如何理解“第二套房”惹爭(zhēng)議，各分行普遍從嚴(yán)執(zhí)行

國(guó)慶前，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布加強(qiáng)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸管理的通知后，關(guān)于如何認(rèn)定“第二套住房”成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。記者昨日咨詢深圳各商業(yè)銀行，大部分銀行已按新政從嚴(yán)執(zhí)行，正在等待總行統(tǒng)一下發(fā)具體細(xì)則。記者同時(shí)了解到，目前各商業(yè)銀行總行多持觀望態(tài)度，有意待其他銀行公布細(xì)則后再定，預(yù)計(jì)近日會(huì)有結(jié)果。

等候細(xì)則“出爐”

據(jù)悉，此次房貸新政并沒有對(duì)第二套房作更為詳細(xì)的界定，各商業(yè)銀行在具體執(zhí)行新政時(shí)也出現(xiàn)了不一樣的“理解”和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于第二套房如何認(rèn)定的問題，各銀行普遍出言謹(jǐn)慎，僅表示已按央行和銀監(jiān)會(huì)的文件執(zhí)行，正在等待總行下發(fā)執(zhí)行細(xì)則相關(guān)文件。“期待監(jiān)管部門就此作更詳細(xì)的規(guī)定，提供一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?！币还煞葜沏y行的信貸部門負(fù)責(zé)人表示。

昨日，接受記者采訪的中行、建行、農(nóng)行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行均表示，尚未接到總行關(guān)于房貸新政執(zhí)行細(xì)則的文件。總部位于深圳的深發(fā)展、招行也表示，尚未向各地分行下發(fā)較詳細(xì)的細(xì)則。據(jù)悉，深發(fā)展早在9月30號(hào)就已將央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的文件轉(zhuǎn)發(fā)各地分行，對(duì)于如何認(rèn)定第二套房，深發(fā)展總行要求，在監(jiān)管部門未作更詳細(xì)的規(guī)定前，按照從嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)來界定第二套房。

“我們正在跟總行要細(xì)則，相信近兩天內(nèi)可以拿到。”深圳幾家銀行的相關(guān)人士均向記者如是表示。

工行深圳分行目前已收到總行的相關(guān)文件，不過總行文件中未明確規(guī)定如何認(rèn)定第二套房，僅對(duì)第二套房固定利率貸款作了明確規(guī)定，即經(jīng)總行授權(quán)開辦固定利率貸款的分行，對(duì)借款人選擇固定利率貸款購(gòu)置第二套住房的，不得低于總行最新發(fā)布的同期同檔次固定利率的1.3倍。此外還要求，第三套以上住房按揭貸款提高首付和利率的比例須上報(bào)一級(jí)分行和直屬分行批準(zhǔn)。

針對(duì)近日媒體有關(guān)招行個(gè)人住房貸款政策細(xì)則的報(bào)道，招行昨日表示，招行將嚴(yán)格執(zhí)行央行和銀監(jiān)會(huì)359號(hào)文的有關(guān)規(guī)定。招行從未向任何媒體公布過該行的個(gè)人貸款政策或細(xì)則。

現(xiàn)階段執(zhí)行尺度不一

在各銀行總行出臺(tái)正式細(xì)則前如何執(zhí)行房貸新政，各銀行的做法不盡相同。中行深圳分行在嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定的前提下，目前實(shí)行以家庭為單位來界定第二套房，即一個(gè)家庭中，若征信系統(tǒng)顯示丈夫已有貸款購(gòu)房紀(jì)錄，并且未還清，以妻子的名義再辦理按揭買房也視作第二套房。若已經(jīng)還清貸款，則視為首套置業(yè)。

光大銀行深圳分行目前也以家庭為單位來界定第二套房，不過對(duì)于已有貸款購(gòu)房紀(jì)錄的家庭，即使貸款已結(jié)清，只要房子沒有出售，即視作第二套房。

兩家銀行均強(qiáng)調(diào)，具體執(zhí)行細(xì)則將以總行下發(fā)的文件為準(zhǔn)并嚴(yán)格執(zhí)行。

在采訪中，上海某股份制銀行總行的一位信貸人員向記者透露，該行正在向各分行下發(fā)細(xì)則，該行界定第二套房的做法是看央行征信系統(tǒng)內(nèi)個(gè)人的貸款余額，即以個(gè)人為單位來界定第二套房，若已結(jié)清之前的住房按揭貸款，再貸款買房視作首套。不過，若是第二套房則首付要四成，第三套房則執(zhí)行首付五成，利率均要上浮，四套及以上基本不給予貸款。“我們還了解到，有的銀行甚至已暫停了第二套房貸款?！钡撔刨J人員未透露其他銀行的具體名稱。

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關(guān)于第二房按揭貸款，央行和銀監(jiān)會(huì)的文件中是這樣規(guī)定的，“對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍?！?/P>

目前5年以上個(gè)人住房按揭貸款的基準(zhǔn)利率是7.83%，按新規(guī)乘以1.1后，第二套房按揭貸款的最低利率達(dá)8.613%，而新政之前，住房按揭貸款普遍可以享受下浮15%的優(yōu)惠，即按6.655%的利率貸款。按新政執(zhí)行后，相當(dāng)于購(gòu)房人購(gòu)第二套房的利率提高了30%。