王君:破產壓力和有效監(jiān)管催生銀行特色業(yè)務
世界銀行首席經濟學家王君(來源:鳳凰網財經)
鳳凰網財經訊 2010年4月25日,第六屆中國金融(專家)年會在北京舉行,本次年會的主題是全球低碳經濟革命與中國碳金融之路。鳳凰網財經對本次會議進行全程直播。 世界銀行首席經濟學家王君在會上表示,只要銀行有破產的壓力,有來自股東的監(jiān)督,有有效的監(jiān)管,那發(fā)展特色業(yè)務就是題中應有之意。以下為王君演講實錄。
王君:關于特色的問題,王董事長說得對,是內生的。其實以后這個問題不用討論,這個話題是個偽問題,為什么叫偽問題?如果有良好的公司治理、適度的競爭和有效的監(jiān)管,特色的問題自然而然就會產生了,沒有文化會在競爭中失敗,只要銀行有破產的壓力,有來自股東的監(jiān)督,有有效的監(jiān)管,那發(fā)展特色業(yè)務就是題中應有之意,不要把這個問題再當做話題來談。
第二個問題,有一個誤區(qū),其實說中國的銀行無論大小都不能倒,這只是對歷史的看法,對未來千萬不能有這種幻想,中國沒有建立起來有問題銀行的破產機制,所以迄今為止有不少已經死掉的銀行還在活著,按照資不抵債多少次算的話已經死七八次了,但是還在那兒活著。中國這樣的銀行很多,但是過去的十多年里,因為快速增長,使那些資不抵債的銀行翻過來了,使原來沒有價值的抵押物變得值錢了,尤其是房地產,再加上中國銀行監(jiān)管當局和政府的理念,不愿意讓銀行倒閉。這個問題目前是個沒有結論的問題,為什么這么說?很多人看這場金融危機很遺憾地認為,如果美國對雷曼兄弟象中國政府對待中國企業(yè)一樣,雷曼兄弟沒到那個份上,只要有銀行出一筆資金可能就過去了。到底哪個優(yōu)哪個劣還要繼續(xù)研究。但是有一點是要肯定的,實行監(jiān)管,讓資不抵債的銀行繼續(xù)經營,這確實能夠在一定的環(huán)境下避免觸發(fā)危機,但是弊端也是明顯的,就是效率的損失和社會公眾的麻痹。前一些年大家知道,有三家城市商業(yè)銀行,當時的銀監(jiān)會副主席在一次城市商業(yè)銀行的會上公開點評三家的業(yè)務,說要進行破產清盤的處置,這個話說完以后沒有實施,原因是那三家銀行所在的地方政府很厲害。我到那里發(fā)現(xiàn),不但是老百姓繼續(xù)往里存錢,而且官員也往里存錢,這就說明大家都很心安理得,這個現(xiàn)象絕對不是符合經濟規(guī)律的事兒。所以這只能作為歷史的回顧,不能拿這個預測未來。在未來的金融體系一定是有生有死正常經營的過程。最重要的是,破產的壓力才能促使銀行不懈地開發(fā)出適銷對路的產品。
還有一些問題今天說不清楚,有一個問題我在想,就是在起步的時候,大家想想十年前各位的起點是很相似的,經歷過十年以后現(xiàn)在不一樣了。我對剛才大家的發(fā)言很同意的一點是,我的發(fā)言歷來都很客觀,如果抓住一點好象覺得這個人跟誰過不去似的。通過大家的發(fā)言我就已經意識到了這十年有很大的差異,有的差異很小,有個還在說幾年前的沉詞濫調,就是很多的會議我們都說不到一起去,各說各的,從別的專家身上捕捉到一定點零星有用的信息,記下來,跟自己的穿起來,這就是好東西。這里的問題在哪兒?其實這個問題簡單得很,我們沒有抓住問題的本質,什么是問題的本質?咱們退回去一步,銀行的產權是明晰的,到底歸誰所有?可以有國有的股份,但是政府作為所有者也要模仿私人所有者,給這個銀行提出明確的目標,并且要對他進行監(jiān)測和評價。讓誰滿意呢?要讓你的股東、員工滿意,至于剩下的屬于社會責任?,F(xiàn)在真是有先進的思想,就是綠色信貸,明明是這筆貸款是有利可圖的,但是它對環(huán)境造成危機,對社會安全造成影響,行內要有明確的方法,這才是真家伙,說別的沒有什么意義。
另外,辦銀行不是辦慈善機構,必須得盈利,我也在說套話,但是這個套話跟別的套話比更有價值。還有的銀行提出希望政府給予優(yōu)惠稅收,我覺得這就不對了,你如果辦銀行這么好的條件,要知道中國的金融政策客觀上是在補貼銀行,存款利率那么低,貸款利率并不是那么高,已經放開了,百分之三四個點,尤其是通貨膨脹的情況下,對老百姓征通脹稅,這個稅補貼到銀行身上,在這樣的情況下經營還需要政府用稅收補貼你,作為銀行家這個話說得小聲為好,如果我聽誰這么好,我就會想這個銀行說了那么多好話,是不是背后有問題。一個真正的銀行家,應該不要政府的錢,也不要政府來打消呆帳、給我補償,就要放手讓我經營,不能說組織部看不上我,或者別人看著眼紅。否則的話連你的行為方式、思維方式和語言都沒有特色,你跟眾多的官商如出一轍,你的銀行還能有什么特色?還指望你有什么特色?特色從哪兒來?來自最高層。
總之,我明年不準備再參加這樣的會了,原因是讓我近乎也不叫歇斯底里,但是讓我說這個話也不是我份內的事兒,我算誰?說銀行家也不是銀行家,但是我在這里苦口婆心地說,并且嗓子也不好使,說這些到最后甚至自己覺得很慚愧,有可能說了很多別人都知道的話,這是很煩人的,再一個是重復說過的話。其實這反映了我們體制內根本的弊端,就是本來不需要研討的東西,剛才哪位還說到重慶有一個會,也在說中小銀行的特色問題,我特別同意喬志強董事長這句話,特色是內生的,如果說這個銀行有明確的產權、良好的公司治理、適度的競爭環(huán)境,有破產的威脅,在有效的監(jiān)管下,特色是不用討論的,你會被逼無奈,要么你特色,要么你完蛋,再討論這個問題也沒有用。謝謝。
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