渣打銀行日前發(fā)布了名為《中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)退休養(yǎng)老計(jì)劃》的調(diào)查報(bào)告，報(bào)告揭示了中國(guó)中等收入人群退休養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

七成人群不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)

這份調(diào)查報(bào)告的調(diào)查對(duì)象是上海地區(qū)年齡在24歲以上收入在六萬(wàn)元至50萬(wàn)元人民幣的中等收入人群，樣本數(shù)量達(dá)到1700多份。就調(diào)查所得到的有效樣本而言，30.58%的受訪者認(rèn)為了解企業(yè)年金計(jì)劃，而69.42%的受訪者則認(rèn)為不了解企業(yè)年金計(jì)劃，另外認(rèn)為了解養(yǎng)老金個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的受訪者只占28.08%，而71.92%的受訪者表示并不了解。由此看來(lái)，大部分中等收入人群對(duì)于我國(guó)目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺乏了解，或者只是對(duì)社會(huì)強(qiáng)制養(yǎng)老保險(xiǎn)比較熟悉，而對(duì)養(yǎng)老制度的另外兩個(gè)支柱并不了解。

養(yǎng)老費(fèi)用出現(xiàn)巨大缺口

而另一方面，中等收入人群對(duì)未來(lái)養(yǎng)老生活費(fèi)用金額的預(yù)期正在隨著其當(dāng)前收入水平的上升而上升。相對(duì)于其當(dāng)前的收入水平而言，養(yǎng)老花費(fèi)約占收入的比例在50%以上，而基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)最多只能維持收入水平30%到40%的比例，如果這筆養(yǎng)老費(fèi)用完全由基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)支撐，將會(huì)出現(xiàn)巨大的缺口。如果沒(méi)有企業(yè)年金加以補(bǔ)充，這個(gè)養(yǎng)老費(fèi)用缺口就必須由個(gè)人進(jìn)行彌補(bǔ)，也就是需要個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)加以支持。

養(yǎng)老保險(xiǎn)品種非常有限

截止2006年底全國(guó)經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)推出的養(yǎng)老保險(xiǎn)品種只有31個(gè)，盡管2002年以來(lái)，我國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年均增長(zhǎng)速度為27%，但2006年，保費(fèi)收入也僅有778億元，其中個(gè)人年金只占1/6。而就整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)而言，2006年保費(fèi)收入占GDP的比例只有2.8%，人均保費(fèi)收入僅431.3元；而發(fā)達(dá)國(guó)家1998年保費(fèi)收入占GDP的比例已超過(guò)10%，人均保費(fèi)收入已超過(guò)5000美元；部分發(fā)展中國(guó)家，如印度等國(guó)，其保費(fèi)收入占GDP的比例也已達(dá)5%，人均保費(fèi)收入也達(dá)到100美元的水平。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄比例高于養(yǎng)老投資

“老年時(shí)期的收入缺口需要青壯年時(shí)期的收入進(jìn)行彌補(bǔ)，這也是養(yǎng)老保險(xiǎn)體系存在的原理?！痹蜚y行專家表示，中等收入退休養(yǎng)老行為較有理性，相比養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，他們更愿意進(jìn)行養(yǎng)老投資。但在投入比例上，用于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的比例高于養(yǎng)老投資。大多數(shù)被訪者也傾向選擇銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老投資，同時(shí)選擇證券基金投資、商業(yè)保險(xiǎn)的人也較多。絕大多數(shù)人在養(yǎng)老投資理財(cái)產(chǎn)品選擇時(shí)體現(xiàn)出掛鉤利率的偏好。

報(bào)告得出結(jié)論，在目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系轉(zhuǎn)型的情況下，相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)養(yǎng)老問(wèn)題要依靠個(gè)人退休養(yǎng)老計(jì)劃支撐，養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。