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    閆冰竹:應(yīng)加大存準(zhǔn)率下調(diào)力度和頻率

    2012年03月07日 05:14
    來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) 作者:張朝暉

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    閆冰竹:應(yīng)加大存準(zhǔn)率下調(diào)力度和頻率

    全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示,當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性仍偏緊,為釋放商業(yè)銀行的放貸空間,存款準(zhǔn)備金率有必要加大下調(diào)的力度和頻率。

    他透露,北京銀行定向增發(fā)再融資不超過(guò)118億元的計(jì)劃有望在一季度適當(dāng)時(shí)機(jī)完成。

    貨幣政策應(yīng)適度微調(diào)

    中國(guó)證券報(bào):此前央行再次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,貨幣政策是不是已經(jīng)轉(zhuǎn)向適度寬松?今年存款準(zhǔn)備金率是否還存在下調(diào)空間?

    閆冰竹:貨幣政策將繼續(xù)保持穩(wěn)健的基調(diào),但結(jié)合今年實(shí)際情況,可能會(huì)在如下領(lǐng)域做出相應(yīng)調(diào)整:

    一是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和通脹特別是CPI變化情況,繼續(xù)進(jìn)行適時(shí)適度微調(diào)。目前通脹水平已現(xiàn)拐點(diǎn),但由于經(jīng)濟(jì)回落的幅度加大,有必要適度增加信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì);同時(shí),當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性仍偏緊,為釋放商業(yè)銀行的放貸空間,存款準(zhǔn)備金率有必要加大下調(diào)的力度和頻度。

    二是適度調(diào)整差別化準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整政策。即根據(jù)經(jīng)濟(jì)熱度和宏觀調(diào)整需要,動(dòng)態(tài)調(diào)整差別準(zhǔn)備金系數(shù),保持銀行信貸投放總額度。

    中國(guó)證券報(bào):今年商業(yè)銀行信貸的具體投向是什么?

    閆冰竹:商業(yè)銀行將擴(kuò)大定向?qū)捤傻念I(lǐng)域,加大專項(xiàng)信貸支持力度。針對(duì)特殊領(lǐng)域?qū)嵤┎顒e化寬松政策,著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

    今年要細(xì)化扶植政策,鼓勵(lì)銀行加大對(duì)“三農(nóng)”、小企業(yè)、科技金融、文化金融、綠色信貸等領(lǐng)域發(fā)展的支持。重點(diǎn)研究小企業(yè)定向?qū)捤烧撸诠膭?lì)發(fā)展小微企業(yè)金融債、不計(jì)算存貸比的基礎(chǔ)上,突破總信貸額度管控限制,實(shí)施小微企業(yè)專項(xiàng)單獨(dú)額度管理。此外,建議對(duì)中小銀行實(shí)施差別化政策,突出中小銀行服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)特色。

    資本補(bǔ)充難度加大

    中國(guó)證券報(bào):新的中國(guó)版巴Ⅲ協(xié)議實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行尤其是中小銀行資本充足率的影響有多大?

    閆冰竹:國(guó)際金融危機(jī)暴露了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的脆弱性以及對(duì)“系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)”監(jiān)管的失效,“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的出臺(tái)對(duì)全球銀行業(yè)發(fā)展提出了更高監(jiān)管要求。

    相比國(guó)有大型銀行,廣大中小銀行在支持力度、品牌競(jìng)爭(zhēng)能力、資本補(bǔ)充渠道等多方面,都處于弱勢(shì)地位。因此,資本新規(guī)對(duì)中小銀行的影響更明顯,對(duì)中小銀行發(fā)展提出了更高要求。

    新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在約束銀行放貸、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也壓縮了資本補(bǔ)充渠道、增加了市場(chǎng)融資成本,而中小銀行作為銀行體系中的中小企業(yè),資本補(bǔ)充壓力和資本補(bǔ)充難度將進(jìn)一步加大。

    中國(guó)證券報(bào):中小銀行如何進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整以適應(yīng)資本新規(guī)?

    閆冰竹:進(jìn)入強(qiáng)資本約束時(shí)代后,以規(guī)模擴(kuò)張和信貸投放為主導(dǎo)的傳統(tǒng)盈利模式將難以為繼。監(jiān)管新規(guī)推動(dòng)中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。以資本監(jiān)管新規(guī)為指引,通過(guò)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型確立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),成為中小銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

    戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu),優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機(jī)制、業(yè)務(wù)流程,走出一條專業(yè)化、差異化的新型股份制銀行發(fā)展道路。

    信貸質(zhì)量整體可控

    中國(guó)證券報(bào):如何看待今年商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化?銀行貸款不良率是否將進(jìn)入上升周期?

    閆冰竹:判斷銀行是否進(jìn)入不良貸款及不良率“雙升”周期,需從宏觀、微觀兩個(gè)層面進(jìn)行具體分析。宏觀層面,目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng),宏觀調(diào)控已取得一定成效,未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍具有良好預(yù)期;微觀層面,受“大浪淘沙”作用的影響,會(huì)出現(xiàn)局部區(qū)域的、某一時(shí)間段的個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)上升情況。結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)分析,不良貸款絕對(duì)額指標(biāo)會(huì)有所上升,但不良率指標(biāo)應(yīng)該趨于平穩(wěn)。

    在整體經(jīng)濟(jì)基本面向好、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段得當(dāng)?shù)幕A(chǔ)上,可以說(shuō)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)水平可控,資產(chǎn)質(zhì)量將保持良性、健康發(fā)展。

    就北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況來(lái)看,2011年在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的情況下,年末不良貸款余額、不良貸款率較年初繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。同時(shí),為進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力,北京銀行繼續(xù)采取審慎風(fēng)險(xiǎn)分類和撥備政策,撥備覆蓋率、貸款撥備率均較年初顯著提升,抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    中國(guó)證券報(bào):有學(xué)者認(rèn)為,今后幾年可能是地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)期,目前北京銀行地方融資平臺(tái)貸款清理工作開(kāi)展情況如何?

    閆冰竹:在監(jiān)管部門的科學(xué)指導(dǎo)和政府部門的大力支持下,北京銀行采取多種措施積極推進(jìn)融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范,在還款方式整改、追加擔(dān)保等方面取得顯著成效。北京銀行通過(guò)三方會(huì)談、現(xiàn)金流測(cè)算、合同整改、貸款增信等工作,落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施;協(xié)助地方政府對(duì)平臺(tái)公司注入資產(chǎn),增加現(xiàn)金流,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋;加強(qiáng)與政府溝通協(xié)調(diào),掌握財(cái)政收支情況,制定分期還款計(jì)劃,降低償債風(fēng)險(xiǎn)。截至目前,北京銀行平臺(tái)貸款現(xiàn)金流覆蓋比例達(dá)97%,沒(méi)有展期、延期與不良產(chǎn)生。

    全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示,商業(yè)銀行將擴(kuò)大定向?qū)捤傻念I(lǐng)域,加大專項(xiàng)信貸支持力度。

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