文／編輯部 攝影／天下雜志

2011“天下經(jīng)濟(jì)論壇”十一日專題論壇“東西交會(huì)，整頓待發(fā)的金融新世界”，特別邀請(qǐng)中國(guó)信托商業(yè)銀行總經(jīng)理麥克.迪諾馬(Michael DeNoma)、香港上海匯豐銀行行政總裁王冬勝(Peter Wong)、淡馬錫富登金融控股北亞及大中華區(qū)總經(jīng)理陳圣德與談

三位金融家認(rèn)為，新的金融商機(jī)將存在于中小企業(yè)、人民幣國(guó)際化，以及小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)中。臺(tái)灣最該優(yōu)先做的政策是加速市場(chǎng)整頓。

未來(lái)亞洲區(qū)域內(nèi)，以及與拉美、非洲的區(qū)域內(nèi)貿(mào)易，可望在貿(mào)易壁壘一一剔除后蓬勃發(fā)展，帶來(lái)金融商機(jī)。

王冬勝指出，金融業(yè)的商機(jī)之一，存在于亞洲財(cái)富的增加。亞洲國(guó)家占2010年世界財(cái)富的60%。如中國(guó)百萬(wàn)富豪人數(shù)已超過(guò)英國(guó)，且平均只有四十三歲。此外，中國(guó)更已有三千三百萬(wàn)個(gè)家戶收入超過(guò)一萬(wàn)美元，預(yù)計(jì)2014年非常多人會(huì)有開(kāi)戶與投資理財(cái)的需求。

陳圣德則認(rèn)為，商機(jī)將會(huì)是在中小企業(yè)。中國(guó)中小企業(yè)雇用了75%的勞工，產(chǎn)生超過(guò)55%的GDP。然而如此蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)，金融服務(wù)滲透率卻不到20%。以富登在四川的經(jīng)驗(yàn)，十個(gè)客戶有九個(gè)從沒(méi)有接觸過(guò)銀行。這將是金融業(yè)龐大的機(jī)會(huì)。

王冬勝也贊成，大量的貿(mào)易讓世界連結(jié)起來(lái)，特別是四分之三的中型企業(yè)都在做國(guó)際貿(mào)易，中小企業(yè)的生意有63%是外銷。

現(xiàn)代金融業(yè)的新商機(jī)還有人民幣。“香港會(huì)愈來(lái)愈重要的。隨著人民幣國(guó)際化，香港會(huì)成為人民幣海外交易中心。香港勢(shì)必是未來(lái)國(guó)際人民幣駐扎的地方?！标愂サ抡J(rèn)為，一月一日中國(guó)已經(jīng)開(kāi)放讓出口商所得存放海外后，香港更可望成為大批人民幣停留的地點(diǎn)。

身為臺(tái)灣代表的麥克.迪諾馬認(rèn)為，中國(guó)金融結(jié)構(gòu)才剛開(kāi)始演變，還有很多顧客需求沒(méi)達(dá)到，臺(tái)灣是通往中國(guó)最佳橋梁。他指出，2009年外商銀行在中國(guó)的市占率只有2%，2010年預(yù)期也只會(huì)增加2~3%。然而，他認(rèn)為如東京大學(xué)伊藤元重教授所言：“藉由臺(tái)灣到中國(guó)，成功率可以提高60%至80%?！?/p>

甚至連金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍的地點(diǎn)與型態(tài)，也可有更多選擇。陳圣德就認(rèn)為，中國(guó)大西部有基礎(chǔ)建設(shè)的商機(jī)，還有申請(qǐng)執(zhí)照較為容易，是不錯(cuò)發(fā)展的地點(diǎn)。而小額貸款公司等的非銀行金融機(jī)構(gòu)，更可以服務(wù)廣大的農(nóng)村地區(qū)。但與會(huì)者也提醒，未來(lái)的金融市場(chǎng)，中國(guó)的銀行將扮演制定規(guī)則的角色。如果沒(méi)有獨(dú)特的金融服務(wù)，恐怕經(jīng)營(yíng)不易。

此外，中國(guó)的中小企業(yè)也有兩點(diǎn)與臺(tái)灣不同。陳圣德就提醒，相較于臺(tái)灣以制造業(yè)為主，中國(guó)做零售的廠商居多。第二個(gè)特色是，大陸的中小企業(yè)通常做短線，臺(tái)灣中小企業(yè)通常隸屬產(chǎn)業(yè)鏈的一環(huán)，比較有長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。

陳圣德建議臺(tái)灣政府，如果要選取一個(gè)優(yōu)先政策。第一應(yīng)是加速市場(chǎng)整頓。政府不妨鼓勵(lì)公司治理好的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)并，如果還是堅(jiān)持家族經(jīng)營(yíng)的，則讓他只能靠自己成長(zhǎng)。