鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2011財(cái)新峰會(huì)11月11-12日在北京舉行，會(huì)議主題為“尋找真實(shí)的成長(zhǎng)”，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程進(jìn)行報(bào)道。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康表示根據(jù)壓力測(cè)試的結(jié)果，一旦房?jī)r(jià)下跌50%，銀行業(yè)的覆蓋率依然為100%，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

以下為劉明康發(fā)言實(shí)錄：

觀眾：我也是做金融研究的，我在野村證券，請(qǐng)問(wèn)劉主席您對(duì)中資銀行近五年來(lái)的金融改革成果是滿(mǎn)意的嗎，不管是資產(chǎn)負(fù)債表還是盈利，你剛才說(shuō)意大利銀行的狀況是比較好的，能不能談?wù)勚匈Y銀行的看法。你剛才提到有1.3萬(wàn)億的撥備，但是1.3萬(wàn)億的撥備相對(duì)于10萬(wàn)億的融資平臺(tái)和至少5萬(wàn)億的房地產(chǎn)貸款，您覺(jué)得我們的資產(chǎn)負(fù)債表能不能對(duì)付這些預(yù)算外的損失。能不能談?wù)勀鷮?duì)融資平臺(tái)將來(lái)還款有多大信心？

劉明康：首先謝謝你的問(wèn)題。我們不能簡(jiǎn)單的看一個(gè)數(shù)字，中國(guó)的情況是這樣，誰(shuí)發(fā)現(xiàn)了政府融資平臺(tái)的問(wèn)題，是我們自己。我們銀行也發(fā)現(xiàn)了政府融資平臺(tái)的問(wèn)題，10.7萬(wàn)億審計(jì)結(jié)果里80%是銀行貸款，因此我們很早就采取了行動(dòng)，這個(gè)行動(dòng)用16個(gè)字形容“逐包打開(kāi)、逐筆評(píng)估、逐筆整改、保全征信”。這樣16個(gè)字，每個(gè)月我們檢查它的結(jié)果，使得銀行對(duì)這些項(xiàng)目的覆蓋率有很大改進(jìn)。地方政府在中央政府的推動(dòng)下，中國(guó)就好在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是政府自己發(fā)現(xiàn)的，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題以后政府花很大精力清理和規(guī)范，同時(shí)配合很多有力的監(jiān)管措施。這可以分成四類(lèi)：現(xiàn)金流100%-70%是一類(lèi)，70%-30%是一類(lèi)，30%以下是一類(lèi)，達(dá)到百分之百全部變成商業(yè)合同，重新找一個(gè)借款人，重新簽訂合同，現(xiàn)在有三萬(wàn)多億政府平臺(tái)貸款實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)。我們發(fā)現(xiàn)如果這里面有70%-30%之間的，任何低于100%的，占用的資本金要提高到140%，100塊的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的資本金要提高到140%，70%-30%的要提高到250%，低于30%的我們叫基本沒(méi)有覆蓋，每一筆趴在銀行帳上都要占用資本金，提高到300%。是這樣的占用比例變化。這種監(jiān)管手段非常夯實(shí)、非常有力量，下去所有銀行對(duì)政府平臺(tái)貸款都加強(qiáng)了管理，地方政府也把項(xiàng)目分成有現(xiàn)金流和沒(méi)有現(xiàn)金流的，根據(jù)不同的缺口給我們很多的股權(quán)、土地，使得現(xiàn)在全覆蓋的比例已經(jīng)占到了絕大部分，每個(gè)月都在進(jìn)行檢查。到9月底的數(shù)字，我們這個(gè)工作已經(jīng)做到60%清理和規(guī)范，使得風(fēng)險(xiǎn)脫離。雖然時(shí)間的推移，力度保持不變的話(huà)，大家認(rèn)為好像風(fēng)險(xiǎn)很大的問(wèn)題，也通過(guò)嚴(yán)格的管理，盡早發(fā)現(xiàn)。我們監(jiān)管原則是早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)、早處置。

