宜信公司CEO唐寧

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由鳳凰網(wǎng)、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合主辦的“2012金鳳凰金融理財(cái)盛典”于2012年2月28日在北京盤(pán)古七星酒店隆重召開(kāi)。本屆盛典以“2012尋找金融方舟”為主題，回顧2011中國(guó)金融業(yè)經(jīng)驗(yàn)得失，探討2012中國(guó)金融業(yè)發(fā)展方向和機(jī)遇。

宜信公司CEO唐寧接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)獨(dú)家采訪時(shí)表示，能夠把過(guò)去對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定有作用的民間金融、民間借貸以及國(guó)外的做法，再次進(jìn)行創(chuàng)新，能夠在中國(guó)普及，這樣的事業(yè)是利國(guó)利民的。

以下為對(duì)話實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：您好，很高興您能夠接受我們的采訪，現(xiàn)在越有錢(qián)的人越容易貸到款，越?jīng)]錢(qián)的人越難貸到款，您覺(jué)得從哪些方面可以解決給小微企業(yè)主、工薪階層、大學(xué)生等群體融資問(wèn)題？

唐寧：越需要錢(qián)的人越難獲得錢(qián)，主要的原因我們認(rèn)為呢還是信用問(wèn)題，過(guò)去來(lái)講像在都市的這幾千萬(wàn)，小企業(yè)主農(nóng)村的幾億貧困戶來(lái)講，它的社會(huì)資源、經(jīng)濟(jì)資源比較匱乏沒(méi)有方法來(lái)找到抵押物和擔(dān)保人，在這樣的情況下傳承的金融體系以抵押擔(dān)保為主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段的這樣一個(gè)體系，很難幫助到這些人，但是這些人又是在高速成長(zhǎng)的過(guò)程之中，需要有這樣的金融的幫助，他們不能依賴抵押沒(méi)有擔(dān)保，那么就只能依賴自己最重要的另一項(xiàng)資產(chǎn)，雖然是無(wú)形的，就是他們的信用。所以說(shuō)對(duì)于我們來(lái)講幫助這群所謂企業(yè)主和貧困戶最關(guān)鍵的是幫助他們。如何去幫助這個(gè)人群我們叫高成長(zhǎng)人群，因?yàn)樗麄兌际俏磥?lái)中國(guó)中產(chǎn)階層的中堅(jiān)力量，怎么樣去在他們成長(zhǎng)的路上，幫助他們把信用的價(jià)值釋放出來(lái)，也就是說(shuō)信用他們，善于信用他們。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：對(duì)低收入者融資，您覺(jué)得會(huì)有哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)？如何防范呢？

唐寧：其實(shí)來(lái)講中國(guó)呢一方面社會(huì)上幾千年有這樣誠(chéng)信的積淀，咱們過(guò)去一直老祖宗講的要有德要守信，言而無(wú)信，不知其可，等等這些來(lái)講都是多年的這種文化積淀。與此同時(shí)在國(guó)外信用其實(shí)有多年的這樣的實(shí)踐，美國(guó)信用市場(chǎng)有一百多年了，日本、歐洲等等這些國(guó)家的信用市場(chǎng)也有近一百年、幾十年了，在最貧困的地區(qū)和國(guó)家像孟加拉、印度尼西亞、南亞、東南亞這些國(guó)家還有拉丁美洲國(guó)家的，小額信貸真正把小額信用資金傳遞給最需要它們的最貧困的金字塔最底層的農(nóng)村婦女，這項(xiàng)事業(yè)已經(jīng)有三十年了，所以說(shuō)有很多國(guó)外的這種積累，可以為我所用。所以咱們不用發(fā)明，但是這些理念、技術(shù)、實(shí)踐的總結(jié)要和中國(guó)的實(shí)際結(jié)合起來(lái)，所以說(shuō)這項(xiàng)任務(wù)來(lái)講我們覺(jué)得是非常非常重要的。

而且一個(gè)社會(huì)來(lái)講如果沒(méi)有信用體系的話，運(yùn)行是非常不暢的，人與人之間，企業(yè)與企業(yè)之間，人和企業(yè)之間，我們點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的建立信任的話，缺少一個(gè)廣義的，我們叫信用的這種體系來(lái)講的話，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是得快。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：目前小額信貸行業(yè)在中國(guó)發(fā)展，您覺(jué)得遇到的困難是什么？

唐寧：其實(shí)小額信貸行業(yè)在中國(guó)是一個(gè)很年輕的行業(yè)，應(yīng)該說(shuō)剛剛開(kāi)始，我們覺(jué)得最重要的困難有幾個(gè)，一個(gè)來(lái)講還是整體社會(huì)的信用狀況是比較長(zhǎng)期的，很多這些重要的信用信息來(lái)講，現(xiàn)在并沒(méi)有一個(gè)很好的收集、整理、發(fā)掘、分析所以說(shuō)基于信用信息做出判斷來(lái)講不是一個(gè)很高的事情，感覺(jué)是一個(gè)很大的條件。

