本報(bào)海南博鰲4月3日電 近期，國(guó)內(nèi)各地銀行業(yè)存款增速下降的新聞?lì)l頻曝光，褒貶不一；國(guó)務(wù)院?jiǎn)?dòng)溫州金融改革試點(diǎn)亦引發(fā)廣泛關(guān)注。在今天舉行的博鰲亞洲論壇“民間金融與銀行業(yè)的開(kāi)放”分論壇上，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，銀行存款增速大幅下降是件好事，而溫州試點(diǎn)將使金融市場(chǎng)多元化。

“去年整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的存款只增長(zhǎng)11.9%，少增加存款5000億以上，這比前10年的平均數(shù)要低8.5個(gè)百分點(diǎn)，而且今年前兩個(gè)月仍然延續(xù)這樣的趨勢(shì)?！闭猩蹄y行行長(zhǎng)馬蔚華列舉銀行業(yè)的存款現(xiàn)狀，接著分析說(shuō)：“這說(shuō)明在我國(guó)銀行體系外有一個(gè)比較活躍的金融市場(chǎng)，它回報(bào)率比存款高，標(biāo)志著我國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)步。如果錢(qián)都存到銀行，整個(gè)社會(huì)融資全靠銀行解決，這肯定解決不了問(wèn)題，特別是大量小微企業(yè)融資難的問(wèn)題?！?/p>

馬蔚華認(rèn)為，一個(gè)多層次的金融體系，有銀行是必要的，但是光有銀行也不能完全解決民間融資的問(wèn)題，它需要多層次，既有大大小小的銀行，又要有各種各樣的民間金融機(jī)構(gòu)。如果像過(guò)去那樣90%以上、現(xiàn)在80%以上社會(huì)融資全靠銀行的話(huà)，風(fēng)險(xiǎn)是在銀行身上，也是在國(guó)家身上。因此，解決目前我國(guó)民間金融困局的關(guān)鍵在于建立多元化金融體系和推行利率市場(chǎng)化。

中國(guó)民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)長(zhǎng)保育鈞認(rèn)為，我國(guó)要盡快修改和完善《商業(yè)銀行法》等相關(guān)金融法規(guī)，以明確民間資本和小額擔(dān)保公司進(jìn)入村鎮(zhèn)商業(yè)銀行的具體門(mén)檻，二是實(shí)行利率市場(chǎng)化，三是要建立村鎮(zhèn)商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)機(jī)制，“要不然誰(shuí)敢把錢(qián)存到民間資本的小銀行”。

馬蔚華認(rèn)為民間金融機(jī)構(gòu)，特別是民間私人借貸的存在有其合理性，“有許多民間金融機(jī)構(gòu)能夠輕松解決的問(wèn)題而銀行卻很難解決，比如在信息對(duì)稱(chēng)方面，面對(duì)眾多的只需十幾萬(wàn)元的小微客戶(hù)，由于成本過(guò)高銀行沒(méi)辦法一個(gè)個(gè)審核清楚，但是同一個(gè)地區(qū)的民間借貸，因?yàn)榈鼐?、血緣、人緣的關(guān)系，借方、貸方對(duì)彼此信息一目了然。而且在銀行操作規(guī)律中，自然人的信用比法人信用要好得多。再有，民間私人借貸議價(jià)能力也很強(qiáng)，一拍即合，你能承擔(dān)，我能給，他就定價(jià)了，這都是銀行和客戶(hù)不能解決的”。

美銀美林集團(tuán)總經(jīng)理劉二飛覺(jué)得在金融市場(chǎng)方面，我們應(yīng)該重視和尊重大量小微企業(yè)的融資需求，在銀行無(wú)法為小微企業(yè)提供貸款的狀況下，逐漸發(fā)展高收益?zhèn)袌?chǎng)來(lái)吸收資金與銀行競(jìng)爭(zhēng)，促使銀行改善經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和議價(jià)能力，形成各種金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)的良性互動(dòng)。

日本歐力士融資租賃有限公司董事長(zhǎng)宮內(nèi)義彥介紹，在日本有很多非銀行貸款機(jī)構(gòu)，也就是人們通常所說(shuō)的“影子銀行”，專(zhuān)門(mén)服務(wù)小微企業(yè)，幫助它們從銀行批發(fā)貸款，批發(fā)貸款和資本市場(chǎng)融資是兩種不同的融資方式。另外每個(gè)銀行也有自己的金融公司，針對(duì)于不同的客戶(hù)提供不同的融資方式。

“由于我們思想觀念、法律制度和市場(chǎng)的種種原因，過(guò)去民間借貸一直在地下進(jìn)行，需求和風(fēng)險(xiǎn)的矛盾一直沒(méi)能很好解決。這次國(guó)務(wù)院決定在溫州搞試點(diǎn)，就是想讓這些民間借貸從地下走出來(lái)，從野蠻成長(zhǎng)變成陽(yáng)光下理性成長(zhǎng)。”馬蔚華堅(jiān)信，民間借貸是銀行業(yè)不可替代的補(bǔ)充，溫州民間金融試驗(yàn)絕不是把民間借貸和小額擔(dān)保公司都變成銀行，這樣又會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)空缺。他覺(jué)得試驗(yàn)是要使金融市場(chǎng)多層次化，既要滿(mǎn)足需求，又要減少公眾所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于如何防范民間金融放開(kāi)后所產(chǎn)生的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，保育鈞認(rèn)為，應(yīng)該將“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管和地方監(jiān)管結(jié)合起來(lái)，賦予地方金融機(jī)構(gòu)更多權(quán)力，讓它們?nèi)ヘ?fù)責(zé)、去試驗(yàn)、去監(jiān)管，同時(shí)要做到責(zé)和權(quán)相結(jié)合，明確地方的監(jiān)管責(zé)任。