鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第六屆北京國際金融博覽會于2010年11月4日-11月7日在中國北京展覽館舉行。鳳凰網(wǎng)進行全程直播。招商銀行王慧榮女士與鳳凰網(wǎng)獨家對話，與網(wǎng)友分享健康險的發(fā)展問題。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：各位網(wǎng)友大家好，今天我們邀請招行的王慧榮女士來跟我們談一下個人信貸這方面的問題。

王慧榮：各位網(wǎng)友大家好。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：首先讓我們王女士給我們介紹一下，個人貸款的覆蓋范圍。

王慧榮：實際上老百姓也非常的熟悉了，目前在買房、買車，包括日常的消費或者是企業(yè)的經(jīng)營方面，其實都可以找到銀行來進行融資。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：那跟我們簡單的介紹一下，個人消費貸款大概都能覆蓋到哪些領(lǐng)域？

王慧榮：因為目前國家也是積極的在倡導(dǎo)擴大內(nèi)需，所以招商銀行也是因您而變，因勢而變。我們通過一系列產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出了招商銀行的個人消費貸款，在這個產(chǎn)品上目前我們可以滿足老百姓購車、旅游、裝修包括出國留學(xué)、教育等各方面，包括日常消費在內(nèi)的各方面的這種融資需求，覆蓋的范圍是非常廣的。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：剛才您提到了一些個人消費貸款的范圍，可能大家比較關(guān)注的是車貸，尤其是車貸這個方面，給我們簡單介紹一下，比如說申請個人消費貸款，我大概是需要走一個什么樣的流程，以車貸為例吧？

王慧榮：其實在老百姓普遍思維中存在著這樣一個誤區(qū)，覺得銀行貸款可能是門檻比較高、手續(xù)比較復(fù)雜、辦理時間比較難，實際上招商銀行在個人貸款方面，通過產(chǎn)品的創(chuàng)新，通過我們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，那這種情況已經(jīng)大為改善，在一般情況下，客戶只要提供一些基礎(chǔ)的資料，比如說個人身份的一些證明，婚姻證明，貸款用途的證明，包括擔(dān)?；蛘呤堑盅何锓矫孢@些相關(guān)的資料之后，就可以向招商銀行申請?zhí)峁┵J款，在我們進行審批之后，我們這個額度獲得通過之后，客戶就可以獲得這個貸款。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：作為一個申請者而言，他來申請貸款，擔(dān)保方式都有哪些呢？

王慧榮：實際上現(xiàn)在客戶能選擇的擔(dān)保方式也越來越多，比如說購房一般情況下就以他所購的房產(chǎn)來作為抵押，如果他有這個全款的房產(chǎn)，其實就可以直接用這個房產(chǎn)來進行抵押，申請消費貸款、經(jīng)營貸款。他在購車的時候，也可以以所購的車輛為抵押物，或者是提供第三方的擔(dān)保都可以來申請貸款。包括現(xiàn)在招商銀行新近推出了信用貸，就是客戶、老百姓可以直接憑借自己非常良好的資信、憑借自己的信用、誠信就可以獲得一筆非常高額的信用貸款。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我知道招行有一個比較有特色的循環(huán)貸，給我們介紹一下什么叫循環(huán)貸？

王慧榮：沒錯，循環(huán)貸實際上就是客戶一次性申請，但是最長可以在30年期間內(nèi)都可以不斷地循環(huán)的來使用這個貸款額度，每次提款不用再重新申請，而且有了資金之后，就可以自助的來還款所以用起來非常的方便，而且也幫老百姓最大限度的節(jié)省了利息。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我想問一下在這種循環(huán)貸的過程中，我資金的使用方向是不是也要受到銀行一定的監(jiān)管？

王慧榮：這個是肯定的，目前在申請額度的時候，客戶需要明確的告知銀行，并且提供相關(guān)的用途證明，這筆資金申請之后要干什么，這方面我們還是有明確的要求的。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：現(xiàn)在可能有些人還不太熟悉消費貸款，就是需要提供最基本的資料，不知道從資料這塊如何著手。作為我們一般人來申請個人消費貸款，哪些是最基本的資料要先提供給銀行的？我申請貸款的一些準(zhǔn)備的資料？