另外來(lái)講本身這種社會(huì)的認(rèn)知方面來(lái)講，還是認(rèn)為，比如說(shuō)窮人是沒(méi)有信用的，口袋里沒(méi)錢(qián)的人這些小型企業(yè)主來(lái)講是密謀信用的，相關(guān)的機(jī)構(gòu)來(lái)講對(duì)于這群人這樣的認(rèn)知也是比較根深蒂固的，這是從這種軟性上來(lái)講，那么從實(shí)踐的過(guò)程之中其實(shí)在過(guò)去幾年也有相當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)，相當(dāng)創(chuàng)新的模式進(jìn)行了很好的這樣一種實(shí)踐，但是如何能夠把最佳實(shí)踐轉(zhuǎn)化為，能夠有更廣義的、更上規(guī)模的，這樣一個(gè)行業(yè)我覺(jué)得還是在路上。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：現(xiàn)在中國(guó)的民間融資行業(yè)面臨很多的風(fēng)險(xiǎn)，那么小額信貸行業(yè)目前在法律方面面臨哪些問(wèn)題呢？

唐寧：其實(shí)來(lái)講從民間金融、民間借貸來(lái)講在法律上，現(xiàn)行的法律法規(guī)框架是非常清晰的，而且也是提供了非常明確的例子的，例如說(shuō)借貸關(guān)系，借貸雙方來(lái)講這樣的一種法律關(guān)系是非常明確的得以保護(hù)的。如果是這種一個(gè)區(qū)間的這樣一個(gè)平臺(tái)、企業(yè)或者是個(gè)人來(lái)講，促成了民間借貸關(guān)系并且收取服務(wù)費(fèi)，也是法律上明文保護(hù)的，所以說(shuō)整個(gè)法律法規(guī)的框架是存在的。我們基于民間借貸、民間金融的誠(chéng)信來(lái)講，首先要合法合規(guī)，這是我們第一個(gè)關(guān)鍵詞在現(xiàn)行法律法規(guī)框架允許的前提之下去進(jìn)行金融創(chuàng)新。

第二個(gè)關(guān)鍵詞就是利國(guó)利民，真正把過(guò)去對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定有作用的民間金融、民間借貸這種很好的一些做法以及國(guó)外的這些很好的做法，能夠去進(jìn)行創(chuàng)新，能夠去落地在中國(guó)，這樣的一個(gè)事業(yè)來(lái)講，我們覺(jué)得是利國(guó)利民的。在未來(lái)來(lái)講隨著行業(yè)這樣不斷地發(fā)展，隨著后續(xù)配套的這樣的法律法規(guī)會(huì)越來(lái)越多來(lái)講的話，我們覺(jué)得整個(gè)大環(huán)境會(huì)越來(lái)越好，例如說(shuō)咱們前一段時(shí)間講這種36條來(lái)講如何落地，大方向非常好，但是具體上細(xì)節(jié)，是有很好的配套這樣的一些措施出臺(tái)，所以說(shuō)我們也非常期待。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：最后一個(gè)問(wèn)題您怎么看待吳英案？

唐寧：剛才其實(shí)在這個(gè)論壇之上，也有比較充分的討論。我覺(jué)得具體來(lái)講這種案件的細(xì)節(jié)，我不是非常了解的，我能夠感受到整個(gè)社會(huì)對(duì)于今后金融發(fā)展上來(lái)講，希望引入更多的這種建立多層級(jí)的金融服務(wù)體系，希望有更多的金融創(chuàng)新、金融改革的空間，我覺(jué)得這樣一個(gè)信息是非常明確的。

與此同時(shí)來(lái)講，對(duì)于和實(shí)體經(jīng)濟(jì)這樣一種接軌來(lái)講，大家這樣一種深刻的認(rèn)知也是非常明確的，因?yàn)槿绻桓灿谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)，不創(chuàng)造價(jià)值的話，其實(shí)金融只是手工業(yè)自動(dòng)化，剛才我也講了，對(duì)于參與到案件之中的這些不同層級(jí)的，投資人、理財(cái)者也好，他們?nèi)鄙倩镜囊粋€(gè)判斷，是不是他們的資金是用于去支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)了，如果沒(méi)有的話后果會(huì)是如何。所以剛才我也呼吁，在全社會(huì)不僅僅是溫州，一定要大力去提倡這樣的投資者教育，真正把投資者教育落到實(shí)處，與此同時(shí)也要給理財(cái)者更多的這種理財(cái)?shù)那?，因?yàn)樗羞@樣的需求，現(xiàn)在來(lái)講他放在銀行里面，它就是貶值錢(qián)就不值錢(qián)，這個(gè)渠道在哪里，剛才有人問(wèn)哈博士，房市不能做、樓市不能做、股市不能做來(lái)講的話，那應(yīng)該去還有哪些，其實(shí)應(yīng)該很重要的一個(gè)領(lǐng)域哈博士剛才也講了就是固定收益外，就是債券市場(chǎng)。但是固定收益的核心是信用，因?yàn)楣潭ㄊ找媸墙栀J關(guān)系如果沒(méi)有信用的話不存在借貸關(guān)系，而沒(méi)有借貸關(guān)系就沒(méi)有固定收益的理財(cái)模式、理財(cái)產(chǎn)品。而中國(guó)來(lái)講為了固定收益這樣的產(chǎn)品、模式能夠越來(lái)越多的涌現(xiàn)出來(lái)，其實(shí)是說(shuō)整個(gè)這個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系要建得越來(lái)越好，基于這樣的一個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系，基于信用才有借貸關(guān)系，基于借貸關(guān)系才會(huì)有固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品和模式。所以歸結(jié)到底來(lái)講還是信用問(wèn)題，所以未來(lái)希望能夠在這樣一個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)方面來(lái)講能夠取得長(zhǎng)足的發(fā)展，會(huì)幫助我們的理財(cái)者投資者有更多的這樣一種渠道。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：非常感謝您接受我們的采訪。

唐寧：謝謝。