(圖片來(lái)源：資料圖)

董潔潘粵明分手一事還未平息，王石離婚的傳聞昨兒再次在網(wǎng)絡(luò)上炸開(kāi)了鍋。經(jīng)濟(jì)下行，離婚增多。根據(jù)中國(guó)民政部門(mén)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年共依法辦理離婚手續(xù)的有287.4萬(wàn)對(duì)，增長(zhǎng)7.3%。如何在婚姻產(chǎn)生危機(jī)時(shí)更好地維護(hù)好自己的權(quán)益成為了很多女性關(guān)心的話(huà)題。

而此時(shí)，關(guān)于“防小三險(xiǎn)”的消息也再次引起大家的熱議?！坝帽ｋU(xiǎn)防‘小三’？沒(méi)意義?！薄氨２蛔±瞎辽龠€能當(dāng)個(gè)富婆。”……據(jù)稱(chēng)，購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)后，即便婚姻中出現(xiàn)第三者，妻子也能獲得一筆賠償金。同時(shí)，市面上還出現(xiàn)了“防小三信托”，每年一百萬(wàn)起步，婚姻破裂，受益人是妻子，這顯然是針對(duì)有錢(qián)人的婚姻。

經(jīng)濟(jì)越差離婚越多

“一股強(qiáng)大的離婚潮即將來(lái)臨?！泵绹?guó)《時(shí)代》周刊近日以此來(lái)描述經(jīng)濟(jì)的糟糕，“經(jīng)濟(jì)危機(jī)一來(lái)，婚姻危機(jī)也隨之不可控制地產(chǎn)生?！?/p>

這多少有些出乎人們的意料，原本以為，經(jīng)濟(jì)下行，夫妻會(huì)“抱團(tuán)過(guò)冬”，死不離婚。但事實(shí)卻完全相反，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的威力不斷加強(qiáng)，從掃蕩金融業(yè)開(kāi)始，逐漸蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，直至進(jìn)入單個(gè)家庭。有資料顯示，二戰(zhàn)后，美國(guó)離婚率的第一次激增發(fā)生在20世紀(jì)70年代，正值美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。1980年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)再次爆發(fā)，直接促使離婚率于1981年到達(dá)頂峰。隨后離婚率開(kāi)始下滑，到2007年已跌至每1000人中有3.6人離婚，是1970年以來(lái)的最低值。

同樣的，金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，中國(guó)的離婚率也比往年提高了13.52%?！胺抠J危機(jī)是促使夫妻勞燕分飛的罪魁禍?zhǔn)住Ｆ浯?，?jīng)濟(jì)危機(jī)雖然讓自己的財(cái)產(chǎn)急劇減少，但此時(shí)分手的成本也會(huì)大幅縮水。于是，乘著危機(jī)鬧離婚的富豪人數(shù)不斷創(chuàng)下新高。第三危機(jī)除了沖擊經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也在一定程度上制造了感情摩擦，導(dǎo)致夫妻離婚。”著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家道明了經(jīng)濟(jì)差離婚多的原因。

保險(xiǎn)公司

防火防盜還防小三？

越來(lái)越多的女性開(kāi)始為自己做打算。保險(xiǎn)公司也趁此機(jī)會(huì)推出了保障女性權(quán)益的婚姻險(xiǎn)。網(wǎng)上瘋傳的“小三”險(xiǎn)，其實(shí)就是陽(yáng)光人壽推出的“愛(ài)你一生”保險(xiǎn)。與普通保險(xiǎn)不同，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品只針對(duì)夫妻，并且規(guī)定投保人必須是已婚男性，而被保險(xiǎn)人則必須是投保人的法定配偶。也就是說(shuō)，這款保險(xiǎn)只能是丈夫買(mǎi)給妻子，在簽訂保單時(shí)，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例分別為60%、80%、100%三個(gè)檔次。這也就是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，在保險(xiǎn)合同的條款保護(hù)下，如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。如果丈夫一開(kāi)始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么以后離婚，保單利益將全部由妻子享有。

“這款保險(xiǎn)產(chǎn)品分為A、B兩款，A款為一次性繳清保費(fèi)，B款為分期繳納保費(fèi)?！睋?jù)陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理虞先生以A款為例介紹，如果丈夫選擇一次性交納20萬(wàn)元保費(fèi)，保險(xiǎn)期按約定為50年，且權(quán)益比例為100%。5年后，全部保費(fèi)20萬(wàn)元將會(huì)返還進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)開(kāi)始累積生息，作為他們的“木婚”祝賀金，這部分錢(qián)妻子可以選擇隨時(shí)領(lǐng)取。如果選擇不領(lǐng)取，一直在萬(wàn)能賬戶(hù)累積生息，至第五十年滿(mǎn)期即金婚之際，妻子將獲得萬(wàn)能賬戶(hù)中復(fù)利計(jì)息獲得的數(shù)百萬(wàn)元累積生息金額作為金婚祝賀金。

