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徐永

此次兩會上，“小企業(yè)融資難”也引起包括工行副行長張紅力、招商銀行行長馬蔚華、盛京銀行行長張玉坤等多位金融行業(yè)的兩會代表關(guān)注，并提出相應方案。

作為分別來自國有銀行、股份制銀行和城商行體系中，關(guān)于中小企業(yè)融資難的對策建議的聲音，三位代表的提案特點雖明顯不同，但投貸聯(lián)動、建立全國性小企業(yè)融資風險補償基金等則成為基本共識。

“投貸聯(lián)動”

工行副行長張紅力認為，在發(fā)達國家，銀行信貸在中小企業(yè)融資中占比一般不會超過10%，而我國這一占比已經(jīng)達到18%，中小企業(yè)貸款余額占銀行總貸款余額的比例也已超過53%。在這種情形下，進一步擴展銀行信貸風險比較高，空間也較為有限。支持中小企業(yè)發(fā)展，迫切需要商業(yè)銀行建立對中小企業(yè)的股權(quán)投資機制。

因此他提出兩個建議，一是銀監(jiān)會推動商業(yè)銀行使用不超過一級資本3%的資金和向高資產(chǎn)凈值客戶募集的資金，進行股權(quán)投資基金投資試點工作。在具體操作上，可采取比例控制原則，限制投資單個基金的比例不超過該基金募集額的20%，商業(yè)銀行自有資金占總投資資金的比例不超過30%。

二是在試點的基礎(chǔ)上，建議銀監(jiān)會規(guī)范商業(yè)銀行的股權(quán)投資及關(guān)聯(lián)貸款。對于從事股權(quán)投資的商業(yè)銀行，可參照國際經(jīng)驗，按實際投資額提取一定比例的撥備(如撥備率為13%-18%)，并以商業(yè)銀行的資金占整個股權(quán)基金的比例大小調(diào)高或者調(diào)低風險資產(chǎn)計量權(quán)重。商業(yè)銀行對股權(quán)投資對象授信需建立防火墻，按照不同比率進行撥備，以便有效隔離風險。

“投貸聯(lián)動”在馬蔚華的提案中也有涉及。招行近兩年深受資本金和存貸比壓力的困擾，除了投貸聯(lián)動，馬蔚華的提案也注重從資本和信貸額度方面提出，馬蔚華建議對內(nèi)部管理水平相對較高、風險防范能力相對較強的主要商業(yè)銀行，允許其采用內(nèi)部評級來計算小企業(yè)貸款的資本占用，以進一步體現(xiàn)對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的資本政策傾斜。

另外，建議在實施信貸總量調(diào)控時，將小企業(yè)從一般企業(yè)中區(qū)分開來，對小企業(yè)貸款規(guī)模進行單列，并按一定比例打折計算。

張玉坤建議盡快以立法形式建立全國性小企業(yè)貸款財政風險補償基金，實行中小企業(yè)貼息貸款招標、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免、所得稅調(diào)減和允許貸款壞賬的稅收抵免等舉措。

行情變好

不過，投貸聯(lián)動的成功案例更多來自非銀行體系。比如上海浦東科委下屬的科技創(chuàng)投公司和浦東科技金融公司，在此之前，上海市浦東區(qū)科委每年是拿出一部分財政資金，委托國開行等銀行發(fā)放委托貸款的方式，支持中小企業(yè)。

而在與此相關(guān)的銀行系直投業(yè)務(wù)試點當中，工銀國際的鄱陽湖資本募資、投資也并不順利。

另外，在小企業(yè)融資專營經(jīng)營方面，招行小企業(yè)信貸中心，到2010年6月24日，客戶數(shù)1861戶，累計才發(fā)放134億元，貸款余額108億元，與民生銀行定位個體戶的“商貸通”，1年擴張千億的力度相比，也稍顯緩慢。

作為國內(nèi)銀行業(yè)首個小企業(yè)信貸專營機構(gòu)，招行小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理魏曉平3月7日告訴記者，今年以來，該中心的信貸投放基本保持了月均20億的規(guī)模，到3月份余額已經(jīng)達到220億元，情況明顯好于去年。

而在其他一些非設(shè)專營機構(gòu)的銀行，由于信貸額度的控制，一些銀行也把小企業(yè)融資當成了信貸額度博弈的工具。

一家城商行的公司部負責人告訴記者，由于銀監(jiān)會對小企業(yè)融資有“兩個不低于”的要求，即同比增速不低于去年，增量不低于去年，一些銀行上半年紛紛發(fā)放大企業(yè)貸款，到年底再以“不低于”為由，申請增加信貸額度，對信貸規(guī)模調(diào)控提出了明顯的挑戰(zhàn)，因此銀監(jiān)會今年取消了對“兩個不低于”的硬性要求。

不過，綜上諸多環(huán)境制約和現(xiàn)實難題，魏曉平告訴記者，已明顯感受到今年的小企業(yè)融資行情在變好，如到2010年年底，該小貸中心的2年多時間貸款余額才185億，但今年前兩個月就上漲到了220億。