鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 11月4日-11月7日，第六屆北京國際金融博覽會(huì)召開，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程參與本次博覽會(huì)的報(bào)道，以下為光大銀行中小企業(yè)部副總經(jīng)理時(shí)建明接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)話實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：各位網(wǎng)友大家好，今天我們請(qǐng)到了光大銀行中小企業(yè)部副總經(jīng)理時(shí)建明先生給我們介紹一下中小企業(yè)融資的問題。時(shí)總，我想問一下，中小企業(yè)融資這塊，可能大家最關(guān)心的就是各種融資項(xiàng)目的流程，如何去申請(qǐng)，如何獲得資金的供應(yīng)？

時(shí)建明：中小企業(yè)應(yīng)該說目前在社會(huì)上是倍受大家的關(guān)注，光大銀行應(yīng)該說近幾年來，一直致力中小企業(yè)的發(fā)展。從2005年，光大銀行就把中小企業(yè)，所謂我們對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展到重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一。2006年的時(shí)候，又把珠三角、長(zhǎng)三角和京津地區(qū)作為全國的重點(diǎn)區(qū)域，進(jìn)行中小業(yè)務(wù)的推廣和試點(diǎn)。2009年，我們成立一個(gè)專業(yè)的機(jī)構(gòu)在總行和全國大部分分行成立了專營的中小企業(yè)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行全面的推廣，所以近兩年光大銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展比較快。

在中小業(yè)務(wù)流程流程來講，它和正常的普通對(duì)公貸款差異不是特別大，因?yàn)橹行∑髽I(yè)市場(chǎng)分化比較嚴(yán)重，除了在這方面，光大銀行接到企業(yè)的申請(qǐng)之后，我們會(huì)和企業(yè)進(jìn)行溝通。第二步會(huì)到企業(yè)進(jìn)行一些現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)研了解。第三步根據(jù)企業(yè)的需求，和企業(yè)進(jìn)行溝通，設(shè)計(jì)一些融資方案。第四步企業(yè)應(yīng)該根據(jù)銀行的需求，提交相關(guān)一些材料，銀行進(jìn)行審核。在接到企業(yè)審核材料之后，銀行根據(jù)內(nèi)部相關(guān)業(yè)務(wù)流程，由不同的業(yè)務(wù)部門不同的人員進(jìn)行流水線式的操作。第六步等于說銀行審核，如果發(fā)現(xiàn)什么問題，會(huì)在這個(gè)過程中和企業(yè)進(jìn)行一些溝通和業(yè)務(wù)材料的補(bǔ)充。第七步，銀行審批通過以后，會(huì)和企業(yè)進(jìn)行通知，同時(shí)根據(jù)企業(yè)的需求簽訂各種綜合授信業(yè)務(wù)合同和相關(guān)的貸款具體的手續(xù)。第八步就可以根據(jù)企業(yè)的具體需求進(jìn)行貸款發(fā)放，資金提供。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：所有這些流程走下來，有沒有一個(gè)常規(guī)時(shí)間？

時(shí)建明：如果第一次到銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)融資的企業(yè)，這個(gè)流程大概應(yīng)該在一個(gè)月左右，如果在這個(gè)過程中比較順利，應(yīng)該時(shí)間還能縮短，但是也不排除在實(shí)際業(yè)務(wù)中，有些企業(yè)的情況可能比較特殊，包括因?yàn)橹行∑髽I(yè)普遍業(yè)務(wù)規(guī)模和它的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)決定，有些項(xiàng)目可能銀行要經(jīng)過實(shí)體考察，相對(duì)可能會(huì)超過一個(gè)月的時(shí)間，大體來講，新興的企業(yè)應(yīng)該在一個(gè)月左右。比如說在銀行續(xù)做的業(yè)務(wù)，屬于老客戶的情況，這個(gè)流程應(yīng)該縮短在兩周左右的時(shí)間。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：當(dāng)客戶提出這個(gè)融資需求，和這個(gè)融資額度的時(shí)候，銀行這方面是如何去審核它這個(gè)融資額度是否符合他實(shí)際的償還能力，如何去給他設(shè)計(jì)一個(gè)符合他自身的貸款方案？

時(shí)建明：這個(gè)情況對(duì)銀行來說，接到企業(yè)的申請(qǐng)之后，首先我們可能簡(jiǎn)單的了解一下企業(yè)的基本情況，比如說企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)現(xiàn)在對(duì)資金的需求，對(duì)資金的用途，根據(jù)這些情況我們可能會(huì)第二步到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地的調(diào)查了解，同時(shí)要求企業(yè)根據(jù)他的資金需求，提供相關(guān)的材料。根據(jù)這些情況，我們初步判斷企業(yè)的融資需求和企業(yè)的規(guī)模，和它的風(fēng)險(xiǎn)匹配承擔(dān)能力，大概我們?cè)谶@種基礎(chǔ)上，會(huì)向企業(yè)做出我們的專業(yè)判斷，和提供一些業(yè)務(wù)咨詢，和方案設(shè)計(jì)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：中小企業(yè)在作為融資的時(shí)候，是否也需要有一些東西作為抵押，這種抵押額度也是由銀行去作為評(píng)估和判斷的嗎？

