中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林

鳳凰財經訊 由上海市政府和一行三會共同主辦的2012年陸家嘴金融論壇于6月28-30日在上海舉行，本屆論壇的主題是“金融治理改革與實體經濟發(fā)展”，鳳凰財經進行全程直播。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席在演講中表示，銀行優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項目以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關全局、帶動性強的重大項目資金需求。

以下是發(fā)言實錄：

各位嘉賓，女士們，先生們：大家早上好！這些年來，在黨中央、國務院的正確領導下，我國銀行業(yè)改革開放和發(fā)展取得了重大成就，為推動實體經濟發(fā)展、應對國際金融危機沖擊做出了積極貢獻。當前我國銀行業(yè)改革發(fā)展和轉型，既面臨難得的歷史性機遇，也面臨不少的挑戰(zhàn)。最近，經國務院批準，我國銀行業(yè)新資本監(jiān)管標準已正式發(fā)布，新流動性風險監(jiān)管標準也將擇期出臺。結合新監(jiān)管標準的實施，我想借這個機會就如何進一步推動銀行業(yè)發(fā)展轉型，更好地服務實體經濟，談兩點想法。

第一，銀行業(yè)發(fā)展轉型要堅持服務實體經濟這一本質要求。銀行業(yè)與實體經濟相互依存、共生共榮。實體經濟是銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎。這場全球金融危機充分說明，金融發(fā)展脫離實體經濟，不僅會導致資源配置的失效，也會放大金融體系自身的脆弱性。銀行業(yè)是我國實體經濟主要的融資來源，應當把發(fā)展轉型的出發(fā)點和落腳點，放在如何更好地滿足實體經濟需求上。銀行業(yè)應積極發(fā)揮信用中介、風險管理、信息處理等功能，將社會儲蓄有效轉化為投資，并約束借款人行為，實現資源合理配置，促進實體經濟健康發(fā)展。

我們也認識到，銀行業(yè)發(fā)展改革仍存在許多深層次矛盾和問題，服務實體經濟能力仍有待提高，自身發(fā)展方式亟待轉變。下階段，銀行業(yè)應緊緊圍繞加快轉變發(fā)展方式這一主線，通過自身的發(fā)展轉型，努力提升金融服務的普及性、多樣性和有效性。

一是完善銀行體系布局，提高金融服務覆蓋面。在現有銀行業(yè)組織框架的基礎上，加快構建功能健全、布局合理、競爭有序、服務高效的現代化銀行體系。國內外的實踐經驗表明，小型社區(qū)性的金融機構一樣具有頑強的、可持續(xù)的生命力，規(guī)模雖小但意義重大。小銀行應努力發(fā)展成為“立足于本地發(fā)展、立足于特色經營、立足于實體經濟、立足于小微企業(yè)”的社區(qū)性金融機構，真正服務于地方經濟。同時，繼續(xù)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構，增強持續(xù)支農能力，不斷提升農村地區(qū)金融服務覆蓋面。

二是優(yōu)化信貸資源配置，切實滿足實體經濟有效需求。銀行要將信貸資源真正用于滿足實體經濟的有效需求，結合經濟運行的周期性特征，對信貸政策進行科學調整，加強與國家宏觀調控政策、產業(yè)政策、監(jiān)管政策的協調配合，不斷優(yōu)化信貸結構。要優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項目，以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關全局、帶動性強的重大項目資金需求。要加強對小微企業(yè)、“三農”等薄弱領域的金融服務，有針對性地加大對中西部、欠發(fā)達地區(qū)的金融支持。要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)等關鍵領域的支持，推動經濟結構調整。要大力發(fā)展消費金融，滿足多樣化的消費融資需求。

三是加快商業(yè)模式轉型，提升金融服務的多樣性。銀行應當以客戶為中心，明確合理的市場定位，積極培育適合自身發(fā)展實際的核心客戶群和利潤增長點。要適應利率市場化改革要求，進一步提高存貸款等各類產品服務能力。積極發(fā)展中間業(yè)務，拓展非利息收入渠道，逐步改變過于依賴利差的盈利模式。要按照集約化原則，推進機構扁平化和業(yè)務垂直化管理，構建業(yè)務條線清晰、職責分工合理、管理運行高效的組織架構，優(yōu)化業(yè)務流程，不斷提升業(yè)務專業(yè)化和管理精細化水平。

