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    鳳凰衛(wèi)視

    尚福林的六項(xiàng)任務(wù):銀行再融資是焦點(diǎn)

    2011年11月07日 08:13
    來(lái)源:投資者報(bào)

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    投資者報(bào)》記者 李真

    “新主席是從證監(jiān)會(huì)過(guò)來(lái)的,我們未來(lái)上市有可能得到放行吧。”某城商行一位副行長(zhǎng)說(shuō),該城商行上市準(zhǔn)備工作已經(jīng)基本完成,就只等監(jiān)管層放行,對(duì)新的銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的到來(lái),他充滿期待。

    北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟認(rèn)為,不要將期望寄托在一個(gè)人身上,而是寄托在完善的制度之上。

    “如果每上任一個(gè)新主席就抱很大期望,那就是把金融體系變好的希望寄托在人的身上而不是制度之上,這就成了人治而不是法治。不用過(guò)多寄望于誰(shuí)當(dāng)主席,新領(lǐng)導(dǎo)的作用是錦上添花?!眳坞S啟說(shuō)。

    但是對(duì)于銀監(jiān)會(huì)的新掌門人尚福林來(lái)說(shuō),的確還有很多事情等著他去推動(dòng)。

    資本充足率存爭(zhēng)議

    從 “技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”的困難局面,到如今持續(xù)保持增長(zhǎng),備受世界矚目。在劉明康執(zhí)掌銀監(jiān)會(huì)的八年間,中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了巨大變化。

    對(duì)普通百姓而言,最直觀的感受是,銀行員工的職業(yè)微笑越來(lái)越多了;雖然辦理業(yè)務(wù)依然人多,但至少不用再站著排隊(duì),可以拿號(hào)坐在椅子上了。

    這只是銀行業(yè)這些年來(lái)發(fā)展變化的一個(gè)縮影。

    《投資者報(bào)》記者采訪的專家和業(yè)內(nèi)人士,都認(rèn)為劉明康在任期間最大的政績(jī)就是建立了一套完善的銀行業(yè)監(jiān)管體系。

    “劉明康主席建立了一道‘馬其諾防線’——銀行業(yè)監(jiān)管體系,對(duì)保持銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用?!敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

    這幾年間,銀行的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越嚴(yán)格,尤其是在8月份銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,其中普通股核心一級(jí)資本充足率比巴塞爾協(xié)議Ⅲ還高出0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    “我們的銀行監(jiān)管信心要比發(fā)達(dá)國(guó)家弱,因?yàn)槲覀兊你y行體系對(duì)外來(lái)沖擊的防范能力弱,所以才會(huì)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)上提高。同時(shí)這也說(shuō)明中國(guó)監(jiān)管層正視中國(guó)金融業(yè)落后西方的現(xiàn)實(shí),能夠客觀評(píng)估我國(guó)銀行體系狀況,采取防患于未然的措施?!眳坞S啟說(shuō)。

    事實(shí)上,很多銀行私下里都認(rèn)為新規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高,壓力很大。

    “資本充足率高了低了都不好,低了,銀行體系不穩(wěn)定,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱;高了,股東股權(quán)收益率會(huì)降低,影響銀行的成長(zhǎng)性?,F(xiàn)在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)有點(diǎn)過(guò)了。新主席來(lái)了以后,在資本風(fēng)險(xiǎn)方面可做的事情不多,維持現(xiàn)狀即可,沒(méi)必要再把資本充足率提高,如果他有魄力,資本充足率再收一點(diǎn)、低一點(diǎn)都是可以的?!眳坞S啟說(shuō)。

    六大問(wèn)題再融資為首

    雖然資本風(fēng)險(xiǎn)方面新主席無(wú)需過(guò)多改進(jìn),但綜合各方意見(jiàn),迎接新主席的任務(wù)還有不少。

    自從多家銀行上市后,便打通了一個(gè)資本補(bǔ)充的通道,但與此同時(shí),也不斷遭到資本市場(chǎng)的指責(zé),因此對(duì)于有著豐富證券市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的尚福林來(lái)說(shuō),銀行的融資、再融資行為如何將證券市場(chǎng)運(yùn)用得更充分、更合理,成為市場(chǎng)希望他解決的第一件事?!笆紫仁呛侠?,其次才是充分。但現(xiàn)在銀行運(yùn)用的情況是充分卻不合理。”呂隨啟表示。

