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    民生銀行黃金T+D客戶(hù)被爆倉(cāng) 負(fù)責(zé)人稱(chēng)周內(nèi)給說(shuō)法

    汪睛波

    8月最后一個(gè)工作日晚,AU(T+D)的詭異瞬間漲停,焦點(diǎn)正聚集到強(qiáng)平客戶(hù)的反應(yīng)上。

    今年8月的最后一個(gè)工作日,上海黃金交易所(下稱(chēng)“金交所”)的黃金延期現(xiàn)貨產(chǎn)品——AU(T+D)夜盤(pán)發(fā)生重大異動(dòng),一系列位于289元/克附近的神秘買(mǎi)單將該產(chǎn)品價(jià)格直接打到7%的漲停,維持約40秒后,價(jià)格再次恢復(fù)正常。在當(dāng)夜金價(jià)漲停之后,民生銀行的風(fēng)控系統(tǒng)強(qiáng)平了許多客戶(hù)的空單,該行名下大批做空的客戶(hù)發(fā)生虧損。昨日,虧損客戶(hù)與民生銀行上海分行溝通,希望銀行可以給他們一個(gè)說(shuō)法。此前,該批客戶(hù)已經(jīng)向金交所提交了一份投訴函。

    親歷當(dāng)夜交易過(guò)程的投資者顏先生向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》展示了這份投訴函,函中對(duì)民生銀行交易系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu)提出質(zhì)疑。因?yàn)閺耐顿Y者的角度看,代理金交所AU(T+D)的銀行有十余家,為何只有民生銀行在金價(jià)漲停時(shí),盤(pán)中即將客戶(hù)空頭持倉(cāng)強(qiáng)平,僅僅過(guò)了40秒之后,該金價(jià)就恢復(fù)正常,該行的空頭客戶(hù)似乎白白遭受了很大的損失。

    “民生提供給我們客戶(hù)的AU(T+D)交易的保證金比例為10.4%,該品種漲跌停板為7%,一次漲停顯然不至于穿倉(cāng),但銀行卻沒(méi)有給空頭客戶(hù)追加保證金的機(jī)會(huì)?!鳖佅壬荒槻唤狻?/p>

    在滬另一家銀行的負(fù)責(zé)人指出,民生銀行給客戶(hù)的交易保證金比其他銀行要低一些,風(fēng)控上的要求就很高。民生銀行相關(guān)人士表示:“不能只看到客戶(hù)的保證金比例低,同時(shí)也要看到,在一個(gè)較低的保證金率下,客戶(hù)潛在的盈利水平也較高,有些銀行提供20%的保證金率,交給交易所的卻只有10%,余下的等于為銀行減免利息?!?/p>

    不過(guò),即便按照該行10倍左右的交易杠桿,漲停給空頭持倉(cāng)保證金帶來(lái)的損失約為70%,客戶(hù)賬戶(hù)中仍有一定剩余資金,銀行為何那么急于平倉(cāng)呢?

    民生銀行上海分行零售銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理胡峻表示,盤(pán)中強(qiáng)平其實(shí)涉及民生銀行AU(T+D)業(yè)務(wù)的風(fēng)控機(jī)制,每位客戶(hù)開(kāi)立個(gè)人黃金賬戶(hù)時(shí),會(huì)在該行《代理個(gè)人貴金屬延期交易業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》(下稱(chēng)《協(xié)議書(shū)》)中閱讀到此條款。

    該《協(xié)議書(shū)》第五條規(guī)定,乙方(銀行)對(duì)甲方(投資者)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平盤(pán)時(shí),按照甲方相應(yīng)持倉(cāng)、持倉(cāng)數(shù)量、浮動(dòng)虧損及市場(chǎng)行情波動(dòng)情況,選擇合適的強(qiáng)平數(shù)量及委托價(jià)格。民生銀行也聲明,該行的強(qiáng)平機(jī)制是實(shí)時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)強(qiáng)平,即根據(jù)金交所實(shí)時(shí)最新計(jì)算的客戶(hù)持倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)度,由于價(jià)格出現(xiàn)劇烈波動(dòng),系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算客戶(hù)倉(cāng)位盈虧后,對(duì)符合強(qiáng)行平倉(cāng)要求的客戶(hù)進(jìn)行自動(dòng)平倉(cāng)。

    但上海的投資者倪先生卻表示:“這個(gè)機(jī)制似乎有違金交所強(qiáng)制平倉(cāng)的規(guī)則。”據(jù)《上海黃金交易所延期交收交易規(guī)則》第二十三條規(guī)定,強(qiáng)行平倉(cāng)由會(huì)員自己執(zhí)行,時(shí)限除交易所特別規(guī)定外,為每個(gè)交易日10:00~11:00。該規(guī)則第五十五條規(guī)定,會(huì)員應(yīng)通過(guò)會(huì)員服務(wù)系統(tǒng)及時(shí)查看每日清算數(shù)據(jù),出現(xiàn)代理賬戶(hù)或自營(yíng)賬戶(hù)的可用資金不足時(shí),須在下一個(gè)交易日前補(bǔ)足至交易所規(guī)定的最低金額。

    民生銀行發(fā)給倪先生的結(jié)算單上顯示,其中有兩筆共4手的AU(T+D)空單在事發(fā)當(dāng)晚即被強(qiáng)平,虧損共計(jì)75000余元,且民生銀行給該客戶(hù)發(fā)出的強(qiáng)平系統(tǒng)通知是在強(qiáng)平操作完成之后。該客戶(hù)還展示了銀行發(fā)給他的強(qiáng)平短信通知,手機(jī)短信上顯示的發(fā)送時(shí)間是強(qiáng)平操作之后的一分鐘。

    寧波的鄭先生也受到“先強(qiáng)平再通知”,8月31日當(dāng)晚,民生銀行在21:10:50先行將其合約強(qiáng)平,3秒鐘之后才發(fā)出追加保證金的通知。

    民生銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人 表示,個(gè)人黃金產(chǎn)品的強(qiáng)平機(jī)制由民生總行設(shè)計(jì),各地分行并不能對(duì)其合理性作出評(píng)判,客戶(hù)對(duì)盤(pán)中強(qiáng)平的質(zhì)疑還須向北京總部反映,請(qǐng)示后,該行將在一周左右時(shí)間內(nèi)給客戶(hù)一個(gè)“說(shuō)法”。

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    作者: 汪睛波   編輯: lilei
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