王慧榮：其實現(xiàn)在老百姓申請貸款準(zhǔn)備的資料已經(jīng)少了很多，基本上也就是最簡單的，老百姓的身份證明資料、婚姻證明資料，然后包括貸款用途的證明資料，以及擔(dān)保方式或者是抵押方式的相關(guān)證明資料，提供這些資料之后就可以向銀行來申請貸款。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：像我們說的個人去申請貸款，可能貸款的額度和我所使用信用卡的額度會不會有沖突？還有一個問題就是我們?nèi)ド暾垈€人貸款，和我們個人使用信用卡的額度這兩者之間有沒有什么區(qū)別？

王慧榮：實際上在銀行申請貸款和使用信用卡這是兩種不同的融資方式，一般情況下來講，信用卡可能會更普遍，它基本上是滿足小額的短期的老百姓的這種消費需求，而貸款更主要是滿足客戶長期的，而且是低成本的這種融資需求，比如說從我們消費貸款來講，一般會給客戶一個最長三十年的額度，而且一般是幾十萬甚至是上百萬的一個貸款額度，他可以循環(huán)的去使用。而且也不會受到信用卡過了免息期就必須還款的壓力。一般情況下，他可以到期之后，選擇分期付款這種方式，來減輕他每個月的還款壓力。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我們知道信用卡是到了免息期以后，規(guī)定你在一定時間之內(nèi)，某個期限之前必須要還款，那個人消費貸款，我在申請的時候就提前選擇以什么樣的方式去還款呢？還是說等這個貸款到期的時候，我才可以一次性還款？

王慧榮：實際上招商銀行目前給客戶提供的提款方式也比較多，另外還款方式也還是非常多樣性的，一方面像消費貸款如果客戶選擇提款的方式，他要事先選擇好，比如說按月來還款，還是說一次性還本，按月付息這種方式，都是由客戶來提前選擇的。另外我們也通過消費易這種方式來進行融資。消費易實際上跟信用卡又比較接近，可以提供給客戶一定時間的免息期，但免息期結(jié)束之后，客戶也可以選擇直接還款，或者是轉(zhuǎn)為直接貸款，所以對客戶來講會更加的方便。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我們知道現(xiàn)在國家規(guī)定個人消費貸款，不能用于資本市場的，然后也不允許直接用于房產(chǎn)市場，有沒有說我申請個人消費貸款，可以應(yīng)用到我的生意上，或者是我做的一些買賣上？

王慧榮：實際是涉及到我們另外一個業(yè)務(wù)品種，消費貸款主要是針對老百姓日常消費的，同時招商銀行還有一個創(chuàng)新的產(chǎn)品叫生意貸，這個是為我們的中小企業(yè)主，以及個體工商戶來量身打造的一個產(chǎn)品，來幫助他們來解決融資難的問題。像今年以來我們在北京地區(qū)生意貸，已經(jīng)幫助了上千名的小企業(yè)主，解決了貸款融資的問題。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：招商銀行服務(wù)方面應(yīng)該也是比較有特色的，很人性化的，給我們介紹一下？

王慧榮：招商銀行個人貸款方面的服務(wù)，主要是體現(xiàn)在我們在細節(jié)方面也要做得更加人性化，除了剛才提到的，我們在產(chǎn)品設(shè)計上力求讓客戶一次申請，節(jié)省后續(xù)這些提款的手續(xù)之外。還包括提供給客戶隨借隨還，讓客戶不提款的時候，不支付利息，享受到更優(yōu)惠的這種融資成本。然后另外呢我們還提供了一系列的這種增值服務(wù)，比如說在放款、還款的時候，提供這個短信提醒，在合同寄送、和對帳單寄送方面都給客戶提供免費的服務(wù)包括我們在網(wǎng)上在電話上都給客戶提供這種貸款資助查詢等等這種一系列的服務(wù)。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：好，非常感謝我們招商銀行為我們個貸做的講解，感謝大家。

王慧榮：謝謝大家。

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