    第二是尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。要想提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,就應(yīng)該是跟上世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì),加快金融創(chuàng)新步伐,同時(shí)要改變銀行表外業(yè)務(wù)比重過(guò)大、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)混亂的局面。

    第三是理順商業(yè)銀行體系和地方政府行為關(guān)系。當(dāng)下,地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)不斷被提示,幾乎所有的商業(yè)銀行都被卷進(jìn)來(lái)?!斑@就相當(dāng)于地方政府綁架銀行,將政府行為和市場(chǎng)行為混在一起,如果不處理,將來(lái)是很可怕的事情?!眳坞S啟說(shuō)。

    第四是解決二元金融體系問(wèn)題。一方面商業(yè)銀行自有資金不足,而另一方面民間又有大量資金卻找不到出口,以至于很多地方出現(xiàn)高利貸。那么如何將壓抑的正常金融需求引到正常軌道上,怎么對(duì)二元金融的改革,讓剩余資金在金融體系中有序流動(dòng)也是擺在尚福林面前的一個(gè)難題。

    第五是發(fā)展農(nóng)村金融,對(duì)于廣闊的農(nóng)村地區(qū),如何通過(guò)改革為農(nóng)村城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化提供更有力的金融支持。目前現(xiàn)有的金融體系并沒(méi)有充分的服務(wù)農(nóng)村,在農(nóng)村形成了一個(gè)“吸血”的機(jī)制,而不是一個(gè)“造血”的機(jī)制,如何形成“造血”機(jī)制,應(yīng)花大力氣研究。

    最后是完善銀行監(jiān)管,在中國(guó)加入WTO之后,金融體系更加開(kāi)放,因此在監(jiān)管上要考慮如何與其他國(guó)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)、加強(qiáng)合作,讓中國(guó)商業(yè)銀行更好的融入全球金融體系。

    破解壟斷和息差依賴癥

    要實(shí)現(xiàn)這些任務(wù)并非易事,有兩大障礙橫在新主席面前。

    其中最大的障礙就是來(lái)自于銀行的壟斷性地位,尤其是國(guó)有行。在中國(guó),包括全國(guó)性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、外資行,也才上百家,不僅與國(guó)外差距巨大,對(duì)中國(guó)這個(gè)龐大的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

    試想,你在某家銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),不但付出了成本,還受了一肚子氣,有心想換銀行,但有多少選擇的余地?其他的銀行不是和這家銀行類似,就是網(wǎng)點(diǎn)少或者業(yè)務(wù)不全。

    “因此要打破壟斷,鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)還需進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)、鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)。要進(jìn)一步深化金融改革,降低金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻,鼓勵(lì)民間資本辦銀行,推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?!惫镉卤硎尽?/p>

    另外郭田勇還認(rèn)為銀行業(yè)應(yīng)該引進(jìn)虧損和倒閉機(jī)制?!叭绻y行業(yè)依靠市場(chǎng)壟斷持續(xù)盈利,沒(méi)有虧損和倒閉,構(gòu)筑高標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管防線的意義何在?”

    第二個(gè)障礙就是靠存貸息差過(guò)日子的傳統(tǒng)局面沒(méi)有改觀,其實(shí)這個(gè)障礙也是壟斷地位的延伸。在國(guó)際上存貸利差不到1%,意味著國(guó)外商業(yè)銀行如果不創(chuàng)新,僅靠吃這1%息差就沒(méi)法生存。而在我國(guó)存貸利差大于3%,一般水平是5%,也就是說(shuō)是美國(guó)銀行存貸利差的4到5倍。

    “國(guó)有商業(yè)銀行太好做了,就把信貸規(guī)模做大就行了,旱澇保收,沒(méi)有創(chuàng)新的壓力?!眳坞S啟說(shuō)。

    將存貸利差降到合理水平的最好辦法是推行利率市場(chǎng)化。

     

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