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    王洪章:人民幣國際化給商業(yè)銀行帶來四方面機遇

    2012年06月29日 14:41
    來源:鳳凰財經(jīng)

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    王洪章:人民幣國際化給商業(yè)銀行帶來四方面機遇

    鳳凰財經(jīng)訊 由上海市政府和一行三會共同主辦的2012年陸家嘴金融論壇于6月28-30日在上海舉行,本屆論壇的主題是“金融治理改革與實體經(jīng)濟發(fā)展”,鳳凰財經(jīng)進(jìn)行全程直播。

    中國建設(shè)銀行董事長王洪章在會上表示,人民幣國際化推動以來,按照中央銀行的要求,建設(shè)銀行做得還是可以的,但也碰到一些不足和一些困難。 應(yīng)該說人民幣國際化,給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一個很好的機遇。這些機遇可以歸納成四個方面。

    一是增加商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債。人民幣國際化后,可能會提高國際上對人民幣的需求,還會在境外產(chǎn)生大量人民幣的沉淀。海外機構(gòu)可以在存貸款業(yè)務(wù)上增加很多的機會,機遇比較多。

    二是人民幣國際化后,商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入會有很快的增長,包括境外人民幣拆借市場、外匯交易市場、同業(yè)市場逐步建立健全,為中國銀行業(yè)帶來巨大的跨境和海外人民幣結(jié)算提高中間收入的機會。

    三是提供更多人民幣投資機會。人民幣國際化后,最重要的一點可能是,以人民幣計價流通的金融產(chǎn)品不僅在市場上運作,將來主要的國際金融機構(gòu)和一些國家的中央銀行也可以做他們的投資工具。人民幣計價的境外投資市場規(guī)模,隨著人民幣國際化不斷推進(jìn)也在擴大。中國的銀行業(yè),包括建設(shè)銀行可以在人民幣國際化當(dāng)中,作為投資者、代理人,參與境外人民幣投資市場和境外人民幣投資機會,這個機會也很大。

    四是加速境外人民幣產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新。人民幣國際化后,對境外機構(gòu)包括居民,對人民幣計價產(chǎn)品的需求可能會越來越多,相應(yīng)的這些海外機構(gòu)人民幣延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新,包括規(guī)避一些匯率風(fēng)險等,也給中國銀行業(yè)帶來很多的機會。在這個基礎(chǔ)上,可能創(chuàng)新的延伸產(chǎn)品會越來越多。當(dāng)然也有所在國的法律問題、制度問題,還有文化上的差異,也給人民幣國際化,特別是中國銀行業(yè)在海外人民幣國際化過程中可能也會碰到困難。這些在今后業(yè)務(wù)發(fā)展過程中我們會認(rèn)真對待、分析。

    以下是發(fā)言的文字實錄:

    曉煉副行長從政策上對人民幣跨境使用做了詳細(xì)解讀,我是從事商業(yè)銀行的,人民幣國際化剛才曉煉講了,是大勢所趨,是貨幣化過程的必然。作為商業(yè)銀行,主要是一個實踐者。人民幣國際化推動以來,按照中央銀行的要求,建設(shè)銀行做得還是可以的,但也碰到一些不足和一些困難。 應(yīng)該說人民幣國際化,給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一個很好的機遇。這些機遇可以歸納成四個方面。

    一是增加商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債。人民幣國際化后,可能會提高國際上對人民幣的需求,還會在境外產(chǎn)生大量人民幣的沉淀。海外機構(gòu)可以在存貸款業(yè)務(wù)上增加很多的機會,機遇比較多。二是人民幣國際化后,商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入會有很快的增長,包括境外人民幣拆借市場、外匯交易市場、同業(yè)市場逐步建立健全,為中國銀行業(yè)帶來巨大的跨境和海外人民幣結(jié)算提高中間收入的機會。三是提供更多人民幣投資機會。人民幣國際化后,最重要的一點可能是,以人民幣計價流通的金融產(chǎn)品不僅在市場上運作,將來主要的國際金融機構(gòu)和一些國家的中央銀行也可以做他們的投資工具。人民幣計價的境外投資市場規(guī)模,隨著人民幣國際化不斷推進(jìn)也在擴大。中國的銀行業(yè),包括建設(shè)銀行可以在人民幣國際化當(dāng)中,作為投資者、代理人,參與境外人民幣投資市場和境外人民幣投資機會,這個機會也很大。四是加速境外人民幣產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新。人民幣國際化后,對境外機構(gòu)包括居民,對人民幣計價產(chǎn)品的需求可能會越來越多,相應(yīng)的這些海外機構(gòu)人民幣延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新,包括規(guī)避一些匯率風(fēng)險等,也給中國銀行業(yè)帶來很多的機會。在這個基礎(chǔ)上,可能創(chuàng)新的延伸產(chǎn)品會越來越多。當(dāng)然也有所在國的法律問題、制度問題,還有文化上的差異,也給人民幣國際化,特別是中國銀行業(yè)在海外人民幣國際化過程中可能也會碰到困難。這些在今后業(yè)務(wù)發(fā)展過程中我們會認(rèn)真對待、分析。

