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    蔡鄂生:創(chuàng)新就是要符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者的需求

    2011年11月12日 16:26
    來源:鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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    鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2011財(cái)新峰會(huì)11月11-12日在北京舉行,會(huì)議主題為“尋找真實(shí)的成長”,鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程進(jìn)行報(bào)道。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生認(rèn)為,創(chuàng)新就是要符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者的需求。

    以下是許善達(dá)演講實(shí)錄:

    史美倫:過去幾年銀行業(yè)的改革做得非常出色,從幾個(gè)大的商業(yè)銀行股份化上市到現(xiàn)在做成世界上好的,最大適值的幾家銀行都是我們中國的銀行,請蔡主席講一下銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融新棋局的看法。

    [16:19:57] 蔡鄂生:來這里參加峰會(huì)。我們現(xiàn)在討論些事,楊行長、美國財(cái)政部,包括陳主席對(duì)創(chuàng)新的問題都做了一些看法,我們每年都面對(duì)新情況,中國叫日新月異,每天都是新的,每個(gè)月都也差異,現(xiàn)在的形勢更不一樣了,國際金融形勢,不光是經(jīng)濟(jì)、金融包括社會(huì),中國的形勢現(xiàn)在論的是金融,中國按照“十二五”規(guī)劃的發(fā)展要解決一些問題,我們要解決的創(chuàng)新問題都是要有時(shí)間證明的,美國金融危機(jī)出現(xiàn)的所有創(chuàng)新的問題,到底是產(chǎn)品創(chuàng)新帶來的問題,還是由于產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)的東西偏離了金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì),如果把這個(gè)問題搞清楚了,對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品并不難認(rèn)識(shí)。

    現(xiàn)在來講,你說CPU、CDS就是創(chuàng)新,我還不這么看,就是“三農(nóng)”里的缺失,為微小企業(yè)該解決的問題,下一步發(fā)展新能源,綠色經(jīng)濟(jì)跟的上配套。這樣為實(shí)體經(jīng)濟(jì),為金融消費(fèi)者服務(wù)的超前或者能夠支撐他發(fā)展,就是通過產(chǎn)品支撐我們適應(yīng)現(xiàn)在的新情況和我們現(xiàn)在面臨的新問題。這樣對(duì)某一種產(chǎn)品問題上的容忍度和利益追求上的容忍度,欲望不斷上升的程度表現(xiàn)的不一樣。

    [16:20:07] 蔡鄂生:現(xiàn)在都愛評(píng)論,我這個(gè)人也愛評(píng)論,但是不大愛說,心里知道就行了,該我做什么我就做。我對(duì)創(chuàng)新的看法,包括我管信托,你要?jiǎng)?chuàng)新,你支撐我們銀監(jiān)會(huì),怎么支持,我說我支持你創(chuàng)新,銀行改革那個(gè)東西如果變成全功能了,你就瞎了,現(xiàn)在由于他目前的地位,才有你活的市場,現(xiàn)在的市場環(huán)境證明能夠把你自己的東西捋好了、做好了,就能夠取得你相應(yīng)的地位。

    我們對(duì)于創(chuàng)新的東西,到底站在哪個(gè)地位,哪個(gè)角度來看,金融體系當(dāng)中,銀監(jiān)會(huì)管銀行,證監(jiān)會(huì)是證券公司,保監(jiān)會(huì)是保險(xiǎn),我話里不要講民間金融,平?;顒?dòng)有些就是民間的金融活動(dòng),或者是交易行為。談到平衡的問題上確實(shí)值得關(guān)注,要講綜合平衡理論,在社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期,我們這個(gè)平衡的要求可是極高的,但是那種平衡企圖通過人、財(cái)、物產(chǎn)供銷配合的,完全用我們這個(gè)去搞。從理論的角度來講和現(xiàn)在的平衡到底有沒有一致性,對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐和發(fā)展是不是有好處,這些問題都值得思考。

    蔡鄂生:經(jīng)濟(jì)學(xué)老講的彈性,在哪兒有彈性,大部分是剛性的,我們現(xiàn)在信貸增長,為什么大家對(duì)這幾年松、緊,我不談這個(gè)問題,但是信貸本身作為我們這個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐點(diǎn),所以它的多與少對(duì)于我們經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和大家的感受,特別是企業(yè)的感受是十分敏感的。所以我們面對(duì)的就是這么一個(gè)體系的問題,我還是主張,咱們把認(rèn)識(shí)事物的角度放的寬一點(diǎn),特別是現(xiàn)在,一個(gè)是全球化,另外一個(gè)在我們國家,按照中央來講就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。快慢節(jié)奏要平衡,這個(gè)東西很快,后面沒有支撐,這是解決不了問題的。

    [16:20:25] 蔡鄂生:創(chuàng)新就是要符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者的需求,作為監(jiān)管者來講,一是要鼓勵(lì)可持續(xù),符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新的需求和需要,剛才說的微小企業(yè)的需求、三農(nóng)的需求,CDO、CDS,差的十萬八千里。二是防止監(jiān)管套利,這是這些年來非常時(shí)髦的名詞,但它也是客觀存在的。為什么要防止監(jiān)管套利,你杜絕不了,創(chuàng)新產(chǎn)品當(dāng)中本身就有市場價(jià)格差異和這些變化的東西。

    我們要從監(jiān)管的角度,怎么來防止不當(dāng),或者是行為不當(dāng)出現(xiàn)了監(jiān)管套利,或者是違法行為造成的,不是簡單的說你這個(gè)產(chǎn)品是監(jiān)管套利,通過我的個(gè)人偏好對(duì)你進(jìn)行監(jiān)管,那我的認(rèn)識(shí)就太膚淺了。

    三是要限制通過創(chuàng)新造成的一種過渡的風(fēng)險(xiǎn),承擔(dān)過渡的風(fēng)險(xiǎn),這個(gè)是我們要把握的。實(shí)際上就是一個(gè)條件成熟與否的問題,這個(gè)市場不成熟,通過什么產(chǎn)品給消費(fèi)者那么高的收益,有些用不著去看公式,直接一想就知道是哪兒來的,資本市場有些事不好說,間接金融到了直接金融,通過這幾個(gè)過程的鏈條上去的收益,這個(gè)就要看了。

    四是防火墻。防止風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。

    實(shí)際上要從兩方面看:一是大環(huán)境,大市場的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),我們專業(yè)人員往往注重公司產(chǎn)品的傳導(dǎo),銀行跟典當(dāng)?shù)墓芾?,?dān)保公司的東西,或者是民間借貸。實(shí)際上在我們現(xiàn)在這種市場環(huán)境下,這個(gè)管理次序之間整個(gè)市場的行為都會(huì)慢慢有傳遞,這就是我們監(jiān)管者對(duì)于創(chuàng)新,從監(jiān)管的角度的四點(diǎn)最基本的東西。謝謝!

    [16:20:34] 史美倫:謝謝蔡主席給我們非常精彩地講了你的看法和這幾點(diǎn)有關(guān)創(chuàng)新,創(chuàng)新產(chǎn)品跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是從上一次全球金融風(fēng)暴里已經(jīng)非常深刻體現(xiàn)出來了,大家也要問,一般來講以前我們說的是衍生產(chǎn)品,跟這些實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一定關(guān)系的,你知道是某一個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品、金融產(chǎn)品,后來發(fā)展到根本不知道這個(gè)產(chǎn)品背后是什么,只變成了一個(gè)炒賣的工具,跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫離得很遠(yuǎn)了。

     

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