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    趙世剛:中國金融監(jiān)管比歐美更嚴(yán)格有效

    2011年12月03日 12:02
    來源:鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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    趙世剛:中國金融監(jiān)管比歐美更嚴(yán)格有效

    渤海銀行行長 趙世剛

    鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第六屆21世紀(jì)亞洲金融年會12月3日在北京舉行,渤海銀行行長趙世剛出席年會并演講。

    以下為演講實錄:

    趙世剛:尊敬的各位來賓、女士們、先生們,首先請允許我代表渤海銀行對第六屆21世紀(jì)亞洲金融論壇的召開表示熱烈的祝賀。我注意了一下今天上午的發(fā)言主題是亞洲金融監(jiān)管與機(jī)構(gòu)重振,亞洲金融監(jiān)管和歐美的金融監(jiān)管,和其他的金融監(jiān)管也沒有太多的區(qū)別,我個人理解亞洲金融監(jiān)管重點還是中國的金融監(jiān)管。從某種意義上來說中國的金融監(jiān)管比歐美的金融監(jiān)管嚴(yán)格得多,也有效得多。為什么說呢?因為中國的金融監(jiān)管是行政加上市場約束,所以這是歐美金融監(jiān)管所做不到的。

    上午王兆星副主席在演講當(dāng)中也提到了,我們?nèi)绾卧谪瀼匕腿麪枀f(xié)議3%的過程當(dāng)中注意把握好幾個平衡。我理解把握好幾個平衡的核心是和中國的國情相結(jié)合。應(yīng)該說目前無論是中國的商業(yè)銀行,還是中國的金融監(jiān)管都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。特別是中國的金融監(jiān)管,如何做好對市場上這么多量日益增長的表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管,這個也是一個新的挑戰(zhàn);如何做好對突飛猛進(jìn)的民間融資的監(jiān)管,這也是一個挑戰(zhàn);如何做好對快速發(fā)展的理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管,這也是一個挑戰(zhàn)。我覺得現(xiàn)在不僅僅是對中國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理的挑戰(zhàn)嚴(yán)峻,對中國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)也更為嚴(yán)峻。所以我今天想側(cè)重的說一說一個是中國商業(yè)銀行2012年所面臨的挑戰(zhàn),以及我們怎么樣來應(yīng)對這個挑戰(zhàn)。

    當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)正朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展,但是不穩(wěn)定因素還是有所凸顯。政府融資平臺貸款,房地產(chǎn)貸款等帶來的信用風(fēng)險可能加大,商業(yè)銀行控制流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險的難度進(jìn)一步加大,加上監(jiān)管新政的一系列剛性要求,使得商業(yè)銀行面臨巨大的挑戰(zhàn),2010年中國的商業(yè)銀行將面臨資產(chǎn)質(zhì)量、資本約束和內(nèi)控合規(guī)的三大考驗。一是資產(chǎn)質(zhì)量的考驗,近幾年來隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長,商業(yè)銀行貸款總量翻了一番,使得目前銀行貸款中大不部分未精力完整經(jīng)濟(jì)周期的考驗,而受出口增速的放緩,成本壓力的上升,以及從緊貨幣政策的執(zhí)行等因素的影響,企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績面臨考驗,從而也給商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定性帶來擊打的壓力。

    二是資本約束的考驗,銀監(jiān)會頒布的《關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管制度的意見》和《商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿》中指出,銀行順周期行為將被加以遏制,引入杠桿率指標(biāo)將是商業(yè)銀行的要求,迫使銀行規(guī)避高杠桿風(fēng)險業(yè)務(wù),提高對流動性風(fēng)險的監(jiān)管要求,將改善商業(yè)銀行融資模式,新資本協(xié)議第二支柱將流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和信息科技風(fēng)險納入監(jiān)管范疇,實現(xiàn)監(jiān)管范圍的全覆蓋,這些新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有效約束銀行放貸,防范風(fēng)險的同時,也壓縮了資本銀行的渠道,使得商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張受到限制,資本補(bǔ)充難度進(jìn)一步加大,對商業(yè)銀行的資本管理和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提出了新的要求。

    不僅監(jiān)管環(huán)境對資本要求日益嚴(yán)格,股東的資本回報要求也在不斷的提高,資本市場對銀行融資也越來越敏感,這就要求我們必須正視現(xiàn)實,接受資本約束的考慮

    總的來說這些變化將會改變商業(yè)銀行資本補(bǔ)充模式,引導(dǎo)商業(yè)銀行完善資本管理,探索科學(xué)發(fā)展,更加注重內(nèi)生資本的激勵和盈利能力的提升;

    三是內(nèi)控合規(guī)的考驗,當(dāng)前來自經(jīng)濟(jì)增長模式的變化,金融服務(wù)多元化,國內(nèi)監(jiān)管要求的不斷更新和改進(jìn),都給商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理帶來了嚴(yán)峻的考驗。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展就必須堅定不移的進(jìn)行轉(zhuǎn)型。包括文化的轉(zhuǎn)型,經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型和管理模式的轉(zhuǎn)型。

    1、要實施差異化經(jīng)營,要敢于突破傳統(tǒng)發(fā)展觀、樹立差異化經(jīng)營理念,明確差異化戰(zhàn)略定位,形成有自身特色的戰(zhàn)略布局,加強(qiáng)客戶市場細(xì)分,建立差異化的客戶經(jīng)營體系,增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力,在動態(tài)競爭中加強(qiáng)差異化特色,加強(qiáng)特色化品牌建設(shè),打造特色化經(jīng)營的高級形態(tài);