劉明康：第二，你講到房地產(chǎn)，房地產(chǎn)也在十萬(wàn)億貸款以上，我早就說(shuō)過(guò)，從2008年開(kāi)始就跟蹤做“壓力測(cè)試”，所有銀行都要做自己的壓力測(cè)試，房地產(chǎn)如果跌10%、20%、30%、40%，最壞的結(jié)果是50%，一點(diǎn)沒(méi)有矛盾，做下來(lái)我們發(fā)現(xiàn)50%的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，它的覆蓋率是百分之百，40%的時(shí)候覆蓋率是40%，所以這個(gè)是不矛盾的，有的市場(chǎng)不理解，實(shí)際上10%、20%、30%、40%、50%都有故事，可以告訴大家的結(jié)果是50%的時(shí)候還有百分之百，銀行完全可控風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)神話(huà)哪里來(lái)的呢？因?yàn)槲覀冇?0%以上的貸款是09年6月30日前發(fā)放的，房?jī)r(jià)是09年6月30日以后的六個(gè)月里呈現(xiàn)了二級(jí)幾何級(jí)數(shù)的迅速攀升，比如在北京四環(huán)到五環(huán)之間原來(lái)賣(mài)兩萬(wàn)一平現(xiàn)在賣(mài)到四萬(wàn)，跌到50%回到兩萬(wàn)，原來(lái)是按照兩萬(wàn)發(fā)放貸款的。而且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從來(lái)沒(méi)有放松過(guò)兩個(gè)問(wèn)題，一定把房子貸款分成第一套房、第二套房。一個(gè)人買(mǎi)自己的第一個(gè)家的時(shí)候，他的還款意愿和還款能力完全兩樣，當(dāng)買(mǎi)第二個(gè)家乃至于買(mǎi)第七七套家的時(shí)候還款意愿和能力完全不一樣了。從國(guó)家大局出發(fā)都是分第一套房、第二套房來(lái)動(dòng)態(tài)管理的。

劉明康：我們從來(lái)沒(méi)有搞過(guò)零首付，最低是兩成。金融危機(jī)來(lái)的時(shí)候是兩成。很快2009年恢復(fù)到首套房要三成，二套房一定要五成?，F(xiàn)在是首套房是三成，二套房以上六成，并且對(duì)三套房的借款已經(jīng)停止了。所以房地產(chǎn)貸款是這樣的狀況。開(kāi)發(fā)商的貸款我們有四條來(lái)把握風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)按在建工程進(jìn)行抵押，而不按照他手里的地皮抵押，這已經(jīng)成為銀行主流，有沒(méi)有例外，當(dāng)然有例外，任何情況都有例外，不因?yàn)橛芯炀蜎](méi)有小偷，但是一定要分清楚什么是九個(gè)指頭什么是一個(gè)指頭的問(wèn)題，這里很負(fù)責(zé)任的和大家講，只要我們堅(jiān)持審慎監(jiān)管和審慎經(jīng)營(yíng)，銀行不要離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。銀行講到大量用土地進(jìn)行抵押來(lái)貸款的，如果土地貶值了貸款風(fēng)險(xiǎn)是不是會(huì)增加，回答是肯定的，如果土地貶值了貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，我們進(jìn)行壓力測(cè)試的時(shí)候已經(jīng)考慮到這個(gè)因素，土地售出貸款的風(fēng)險(xiǎn)，一律都放到平臺(tái)，大部分覆蓋、半覆蓋和沒(méi)有覆蓋，把資本金都提高，同時(shí)逐筆跟蹤，并且逐筆修改合同和進(jìn)行征信來(lái)處理這個(gè)問(wèn)題。

劉明康：中國(guó)人只要認(rèn)真的話(huà)，天大的風(fēng)險(xiǎn)在我們這個(gè)國(guó)度里還是可以控制的，問(wèn)題是這個(gè)事情不要松懈，不要小看它，風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)突然膨脹的，只要我們一麻痹，它會(huì)成倍增加。也就是說(shuō)監(jiān)管在任何國(guó)度里，一定要走“三性”：前瞻性、針對(duì)性、靈活性，這是非常重要的。如果堅(jiān)持這樣做就是符合科學(xué)發(fā)展觀。我們面前是有很多挑戰(zhàn)的，有可見(jiàn)的損失和不可見(jiàn)的損失。我們采取的這些措施到底夠還是不夠，我們還可能在不斷的進(jìn)行研究評(píng)估，每樣政策出來(lái)，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)在的實(shí)踐都是每?jī)赡暌匦略u(píng)估一次，哪些地方我們做的還不夠再進(jìn)行補(bǔ)充，如果這條路堅(jiān)持走下去，我相信我們的銀行業(yè)對(duì)得起今天大家坐在這里，對(duì)得起老百姓把錢(qián)存在銀行里，因?yàn)樗鼈儽仨毷前踩摹?