儲蓄不足，放貸沖動卻絲毫不減，這是目前多數(shù)中小銀行的共性問題。銀監(jiān)會近日公布的《2006年年報》披露，中小股份制銀行2006年的存貸比達74.2%，接近75%的紅色警戒線。滬上銀行知情人士稱，個別中小銀行的增量存貸比超限已成事實，下半年，存款分流、緊縮信貸的監(jiān)管組合拳等，可能令中小銀行面臨資金趨緊的風險。

所謂存貸比即銀行貸款總額和存款總額之比。從抗風險角度看，該比例不宜過高，因為銀行需要留有一定的存款應付客戶日常現(xiàn)金支取和日常結算。

銀行資金面局部緊張

“中小銀行上半年激進的信貸政策已受到監(jiān)管層嚴密關注，估計下半年將面臨信貸收緊的考驗?！蹦彻煞葜沏y行的管理人士擔心，儲蓄外流、貸款增速過快已讓中小銀行的存貸比處于一種危險狀態(tài)，并可能帶來隱患。

滬上監(jiān)管部門官員披露，今年以來，滬上中小銀行的增量或余額存貸比指標普遍高過國有銀行，信貸數(shù)據(jù)表明，中小銀行在上半年“蠶食”大銀行信貸市場份額上收效顯著，個別大行貸款余額甚至負增，而興業(yè)、招商、浦發(fā)等新增量處市場前列。今年前六月，滬上新增貸款中六成以上來自中小銀行。

雖然存貸比指標接近臨界點，并不一定表明銀行將出現(xiàn)流動性風險，但從目前中小銀行力拼存款的現(xiàn)象看，銀行實際的存款很可能比報表呈現(xiàn)的更少。

這種情況下，銀行的信貸資金可能已經(jīng)存在局部緊張，而收緊放貸則是監(jiān)管者最直接有效的降低風險的選項。6月下旬，銀監(jiān)會召集中小銀行信貸形勢座談會，少見的對中小銀行進行專門的窗口指導。會上，監(jiān)管者警告稱，部分中小銀行存在信貸增速過快、貸款集中度大、部分貸款存在風險隱患等問題。

銀行用盡找錢招數(shù)

為控制中小銀行的資金流動性安全，做大存款已成當務之急。

為扭轉(zhuǎn)存款持續(xù)分流的局面，中小銀行近期使出不少招數(shù)。除對行內(nèi)員工下達限期攬儲指標外，還對超額部分給予返點等獎勵，對存款大戶或中間人進行現(xiàn)金補貼。此外，各行近期紛紛加大了對理財及結算產(chǎn)品平臺開發(fā)的力度，與股市等掛鉤的高收益產(chǎn)品扎堆上市。銀行表示，理財產(chǎn)品對吸收和挽留客戶有好處，長遠看，有助于存款增長。

同時，銀行愈加倚重另一個籌資渠道———銀行間市場。在遭遇臨時性資金緊張時，分行一般會建議總行，賣出金融債、國債、未到期貼現(xiàn)票據(jù)或進行同業(yè)拆借。事實上，上述市場化行為的應用頻率正越來越高。

股市擴容令存款難回銀行

然而，銀行間市場下半年也存在資金供應不足的難題。某中小銀行同業(yè)部專家介紹，每當大盤新股上市期間，銀行間市場資金面趨緊就尤其突出。該專家預測，下半年，密集的新股發(fā)行可能成為影響商業(yè)銀行頭寸管理的重要因素，即便股市繼續(xù)盤整或減免利息稅，下半年儲蓄也很難大規(guī)模回流中小銀行。

據(jù)官方披露的信息，下半年證券市場資金需求量將十分驚人，僅公募增發(fā)融資額保守估計逾1000億元，而中國石油、建行等H股回歸也將魚貫而至。據(jù)測算，股市下半年的擴容壓力高達一萬億元以上。