石仁坪

2010年的一號(hào)文件，再次指向“三農(nóng)”，在大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略之際，其效果備受關(guān)注。

無(wú)論是從社會(huì)發(fā)展還是當(dāng)前調(diào)結(jié)構(gòu)的需要，發(fā)展農(nóng)村的重要性都自不待言。改革開放以來(lái)，我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入差距整體上呈現(xiàn)逐步擴(kuò)大的態(tài)勢(shì)，城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入1983 年是農(nóng)村居民人均收入的1.5倍左右，2008年擴(kuò)大到3.3倍。

但是，消費(fèi)的增長(zhǎng)取決于收入的增長(zhǎng)。我國(guó)農(nóng)村居民收入來(lái)源可以分為工資性收入、農(nóng)村家庭經(jīng)營(yíng)性收入、財(cái)產(chǎn)性收入以及轉(zhuǎn)移性收入等，其中農(nóng)村居民人均工資性收入和農(nóng)村家庭經(jīng)營(yíng)性收入是主要來(lái)源。

農(nóng)民收入面臨的問(wèn)題，除了增長(zhǎng)，還有近乎“零杠桿”的使用效率——極少的金融服務(wù)。在銀行的會(huì)計(jì)中，農(nóng)民沒(méi)什么資產(chǎn)：他們的房產(chǎn)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等等都不具備獲得貸款的抵押功能，也就不稱其為“資產(chǎn)”。

近年來(lái)，針對(duì)農(nóng)村發(fā)展的一些金融創(chuàng)新逐漸面市，比如林權(quán)質(zhì)押貸款等，但是適宜和應(yīng)用的范圍還有限。

2009年的一號(hào)文件，為了增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，出臺(tái)了一些有力的原則和相當(dāng)多的措施，比如：抓緊制定鼓勵(lì)縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的實(shí)施辦法，建立獨(dú)立考核機(jī)制等。還包括對(duì)相關(guān)金融服務(wù)的財(cái)政補(bǔ)貼、政策支持、保險(xiǎn)體系等。

而在2009年特殊的環(huán)境下，信貸投放依然集中在城市以及中長(zhǎng)期大項(xiàng)目；農(nóng)村金融服務(wù)雖然在增長(zhǎng)，但相比之下，可謂微弱。回望去年一號(hào)文件，其中提出的金融方面的政策，真正貫徹實(shí)現(xiàn)的并不多。

正因?yàn)榇耍?010年一號(hào)文件值得期待之處在于，如何落實(shí)和強(qiáng)化去年一號(hào)文件定下的農(nóng)村金融服務(wù)目標(biāo)。一是在政策上，如何加強(qiáng)財(cái)稅政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接，引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”，切實(shí)解決農(nóng)村融資難問(wèn)題。二是在技術(shù)上，如何使得農(nóng)民的資產(chǎn)具有“可杠桿化”的功能。三是在機(jī)構(gòu)上，如何加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導(dǎo)社會(huì)資金投資設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的各類新型金融組織。四是在信貸之外，如何逐步建立起較為完整的金融服務(wù)體系，比如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)裝備的融資租賃、農(nóng)村消費(fèi)金融等等。

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