推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化，實現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)和增加農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用，在試點農(nóng)村產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的社會影響。但是，試點工作中也暴露出經(jīng)辦力量不足、基金管理體系不完善、監(jiān)督管理職能不明確、基金收益率水平偏低等問題。為把新農(nóng)保這項惠農(nóng)好政策落實好，我建議充分發(fā)揮保險機制的獨特作用。 一是允許保險機構(gòu)參與新農(nóng)保試點工作。鼓勵試點地區(qū)按照公益性和市場化相結(jié)合的原則，采取政府制定規(guī)則并委托和督辦的方式，委托有資質(zhì)的保險機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)，發(fā)揮商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，開展新農(nóng)保宣傳推廣、保險基金管理、風(fēng)險精算與管理咨詢和健康養(yǎng)老保險培訓(xùn)等，切實降低新農(nóng)保制度的運行成本，讓農(nóng)民享受更為及時、高效的養(yǎng)老保險保障服務(wù)。 二是鼓勵保險機構(gòu)參與新農(nóng)?；局贫鹊姆桨冈O(shè)計，提高新農(nóng)保制度設(shè)計的專業(yè)性和科學(xué)性。鼓勵保險機構(gòu)參與新農(nóng)保試點方案設(shè)計，利用保險機構(gòu)多年來積累的成熟經(jīng)驗和數(shù)據(jù)資源，采用保險機構(gòu)專業(yè)風(fēng)險精算技術(shù)，科學(xué)設(shè)計各地區(qū)新農(nóng)保試點方案細(xì)則，降低制度設(shè)計的風(fēng)險隱患，提高新農(nóng)保制度保障效果和可持續(xù)性。 三是準(zhǔn)許保險機構(gòu)參與新農(nóng)?；鸸芾?，提高新農(nóng)保基金管理的安全性與收益性。積極構(gòu)建政府主管部門監(jiān)督、保險機構(gòu)受托代辦、保險資產(chǎn)管理公司投資管理的新農(nóng)?；鸸芾砟Ｊ?，拓展新農(nóng)?；鹜顿Y渠道，提高新農(nóng)?；鹜顿Y收益，提高廣大參保農(nóng)民的受惠水平。 四是推動保險機構(gòu)以新農(nóng)保工作為契機，全面推進(jìn)農(nóng)村保險保障體系的建設(shè)。鼓勵保險機構(gòu)在參與新農(nóng)保經(jīng)辦工作的同時開展補充養(yǎng)老保險、附加保險和涉農(nóng)財產(chǎn)保險等業(yè)務(wù)，形成新農(nóng)保與其他涉農(nóng)保險多元保障相統(tǒng)籌的模式，增強農(nóng)民的抗風(fēng)險能力，進(jìn)一步提高農(nóng)村社會整體保障水平。 我們知道，《國務(wù)院關(guān)于新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》明確了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的基本原則、任務(wù)目標(biāo)、基金籌集等基本制度內(nèi)容，并在經(jīng)辦管理服務(wù)方面，提出“試點地區(qū)要按照精簡效能原則，整合現(xiàn)有農(nóng)村社會服務(wù)資源，加強新農(nóng)保經(jīng)辦能力建設(shè)，運用現(xiàn)代管理方式和政府購買服務(wù)方式，降低行政成本，提高工作效率?！毙罗r(nóng)保試點啟動后，中國人?？梢酝ㄟ^充分發(fā)揮國字品牌、網(wǎng)絡(luò)齊全、客戶龐大、技術(shù)先進(jìn)等優(yōu)勢，利用與各地政府良好的合作關(guān)系等積極參與各地的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系建設(shè)。目前，中國人保已和全國9個省市政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，依托戰(zhàn)略協(xié)議這個平臺，人保壽險爭取以最好的產(chǎn)品、最佳的技術(shù)為廣大農(nóng)村居民提供最優(yōu)的養(yǎng)老保障服務(wù)。
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