鳳凰財(cái)經(jīng)訊 博鰲亞洲論壇2012年年會(huì)于4月1-3日在中國(guó)海南博鰲舉行，本屆論壇主題是“變革世界中的亞洲：邁向健康與可持續(xù)發(fā)展”，鳳凰財(cái)經(jīng)全程進(jìn)行報(bào)道。招商銀行股份有限公司執(zhí)行董事、行長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬蔚華表示，選擇溫州作為金融改革試驗(yàn)區(qū)還是選得很對(duì)的，溫州很多小企業(yè)確實(shí)融資很困難，銀行需向小微企業(yè)傾斜。

以下是文字實(shí)錄：

這次選擇溫州作為金融改革試驗(yàn)區(qū)還是選得很對(duì)的，溫州很多小企業(yè)確實(shí)融資難，呼聲不絕于耳。但另外溫州很多的錢都不在溫州用，全國(guó)的炒房團(tuán)很多都來自溫州，溫州的很多企業(yè)到內(nèi)地、到新疆投資。這個(gè)問題就說明這個(gè)錢怎么用，人民銀行溫州分行有一個(gè)統(tǒng)計(jì)，在溫州的資金只有35%是投資實(shí)業(yè)的，65%并不投到實(shí)業(yè)上。所以我覺得這里有許多的問題需要研究和探討。

我自己的理解有兩個(gè)問題，一個(gè)是怎么樣建立一個(gè)多層次的金融體系，有銀行是必要的，但是光有銀行也不能完全解決民間融資的問題，它需要多層次，既有大大小小的銀行，又要有各種各樣的民間金融機(jī)構(gòu)。有許多民間金融機(jī)構(gòu)是銀行解決不了的。

我們經(jīng)常討論民間金融機(jī)構(gòu)，特別是民間私人借貸的合理性，我經(jīng)常分析它有比銀行更多的優(yōu)勢(shì)。比如它的信息很對(duì)稱，銀行要去評(píng)價(jià)一個(gè)客戶，特別是一個(gè)微小企業(yè)的客戶，他就需要10萬、20萬塊錢，銀行是沒有辦法一個(gè)個(gè)把它搞清楚，作為商業(yè)銀行的成本就支撐不住。但是作為同在一個(gè)地區(qū)的民間借貸，借方、貸方一目了然，他了解，因?yàn)榈鼐?、血緣、人緣的關(guān)系。

另外是風(fēng)險(xiǎn)，魯冠球給我說過一句話，我至今記憶猶新，他說在我們這個(gè)地方誰欠銀行的錢不還，我們?nèi)宓娜硕记撇黄鹚f明風(fēng)險(xiǎn)文化和客戶銀行關(guān)系不一樣。另外，在銀行操作規(guī)律中，自然人的信用比法人信用要好得多。

再有，市場(chǎng)管理信貸也很容易，它的議價(jià)能力也很強(qiáng)，兩人一說一拍即合，你能承擔(dān)，我能給，他就定價(jià)了。所以他們之間的是銀行和客戶不能解決的，這是民間借貸存在的合理性。

在關(guān)注民間借貸的時(shí)候，當(dāng)然中國(guó)的銀行確實(shí)需要進(jìn)一步的向小微企業(yè)傾斜，我們招商銀行現(xiàn)在對(duì)小企業(yè)、小微企業(yè)的貸款已經(jīng)占貸款總額的52%，而且還要繼續(xù)傾斜，我們甚至準(zhǔn)備逐漸把一些大企業(yè)退出，而且今年準(zhǔn)備在支行層面上不做大中型企業(yè)客戶，只做小企業(yè)、小微企業(yè)，我們的目的很明確，除了響應(yīng)國(guó)家號(hào)召以外，還要追求資本的節(jié)約和回報(bào)。

怎么構(gòu)建多層次的金融體系，銀行開放問題是很重要的，剛才保會(huì)長(zhǎng)說了，實(shí)際上現(xiàn)在銀行從股份來說，像股份制銀行，已經(jīng)將近48%左右是私人股份了。城鎮(zhèn)商業(yè)銀行，54%、55%已經(jīng)是非法人的民間入股。招商銀行60%的成份已經(jīng)是流通股了。但從整個(gè)銀行業(yè)的股權(quán)看，民間持股比例還不是很高，20%左右，我的數(shù)不一定很準(zhǔn)確，也就是不是很高的。

所以還要繼續(xù)擴(kuò)大，要發(fā)起、成立，有更多的選擇。綜觀全世界，對(duì)銀行牌照都是很嚴(yán)的，我們到其他國(guó)家建一個(gè)銀行分行，管制太嚴(yán)了。為什么？它是存款類的金融機(jī)構(gòu)，而且一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)涉及到社會(huì)公眾的利益，所以對(duì)銀行牌照管理都是很嚴(yán)格的。各種各樣的金融機(jī)構(gòu)，大銀行、中銀行、小銀行，特別是村鎮(zhèn)銀行、城市農(nóng)村商業(yè)銀行。

而且我們要引導(dǎo)這些小銀行服務(wù)于本地，現(xiàn)在有一些小銀行，雖然是農(nóng)村商業(yè)銀行，城鎮(zhèn)商業(yè)銀行，它也不在本地了，它也不對(duì)這些小微企業(yè)感興趣，這是一個(gè)偏向，這需要規(guī)范。