時(shí)建明：因?yàn)殂y行作為一個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)的這么一個(gè)企業(yè)，雖然我們提供資金，但是他背后的核心就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)控制，所以說中小企業(yè)在這方面，銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制角度來講，正常情況下，企業(yè)應(yīng)該要提供一定的抵押和擔(dān)保。但是中小企業(yè)普遍的情況，抵押品應(yīng)該不太足，所以這方面從銀行的角度來講，我們會(huì)根據(jù)企業(yè)的不同情況，設(shè)計(jì)不同的一些產(chǎn)品，很多情況我們?cè)跊]有抵押的情況下提供擔(dān)保。比如說可能有公司，有公共的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，也有可能是第三方的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，包括中小企業(yè)、內(nèi)部高管個(gè)人的一些財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，這種情況我們都是可以接受和考慮的。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：中小企業(yè)融資額度上有沒有上限的一個(gè)范圍？

時(shí)建明：目前在光大銀行，應(yīng)該說對(duì)中小企業(yè)的融資額度方面沒有具體的上限規(guī)定，這個(gè)情況具體要根據(jù)企業(yè)的情況，企業(yè)自身規(guī)模的大小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力的高低，包括企業(yè)自身對(duì)資金的需求，融資額度方面對(duì)中小企業(yè)是沒有任何上限規(guī)定。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：也就是我們對(duì)中小企業(yè)融資的話，只需要向銀行提交融資的申請(qǐng)，然后配合銀行去做流程的一個(gè)審批，和放貸這個(gè)程序的過程就可以了？

時(shí)建明：對(duì)，應(yīng)該是這樣，就是企業(yè)提出申請(qǐng)之后，它要相關(guān)的提出一些書面的材料，能夠反應(yīng)企業(yè)自身業(yè)務(wù)狀況、資金流向，包括實(shí)際用途這方面的需求，銀行根據(jù)這些材料進(jìn)行初審之后，相關(guān)的補(bǔ)充材料根據(jù)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程，最終進(jìn)行審批之后就可以提供了。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：如果說一個(gè)中小企業(yè)想進(jìn)行融資，它想了解一些詳細(xì)的審批和貸款的流程過程，我們應(yīng)該是直接去銀行的柜臺(tái)咨詢嗎？

時(shí)建明：這方面的情況在銀行的柜臺(tái)可能咨詢不了，因?yàn)楦鶕?jù)在銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)分工，柜臺(tái)主要是提供日常的結(jié)算服務(wù)，銀行內(nèi)部現(xiàn)在比如說對(duì)中小企業(yè)，有專門的相應(yīng)的主管部門，而且相應(yīng)的也有對(duì)中小企業(yè)的審批部門，這些情況在中小業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行咨詢了解。通過電話、而且通過銀行的網(wǎng)站和現(xiàn)場(chǎng)了解也都可能得到這方面的有關(guān)情況。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：也歡迎有融資需求的中小企業(yè)業(yè)主，能夠積極的去光大銀行了解一下，我們的融資需求，或者融資的流程，非常感謝時(shí)副總經(jīng)理。

時(shí)建明：感謝今天有機(jī)會(huì)跟大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹，光大銀行應(yīng)該說在中小企業(yè)這方面，近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展得非常快，而且在下一步，光大銀行大的戰(zhàn)略思路和規(guī)劃定位上，下一步的中小企業(yè)應(yīng)該說力度非常大。目前在光大銀行，中小企業(yè)的定位是它和對(duì)攻業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、中小業(yè)務(wù)計(jì)劃在三年左右的時(shí)間內(nèi)，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上實(shí)現(xiàn)三擴(kuò)業(yè)務(wù)，三分天下的局面。所以說中小業(yè)務(wù)現(xiàn)在也是光大銀行的重點(diǎn)戰(zhàn)略之一，目前光大銀行近兩年在中小業(yè)務(wù)的發(fā)展，已經(jīng)得到了社會(huì)和廣大人士的認(rèn)可，近兩年應(yīng)該說光大銀行也在這方面取得了比較好的優(yōu)異成績(jī)，比如說08年我們?nèi)〉昧俗钍苌鐣?huì)歡迎的產(chǎn)品評(píng)比，09年我們?nèi)〉昧俗罹哂绊懥Φ纳虡I(yè)銀行這么一個(gè)品牌。而且在剛剛不久前，10月30號(hào)在大連舉辦的中國國際中小企業(yè)優(yōu)秀服務(wù)商大會(huì)上，光大銀行我們新出的一個(gè)產(chǎn)品叫光合動(dòng)力的產(chǎn)品獲得了這個(gè)大會(huì)上的一個(gè)優(yōu)秀產(chǎn)品獎(jiǎng)。所以說光大銀行我們一直會(huì)致力為社會(huì)的中小企業(yè)提供最優(yōu)秀的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行的雙贏，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的和諧，做出我們的一份貢獻(xiàn)。謝謝大家。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：謝謝各位網(wǎng)友，謝謝。

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