備戰(zhàn)廣交會，紛紛設(shè)計和推出中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)中外資銀行爭奪貿(mào)易融資市場

本報訊 隨著一年一度廣交會的臨近，中外資銀行在貿(mào)易融資方面的競爭也日趨激烈。國有銀行、股份制銀行和外資銀行近日紛紛調(diào)集精兵強(qiáng)將，針對中國中小企業(yè)設(shè)計和推出契合企業(yè)主需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，爭取獲得更多的市場份額。

貿(mào)易融資空間廣闊

國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律表明，一國貿(mào)易融資規(guī)模是該國進(jìn)出口貿(mào)易總規(guī)模的30%。若按此比例計算，2007年中國的貿(mào)易融資市場空間將達(dá)到6000億美元，但實際發(fā)生額遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)標(biāo)。

對此，民生銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理林治洪認(rèn)為，造成這個落差的原因主要有三：一是中國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業(yè)還沒有意識到貿(mào)易金融的重要性，絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會以金融手段為貿(mào)易避險；二是許多企業(yè)對貿(mào)易金融的認(rèn)識尚不充分，大多尋求常規(guī)辦法規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險，而不是選擇貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，這樣反而會加大風(fēng)險；三是各大銀行雖然都有貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，但真正貼近市場、省錢好用的產(chǎn)品很少，有這種需求的企業(yè)大多望而卻步。

不過，市場的空白也帶來了機(jī)遇。以民生銀行為例，從2005年11月成立貿(mào)易金融部以來，該行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)規(guī)模以每年平均超過70%的速度增長，并建立了穩(wěn)定的服務(wù)平臺、網(wǎng)絡(luò)和客戶關(guān)系。同時，民生銀行的產(chǎn)品線也逐漸完善，在2006年推了出應(yīng)收賬款類融資、物流融資和服務(wù)增值類三大系列主打產(chǎn)品，在2007年還推出“一鏈通”、“兩岸三地”、“走出去”、“集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理”等產(chǎn)品和服務(wù)。而在招商銀行，去年國際業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)到910億美元（含離岸業(yè)務(wù)），同比增長23%，結(jié)售匯突破500億美元，同比增長28%；國際業(yè)務(wù)盈利能力穩(wěn)步提高，僅非利息收入就達(dá)到10億元人民幣。

貿(mào)易融資備受青睞

股份制銀行猛沖猛打，國有銀行自然不敢掉以輕心。國際業(yè)務(wù)量最大的中行于6月牽手平安產(chǎn)險，共同拓寬貿(mào)易金融產(chǎn)品線，近期又與國際金融公司（IFC）簽署《全球貿(mào)易融資服務(wù)協(xié)議》，把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擴(kuò)大到非洲、拉美等市場；工行把國際化戰(zhàn)略，包括國際業(yè)務(wù)和跨國經(jīng)營列為核心戰(zhàn)略的一個重要組成部分，通過發(fā)揮以人民幣為核心的本外幣一體化策略、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、內(nèi)外聯(lián)動、品牌化經(jīng)營等優(yōu)勢，開始了一系列大刀闊斧的發(fā)展。截至2007年初，工行已在13個國家和地區(qū)設(shè)立了98家機(jī)構(gòu)或控股銀行，并與117個國家和地區(qū)的1266家銀行建立代理行關(guān)系，在各項國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域確立了比較穩(wěn)固的市場份額；建行自從上市后，以貿(mào)易融資、國際結(jié)算為主的國際業(yè)務(wù)增長迅速；農(nóng)業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)也不甘落后，上半年，該行國際結(jié)算量達(dá)1510億美元。

外資銀行雖然業(yè)務(wù)量還無法比肩中資銀行，但也對貿(mào)易融資市場虎視眈眈。隨著中國金融業(yè)的全面開放，已經(jīng)占據(jù)大部分跨國公司市場的外資銀行也開始向中國中小企業(yè)拋出橄欖枝———花旗銀行、渣打銀行、匯豐銀行、美洲銀行、西班牙對外銀行等外資銀行紛紛推出針對中國中小企業(yè)的金融產(chǎn)品。以渣打銀行為例，該行推出的“快捷貿(mào)易通”融合了20多個銀行產(chǎn)品，主要針對中小企業(yè)缺乏抵押品現(xiàn)狀的全新嘗試，包括提貨擔(dān)保、進(jìn)口融資、出口押匯、出口信用證保兌等產(chǎn)品，配合企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的資金流特點和需求進(jìn)行靈活組合，從而實現(xiàn)為客戶提供量身定做的融資解決方案。如果企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、支付能力、管理團(tuán)隊等因素表現(xiàn)良好，符合銀行的審核條件，即可獲得最高達(dá)抵押品10倍的貸款額度。如果資料齊全，貸款最快可在5個工作日內(nèi)審批。