四是加強風險管理能力建設，提高銀行體系的穩(wěn)健性。銀行必須把防風險作為生命線，正確處理好即期風險與潛在風險的關系，提高風險管理的前瞻性。隨著金融市場化改革不斷深化，金融產品和業(yè)務復雜性和關聯性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風險形態(tài)不斷變化，風險識別和管理的難度持續(xù)加大。銀行要加強對新業(yè)務風險的監(jiān)測，前瞻預判復雜多變的形勢，準確把握風險防控的重點，密切關注各類風險的趨勢性、方向性變化，做到風險早發(fā)現、早暴露、早處置。要積極構建穩(wěn)健的風險偏好框架，建立健全全面風險管理體系，完善風險管理機制和流程，加強信息系統(tǒng)建設和風險數據管理，培育良好的風險文化，不斷提高風險管理的有效性。

第二，新監(jiān)管標準的實施將有力推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。按照國務院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會根據我國銀行業(yè)實際，制定了適度前瞻、反映國情、與國際接軌的新的資本和流動性監(jiān)管標準。新監(jiān)管標準的制定實施，不僅有助于增強我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性風險，也有助于推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。

新資本監(jiān)管標準充分借鑒了第二、第三版巴塞爾協議，將宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結合。主要內容包括：一是建立了多層次的資本充足率要求，以充分覆蓋銀行個體風險和系統(tǒng)性風險。二是審慎界定各類資本工具的合格標準，強化了對資本工具損失吸收能力的要求，合理設計各類資產風險權重。三是擴大了資本覆蓋風險的范圍，要求所有銀行必須計提市場風險和操作風險資本。四是堅持審慎監(jiān)管的同時，體現資本監(jiān)管的靈活性，銀行監(jiān)管機構可依據資本充足率水平對銀行采取相應的監(jiān)管措施。

新流動性風險監(jiān)管標準正式引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩項全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管指標。同時，完善了流動性風險的定性監(jiān)管要求，建立了更為系統(tǒng)的流動性風險分析和評估框架。要求商業(yè)銀行密切跟蹤研究宏觀政策調整和金融市場變化對銀行體系流動性的影響，并及時加以應對。

我們希望通過新監(jiān)管標準的實施，達到以下幾個目標：

一是推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。從長遠看，銀行業(yè)通過高資本消耗支持規(guī)模擴張的發(fā)展方式難以持續(xù)。新資本監(jiān)管標準的實施，將有助于強化資本約束，推動銀行增長從以規(guī)模擴張為主，向以質量效益為主轉變。切實改變“信貸高速擴張—風險資產累積—再融資—再擴張”的發(fā)展模式，合理減少資本消耗，走內涵式集約化的發(fā)展道路。

二是促進銀行業(yè)優(yōu)化信貸結構。實施新資本監(jiān)管標準，有利于發(fā)揮資本要求對銀行信貸配置的導向性作用，促進銀行提高資產質量，改善信貸結構。新監(jiān)管標準科學調整了小微企業(yè)貸款、個人貸款和信用卡授信的風險權重，引導銀行增加相關領域信貸投放，更有效地支持經濟結構調整。

三是多渠道拓寬資本補充來源。為緩解信貸增長給銀行帶來的資本補充壓力，銀行自身要提高利潤留存比例，擴大內源性資本補充。銀監(jiān)會與相關部門共同積極探索通過發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新資本工具或開拓境外發(fā)行市場等方式，為銀行多渠道籌集資本。根據國務院要求，我們已出臺鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見，積極創(chuàng)造良好環(huán)境，支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)，促進銀行資本來源及股權結構多元化。

四是加強相關政策協同配合。新監(jiān)管標準的有效實施，離不開各部門的大力支持，銀監(jiān)會將加強與發(fā)改委、財政部、人民銀行等相關部門的溝通協調，實現監(jiān)管政策與產業(yè)政策、財政政策、貨幣政策的協同配合，共同促進實體經濟可持續(xù)發(fā)展。

女士們、先生們，發(fā)展和轉型是當前我國銀行業(yè)面臨的迫切任務。我們既要看到轉型的必要性和緊迫性，也要看到轉型的艱巨性和長期性，通過不懈努力，探索適應不同銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。銀監(jiān)會將穩(wěn)步推動新監(jiān)管標準實施，推動銀行業(yè)發(fā)展轉型，努力構建更為穩(wěn)健的銀行體系，為實體經濟發(fā)展，包括上海四個中心建設注入更多動力！謝謝大家！