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    2月份負利率時代來臨 民眾怎樣跑贏CPI

    2010年03月12日 07:13重慶晚報 】 【打印共有評論0


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    昨日,國家統(tǒng)計局公布了今年2月份主要經濟數據。今年2月份,我國CPI同比上漲2.7%(漲幅比1月擴大1.2個百分點),處于溫和上漲狀態(tài);但3月份CPI將有所回落。

    CPI漲2.7%,導致現在一年期存款的實際利率已經為-0.45%。由此,加息的預期顯得越來越強烈。

    實際利率正轉負 負利率時代來臨

    若維持現在銀行利率,全市人民幣儲蓄存款利息收益一年后至少縮水22億元

    昨日,市內銀行人士稱,2月份CPI數據為2.7%,而現在央行規(guī)定的一年期存款基準利率維持在2.25%,居民存款的實際利率已宣告由正轉負,中國再次進入負利率時代。

    該人士解釋稱,實際利率等于一年期銀行存款利率減去當期CPI數值。若實際利率為正,說明存款能夠抵御通脹。反之則說明存款不能抵消通脹損失。根據實際利率計算公式可知,現在一年期存款實際利率已經為-0.45%。而在上一個月,該實際利率則為0.75%。

    時下,全市人民幣儲蓄存款余額已超過4900億元。假設維持實際利率-0.45%不變,一年以后這些儲蓄的利息收益將至少縮水22億多元。

    縱觀近十年,實際利率經歷了“由負轉正”與“由正轉負”的交替。

    第一輪:在1993年的時候,實際利率最高達到了3.7%左右。

    第二輪:在2007年3月18日以后,實際利率經歷了20多個月負利率。

    第三輪:從2008年11月份開始,實際利率又逐步走高,到去年3月份時已高達3.9%左右。

    負利率時代會維持多久?市內銀行理財專家認為,從2月份全國經濟數據看,CPI的漲幅已遠遠超出了預期,通脹預期陡然增強,這可能會讓央行被迫提前加息。有關人士大膽預計,央行在今年上半年可能會兩度加息,每次加0.27個百分點。

    就算央行在最近加息0.27個百分點,一年期存款利率也才2.52%,實際利率仍為-0.18%。記者 張彬

    部分食品價格確在漲

    對于當前物價,市內超市覺得食品確實漲了點。

    新世紀家樂福、永輝等市內超市昨日介紹,2月份,受我國對美國進口雞肉實行反傾銷的影響,雞爪、雞翅等雞附凍品漲價特別厲害,光雞爪就上漲近兩成。

    受春節(jié)需求大增的影響,蝦、桂魚、花鰱等中高端水產價格比1月上漲20%至30%,蔬菜價格在2月也有所走高。

    另外,2月大米比1月上漲約5%,奶粉漲幅在15%左右。記者 陳斌

    2月份部分經濟數據

    居民消費價格(CPI) 同比上漲2.7%

    工業(yè)品出廠價格(PPI) 同比上漲5.4%

    固定資產投資(前2月) 同比增長26.6%

    社會消費品零售總額(前2月) 同比增長17.9% 

    廣義貨幣供應量(2月末) 同比增長25.52%

    關于加息

    正方 新加息周期風雨欲來

    中國新一輪加息周期可能正風雨欲來。

    2月份CPI增速遠超市場預期,還一舉推動銀行一年期存款重回“負利率”時代。

    “中國需要采取更多果斷的緊縮政策來遏制經濟出現過熱情況?!?a href="/company/data/news/76.shtml" target="_blank">高盛在2月份CPI數據公布后說:“迄今為止,溫和的窗口指導和小幅調高存款準備金率等政策力度都不夠。”

    自今年1月份以來,央行已先后兩次調高存款準備金率。此前,溫總理在政府工作報告中提出了今年3%的通脹目標值,央行副行長蘇寧也表示將根據該目標來進行貨幣政策的調整。

    摩根士丹利大中華區(qū)首席經濟師王慶表示,央行可能很快再次調高存款準備金率,同時最早將在4月份首次加息27個基點,第三和第四季度還會再加息兩次。(全景網

    反方 短期內加息概率不大 

    盡管物價呈加速回升的走勢,而總體仍屬溫和上揚,這就不會促使央行立即加息以抑制通脹。

    管理通脹預期,更多的是著眼于未來。銀監(jiān)會主席劉明康在兩會上表示,2010年發(fā)生中度以上通脹的可能性很小。那么,在通脹并未成為現實的情況下,加息就很難成為事實。所以,央行在春節(jié)前上調存款準備金率,針對的應該是1月貸款增長過快,并不預示加息在即。

    事實上,加息還受制于國際環(huán)境。由于擔心經濟復蘇不穩(wěn)固,各國遲遲不敢啟動退出政策,短期內不可能加息。在此情況下,中國若單獨加息,會進一步加大人民幣升值的壓力。

    由此估計,只要物價仍屬溫和,央行貨幣政策就回在保增長、抑通脹之間“動態(tài)調整”,不會輕易加息。 中國企業(yè)家

    我們怎樣才能跑贏CPI

    在負利率時代來臨以后,市民如何才能跑贏CPI呢?昨日,市內銀行理財專家支招,非常時期要采取非常的投資理財策略。

    策略1 少現金多投資

    理財專家稱,隨著2月份CPI出乎意料的大幅上漲,“應對通貨膨脹應提上市民生活的議事日程”。

    市民有效防范通脹的措施,就是盡早把手頭的現金換成具備升值潛力的資產,讓自己的財富也跟著物價一起漲。也就是說,當前應少握現金,多參與投資活動,讓增加的投資收益來抵御存款利息收益損失。

    策略2 關注證券產品

    “在負利率時代來臨的時候,反正存款實際收益都在縮水,不如關注一下高風險的證券類產品。”理財專家稱,市民可以通過直接炒股、買股票型基金等兩種方式投資股市。

    由于通脹預期增強,股市中相關股票必然會成為資金追逐對象。煤炭、石油、有色金屬等資源類企業(yè),可能會在通脹中受益。在央行加息的情況下,銀行板塊應有利好。

    策略3 踏準加息節(jié)奏

    在加息預期增強時,如何踏準央行加息節(jié)奏呢?

    理財專家建議,對于偏好銀行存款的市民來說,存款期限不宜超過半年,可以以三個月為周期辦理自動轉存。這樣,一旦央行在最近三個月之內加息,就可以及時分享加息帶來的收益。

    對于習慣買國債、銀行理財產品的市民來說,銀行理財產品投資期限不宜超過半年,國債產品投資期限不宜超過一年。

    策略4 買黃金要謹慎

    遇到通貨膨脹,很多市民會把黃金作為資產配置首選。

    理財專家稱,買黃金要注意三點。一是金價與美元關聯(lián)很密,所以要留意美元走勢。二是目前國際金價已經較高,繼續(xù)上漲的空間值得商討。三是前一段各國央行大量購進黃金推動金價大漲,這樣的事還會不會再次出現呢?

    策略5 可以適當負債

    有效應對通貨膨脹還有一個策略,那就是用銀行的錢去投資。

    理財專家稱,市民向銀行貸款購買資產后遇到貨幣貶值,其資產就要值更多的錢,而你還錢的時候,卻只需還當初貸款時的本金加利息。這樣相當于實際負債水平下降。記者 張彬

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    作者: 張彬   編輯: lilei
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