    2、實施高級監(jiān)管管理,從嚴(yán)的風(fēng)險為銀行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理提供有利的條件,新的監(jiān)管要求涵蓋包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險在內(nèi)的銀行業(yè)經(jīng)營所面臨的主要風(fēng)險。為適應(yīng)新的監(jiān)管要求,商業(yè)銀行需要主動的推進(jìn)全面風(fēng)險管理;

    3、建立以經(jīng)濟(jì)資本為核心的全面資本管理體系,當(dāng)前資本約束日益增強(qiáng),監(jiān)管政策區(qū)域?qū)徤?,使得傳統(tǒng)粗放擴(kuò)張的銀行增長模式成為歷史。面臨嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢,商業(yè)銀行需要牢固樹立審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營理念,深入進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整努力通過經(jīng)營轉(zhuǎn)型,從自身經(jīng)營特點出發(fā),建立資本有償使用機(jī)制和健全風(fēng)險管理體系,在資本集約式經(jīng)營理念指導(dǎo)下積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略,切實提高盈利能力;

    4、加快收購結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,改變傳統(tǒng)靠利差經(jīng)營的模式,投資銀行業(yè)務(wù)、資金管理業(yè)務(wù)為代表不占用或者少占用為代表密集型、智能型業(yè)務(wù),有效緩解規(guī)模擴(kuò)張和資本短缺的瓶頸約束,有效促進(jìn)銀行金融結(jié)構(gòu)和有利模式的轉(zhuǎn)變推進(jìn)銀行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。

    渤海銀行是一家成立時間較晚的一家股份制商業(yè)銀行,是濱海新區(qū)開發(fā)開放納入國家總體布局大背景下應(yīng)運而生的,是國內(nèi)第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的銀行,是在成立之初構(gòu)建矩陣式管理架構(gòu),全面垂直的風(fēng)險管理體系和后臺大集中營運管理模式的銀行。這兩年來面臨著銀行業(yè)同質(zhì)化現(xiàn)象的日趨嚴(yán)重,競爭日益激烈更嚴(yán)峻局面,我行堅持資本約束下的理性發(fā)展,堅持專業(yè)化和特色化發(fā)展道路,堅持科學(xué)的資源配置策略,以業(yè)務(wù)收入多元化、客戶結(jié)構(gòu)中小化、服務(wù)手段電子化為目標(biāo),貫徹集約化經(jīng)營、專業(yè)化管理、一體化發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略,積極有效的推進(jìn)了經(jīng)營管理的四個轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展的三個轉(zhuǎn)變。包括管理模式由簡單粗放性和精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型,信息科技由滿足客戶需要向滿足業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。業(yè)務(wù)發(fā)展向批發(fā)零售主導(dǎo)轉(zhuǎn)型,批發(fā)業(yè)務(wù)的增長模式從簡單規(guī)模向調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變,零售業(yè)務(wù)的增長方式從低起點向高增長轉(zhuǎn)變,中間業(yè)務(wù)的增長方式從單一突破向全面提升轉(zhuǎn)變,經(jīng)過持續(xù)不斷的推進(jìn)經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變,目前已經(jīng)取得了積極的成效。

    一是通過創(chuàng)新驅(qū)動實現(xiàn)批發(fā)零售和金融市場業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展,取得了歷史性的突破,實現(xiàn)了低成本消耗前提下的持續(xù)快速增長。零售業(yè)務(wù)制定了兩個20%的戰(zhàn)略目標(biāo),目前進(jìn)展情況良好,金融市場業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度顯著提升。

    二是收入結(jié)構(gòu)多元化取得明顯的成效。渤海銀行轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)是實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的多元化,其中重要標(biāo)志是實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的快速增長,改變過度依賴?yán)畹膫鹘y(tǒng)發(fā)展方式。截止今年1至9月份,我行中間業(yè)務(wù)收入同比增幅 297.03%,其中中間業(yè)務(wù)同比增長94.17%,通過經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大幅度的提高收入利息比重。

    三是風(fēng)險管理基礎(chǔ)得到進(jìn)一步的夯實。渤海銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了三個轉(zhuǎn)變,一是從側(cè)重表內(nèi)轉(zhuǎn)向表內(nèi)表外并重,二是從關(guān)注單一客戶風(fēng)險轉(zhuǎn)向關(guān)注組合風(fēng)險和行業(yè)集中度風(fēng)險,主要采取了重點行業(yè)名單式管理,出臺行業(yè)管理指引,提高了風(fēng)險管理水平。

    四是從主要依靠個人經(jīng)驗轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)研判和模型測試。我行的專業(yè)研判和模型測試取得比較好的效果,全行風(fēng)險管理制度日趨完善,風(fēng)險管理能力日益加強(qiáng),風(fēng)險彌補(bǔ)機(jī)制到位,不良率都在較低的水平,總體資產(chǎn)質(zhì)量控制的非常穩(wěn)定。

    各位來賓,2012年對中國的商業(yè)銀行來說將面臨著巨大的挑戰(zhàn),我們必須緊緊的抓住中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇,主動應(yīng)對考驗,充分發(fā)揮比較優(yōu)勢,努力的實現(xiàn)中國商業(yè)銀行更長時期,更高水平,更好質(zhì)量的發(fā)展,謝謝大家!

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    [責(zé)任編輯:zhangyw] 標(biāo)簽:商業(yè)銀行 監(jiān)管 風(fēng)險 資本 
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