最大限度地保護(hù)妻子權(quán)益

“丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，這在普通壽險(xiǎn)里都可以實(shí)現(xiàn)，但是一旦中途出現(xiàn)雙方婚姻破裂并且選擇退保，那么通常情況下，退還金額將全數(shù)歸投保人所有，妻子不享有任何保單利益，而且這部分資產(chǎn)不能作為離婚協(xié)議財(cái)產(chǎn)分割時(shí)的共有財(cái)產(chǎn)?！绷硪蝗藟酃菊憬》止究蛻?hù)經(jīng)理表示，如果普通壽險(xiǎn)發(fā)生退保事件，作為妻子的被保險(xiǎn)人并不能獲得任何保單利益?！瓣?yáng)光人壽的這款‘愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃’顯然也防不了小三，但能在婚姻產(chǎn)生危機(jī)時(shí)，最大限度地保護(hù)妻子一方的部分權(quán)益?！?/p>

“一旦在繳費(fèi)期間投保人(丈夫)和被保險(xiǎn)人(妻子)離婚，妻子可以選擇申請(qǐng)退?；蚴亲兏侗Ｈ恕！庇菹壬榻B，如果投保的是A款產(chǎn)品，由于是一次性繳清保費(fèi)，丈夫和妻子將根據(jù)投保時(shí)選擇的權(quán)益劃分比例獲得相應(yīng)的保單利益；而如果投保的是B款產(chǎn)品，同時(shí)又在繳費(fèi)期間，妻子可以申請(qǐng)退保，退回的金額為累積交清金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，丈夫和妻子同樣將根據(jù)投保時(shí)選擇的權(quán)益劃分比例獲得這部分資金，如果不選擇退保，妻子也可以將自己變更為投保人繼續(xù)繳納保費(fèi)，并在期滿(mǎn)后獲得相應(yīng)比例的保單利益?！安贿^(guò)由于退保會(huì)產(chǎn)生一定損失，我們還是建議其將自己變更為投保人繼續(xù)享受這份保險(xiǎn)的保障?！?/p>

男人也想防“小白臉”

“受益人橫豎都是妻子，那萬(wàn)一妻子出軌呢？”不少人也認(rèn)為此類(lèi)產(chǎn)品太過(guò)“重女輕男”。在他們看來(lái)，婚姻中妻子一方出問(wèn)題的也不少，生活中說(shuō)不定也有小白臉出現(xiàn)破壞婚姻。

“盡管現(xiàn)代社會(huì)女性已經(jīng)越來(lái)越獨(dú)立，但無(wú)論是生理上的天然弱勢(shì)還是從古至今的觀念所致，女性仍然被更多的定位于以家庭為中心。女性的經(jīng)濟(jì)能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于男性，并且隨著年齡的增長(zhǎng)，差距會(huì)越來(lái)越明顯。所以女性在婚姻生活中仍然處于弱勢(shì)，安全感也可能因此而缺失，對(duì)于家庭主婦尤其是?！碑a(chǎn)品經(jīng)理虞先生說(shuō)，當(dāng)然這在很大程度上也是由中國(guó)目前的社會(huì)環(huán)境決定的。這款保險(xiǎn)主要體現(xiàn)了丈夫?qū)ζ拮拥膼?ài)與責(zé)任，給女性更多的安全感。

事實(shí)上，相關(guān)資料介紹，在國(guó)外推出的眾多婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品中，受益人其實(shí)并不分男女。如果在保險(xiǎn)期間夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果因一方背叛導(dǎo)致中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇將對(duì)應(yīng)的保障權(quán)或收益交給受害方。這就意味著，國(guó)外的婚姻保險(xiǎn)保護(hù)的并不僅是女方。

有信托產(chǎn)品號(hào)稱(chēng)“防小三”

其實(shí)不僅僅是保險(xiǎn)，包括信托在內(nèi)的金融領(lǐng)域也越來(lái)越多地開(kāi)始關(guān)注情感因素和家庭觀念，婚姻、愛(ài)情等詞語(yǔ)越來(lái)越多地在相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品中出現(xiàn)。比如也有信托公司推出了“愛(ài)你一生”婚姻保障信托計(jì)劃，也稱(chēng)“防小三信托計(jì)劃”。該產(chǎn)品委托人必須是丈夫，受益人是妻子和丈夫，每年最低認(rèn)購(gòu)100萬(wàn)元，必須連續(xù)認(rèn)購(gòu)至少30年，在信托存續(xù)期間，如果因小三介入導(dǎo)致夫婦婚姻破裂，則妻子成為唯一受益人，享有100%的信托受益權(quán)；婚姻美滿(mǎn)存續(xù)，則平分受益權(quán)。

當(dāng)然業(yè)內(nèi)人士也同時(shí)提到，妻子要求丈夫購(gòu)買(mǎi)婚姻保險(xiǎn)或者婚姻信托都無(wú)可厚非，但是如果是在經(jīng)濟(jì)情況并不允許的情況下，會(huì)給丈夫帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)愛(ài)情和婚姻并不見(jiàn)得是好事，所以在決定要不要選擇購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)金融產(chǎn)品時(shí)，最重要的還是看是否適合自己。