丈夫已貸款買房，妻子再申請(qǐng)房貸算不算是第二套房？已經(jīng)還清了以前的房貸，再次申請(qǐng)能不能享受第一套房的待遇？央行“第二套房房貸新政”9月27日出臺(tái)后，各銀行對(duì)這兩大細(xì)節(jié)問題的處理不盡相同。記者昨天從幾家已經(jīng)正式下發(fā)了執(zhí)行細(xì)則的銀行了解到，廣受關(guān)注的“第二套房”界定問題竟有著三個(gè)不同標(biāo)準(zhǔn)。而本周還將有一些銀行的細(xì)則陸續(xù)出臺(tái)。

焦點(diǎn)問題

購(gòu)房貸款成本大幅增加“第二套房”認(rèn)定成焦點(diǎn)

這次房貸新政對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的借款人，提出了較為嚴(yán)格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；同時(shí)要求商業(yè)銀行隨套數(shù)增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。

如果購(gòu)房者想再添置第二套價(jià)值100萬(wàn)元左右的住房，光首付就要一次多掏10萬(wàn)元，而利率提高增加的月供負(fù)擔(dān)也不是小數(shù)。據(jù)測(cè)算，由于目前所有購(gòu)房者普遍享受8.5折的優(yōu)惠利率，按現(xiàn)行5年期7.83%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行利率為6.66%。而按新政策，執(zhí)行利率將提高到8.61%。以一筆70萬(wàn)元15年期的貸款計(jì)算，月供負(fù)擔(dān)要增加780多元。

因此，如何界定“第二套房”成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。但是“借款人”定義為個(gè)人還是家庭？貸款還清后再貸款如何處理？央行和銀監(jiān)會(huì)的通知中對(duì)這樣的具體問題并沒有明確說法，導(dǎo)致各銀行出臺(tái)了不同的細(xì)則。

具體處理

個(gè)人或家庭都可成為第二套房考量單位

昨天，工行、招行、光大等銀行明確表示，他們將以個(gè)人為單位考查購(gòu)房者的房產(chǎn)情況，申請(qǐng)者配偶的房貸情況不影響申請(qǐng)者本人。也就是說，即使夫妻兩人中有一人已貸款買房，另一人想貸款再買一套房，只要央行的征信系統(tǒng)里沒有此人的房貸記錄，也可以享受第一套房的首付和利率。當(dāng)然，如果第一套房就是夫妻雙方為共同借款人，那么再買房時(shí)，肯定就要按“第二套房”的要求支付首付和利息。

這些銀行的負(fù)責(zé)人向記者解釋，央行和銀監(jiān)會(huì)的通知中，都是針對(duì)“借款人”來(lái)認(rèn)定第二套房。“借款人”應(yīng)該是單一的個(gè)人。此外，從目前中國(guó)的實(shí)際國(guó)情看，家庭的住房面積需求會(huì)隨著人口的增多而自然增大。如果以家庭為單位界定，一些有正當(dāng)換房需求的家庭將要支付過高成本。

還有一些銀行卻有著不同的理解。一家股份制商業(yè)銀行北京分行的負(fù)責(zé)人告訴記者，他們總行下發(fā)的細(xì)則明確規(guī)定是以“家庭”為單位界定?！拔覀円郧暗姆抠J就一直是對(duì)夫妻雙方的信用情況進(jìn)行審核。今后也依然如此。如果夫妻雙方已經(jīng)有一人貸款買房，無(wú)論是誰(shuí)想再辦房貸，都得按第二套房處理。”這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，以家庭為單位認(rèn)定第二套房是符合政策精神的?！把胄秀y監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知中明確指出‘貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，(商業(yè)銀行)應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購(gòu)房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等?！@說明配偶的購(gòu)房情況也應(yīng)成為銀行考查貸款人信用的參考?！?/p>

來(lái)源：北京青年報(bào)??