    建設(shè)銀行在參與人民幣國際化的過程中,最近幾年也做了大量工作。在創(chuàng)造市場機會的同時,推動人民幣國際化,我們也感到很充實。一是在走出去以及海外流轉(zhuǎn)、回流上,建設(shè)銀行現(xiàn)在介入了這些業(yè)務(wù)。在“走出去”上,建設(shè)銀行境內(nèi)機構(gòu)已經(jīng)為6000多客戶辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)5000多億元。今年一季度完成了1300多億,比去年同期增加3倍,增長速度很快。我們海外機構(gòu)為海外客戶開立了2500多個以人民幣計價的帳戶。累計辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)到1000多億,增長速度也比較快,高于國內(nèi)其他同業(yè)的同期增長速度?,F(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋,以人民幣計價的,從最初貨幣貿(mào)易人民幣結(jié)算,已經(jīng)擴大到服務(wù)人民幣結(jié)算、非貿(mào)易項下的人民幣結(jié)算,包括人民幣對外直接投資、人民幣外商直接投資、人民幣購售、境外人民幣衍生產(chǎn)品等,這些領(lǐng)域已經(jīng)允許我們做了,有些領(lǐng)域我們現(xiàn)在已經(jīng)開始做,而且做的效果也比較好。

    在海外流轉(zhuǎn)方面,我覺得機會也比較多?,F(xiàn)在在香港,人民幣已經(jīng)成為僅次于美元的第二大貨幣,香港的人民幣債券發(fā)行突破了1000億。中國銀行,包括建設(shè)銀行作為存款吸收者、債券發(fā)行者、投資者和代理人,在支持香港立案人民幣建設(shè)上,也發(fā)揮了不可替代的作用。建行香港分行、建銀亞洲、建銀國際在香港人民幣市場上已經(jīng)發(fā)揮了作用,現(xiàn)在來看效果也比較好。人民幣從海外能夠回得來,這個機會還是有的。只要適合條件的機構(gòu)、企業(yè)使用人民幣直接投資境內(nèi),建設(shè)銀行也好,其他商業(yè)銀行也好,通過開辦人民幣結(jié)算業(yè)務(wù),加大創(chuàng)新金融產(chǎn)品的力度,提升服務(wù)的水平、增加服務(wù)的途徑,也會起到重要的人民幣回流國內(nèi)市場的積極作用。所以說 無論走出去、回流還是海外流轉(zhuǎn),中國的銀行業(yè)肯定會發(fā)揮重要的作用。

    中國建設(shè)銀行將加快國際化的發(fā)展和進(jìn)程,現(xiàn)在建設(shè)銀行的一級資本充足率排在世界銀行第八位,如果按照市值排名,在全球排第二或者第三。最近幾年,建設(shè)銀行海加快外業(yè)務(wù)發(fā)展,特別是伴隨著人民幣國際化的進(jìn)程,海外業(yè)務(wù)發(fā)展還是比較快的。現(xiàn)在我們海外資產(chǎn)年均增長速度達(dá)到31%,海外員工的增加速度也近20%。海外機構(gòu)人民幣存款和5年前比增加了16倍,結(jié)算量增加了200%。作為治理結(jié)構(gòu)比較完善、比較科學(xué)、比較合理的大型商業(yè)銀行,“走出去”是我們一個必然的選擇。最近建設(shè)銀行的董事會已經(jīng)通過了建設(shè)銀行今后五年海外發(fā)展規(guī)劃,在戰(zhàn)略定位上爭取逐步實現(xiàn)國際化,并且能夠成為國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。在海外布局上,爭取2015年前完成在世界各地主要國家的布局。在海外經(jīng)營方式上,既跟隨國內(nèi)企業(yè)走出去,在有條件的情況下加速落地,爭取多辦理一些本地業(yè)務(wù)。海外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上,我們將加快機構(gòu)的創(chuàng)新,包括風(fēng)險管理、IT管理和人才培養(yǎng),爭取盡早融入到世界的金融大家庭當(dāng)中。

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    [責(zé)任編輯:liuty] 標(biāo)簽:人民幣 商業(yè)銀行 銀行業(yè) 中央銀行 
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