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    銀行高利潤遭遇減速器 不良貸款和資產(chǎn)減值雙升

    2012年03月31日 09:04
    來源:華夏時報

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    本報記者 劉飛 北京報道

    截至2012年3月30日,共計有11家上市銀行公布年報,《華夏時報》記者統(tǒng)計,11家銀行總計盈利8108.41億元,而整個銀行業(yè)在2011年實現(xiàn)稅后利潤10412億元,占比高達77.88%,如加上尚未公布年報的5家銀行凈利潤,占比近80%。

    然而績優(yōu)增長的年報沒能催生行情反彈。讓投資者啼笑皆非的是,2011年建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行華夏銀行、浦發(fā)銀行興業(yè)銀行、深發(fā)展、交通銀行、招商銀行凈利潤分別同比增長25.52%、28.52%、53.97%、42.28%、37.71%、64.55%、29.95%、40.20%;但3月份的股價(截至3月28日)分別累計下跌2.66%、3.64%、8.64%、7.02%、8.32%、8.95%、7.37%、8.16%。3月29日,銀行股一掃陰霾,全線大漲。

    藍籌股中的精品怎么就“賤賣”出白菜價行情了呢?“我國商業(yè)銀行不良貸款率在全球處于最低水平,不僅降無可降,而且存在一定的反彈壓力?!?a href="http://www.laredo.cc/app/hq/stock/sh601988/" target="_blank" title="中國銀行 601988">中國銀行業(yè)協(xié)會副會長楊再平曾如是發(fā)出警告,銀行利潤持續(xù)增長面臨三大嚴峻挑戰(zhàn),商業(yè)銀行若無應對良策,不僅利潤增長不再,而且難逃“恐龍宿命”。

    這并非杞人憂天。已披露的10家上市銀行去年四季度均出現(xiàn)了不良貸款、關(guān)注類貸款、逾期貸款余額季度環(huán)比全面上升。其中浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展四季度不良貸款余額較前一季度分別增加6.53億元、4.16億元、2.77億元,環(huán)比增長分別為12.6%、12.6%、13.1%。

    四季度不良貸款激增

    回顧過去,2003年末主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的不良貸款余額是2.44萬億元,不良率是17.80%。而到了2011年第四季度,主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的不良貸款余額下降到4279億元,不良率只有1.0%,處于全球最低水平。

    “目前,俄羅斯、歐盟、美國、巴西、日本商業(yè)銀行不良貸款率分別為9.5%、6.8%、5.5%、3.8%、1.7%?!睏钤倨阶姆Q,我國不良貸款率已降無可降。更何況,國際金融危機爆發(fā)后,為支持經(jīng)濟回穩(wěn)向好而超常投放的9.6萬億+7.9萬億+7.5萬億新增信貸,已然形成風險暴露,尤其其中10萬億地方融資平臺貸款潛在風險較大,必將形成一定不良貸款率反彈的壓力。

    銀監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示,盡管2011年中國銀行體系不良貸款率和不良貸款余額較上年同比成功實現(xiàn)雙降,但去年四季度不良貸款余額季度環(huán)比上升4.9%,由三季度末的4078億元上升至4379億,不良貸款率則由三季度末的0.90%提升至1.00%,為2005年以來首次出現(xiàn)季度不良雙升。

    分機構(gòu)來看,大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額均出現(xiàn)不同程度的環(huán)比上升,四季度較三季度分別增加117億元、32億元、9億元、44億元,上升幅度最低為大型銀行的2.7%,最高為農(nóng)村商業(yè)銀行上升14.8%。外資銀行不良余額、不良率環(huán)比維持不變。

    值得注意的是,股份制銀行不良貸款余額上升幅度平均為6%。盡管已披露的6家股份制銀行不良貸款余額和不良貸款率大多實現(xiàn)了單降或雙降,但季度環(huán)比的數(shù)據(jù)不容樂觀:浦發(fā)、興業(yè)、深發(fā)展四季度不良貸款余額環(huán)比增長12.6%、12.6%、13.1%,遠高于股份制銀行6%的平均水平。

    高利潤恐難持續(xù)

    這是否意味著新一輪不良貸款周期已悄然而至?

    3月29日,工商銀行年報發(fā)布會上董事長姜建清回應表示,不良貸款問題關(guān)鍵是看它的走勢,沒必要過度關(guān)注四季度的數(shù)字。12年來,工行不良貸款余額和占比連續(xù)下降。這12年中有的月份比上個月高一點,今天比明天高一點,都很正常。

    但記者梳理年報發(fā)現(xiàn),農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、深發(fā)展等去年四季度凈利潤分別環(huán)比負增長37.90%、34.51%、20.91%、12.32%。

    同樣耐人尋味的是,已公布年報的6家股份制銀行中有5家大幅計提資產(chǎn)減值,同時撥備覆蓋率迅速上升。其中,深發(fā)展、民生、招行和華夏銀行去年分別發(fā)生21.49億元、83.76億元、83.5億元、46.1億元的資產(chǎn)減值損失,分別同比增長44.38%、52.18%、51.79%和9.5%。

    令人咋舌的是,去年浦發(fā)銀行發(fā)生約75億元的資產(chǎn)減值損失,同比增長63.5%。也是已發(fā)布年報的6家銀行中,資產(chǎn)減值損失漲幅最大的一家。

    從2011年年報看,浦發(fā)銀行去年取得凈利潤272.85億元,同比增長42.28%。如果不是被飆升的“資產(chǎn)減值損失”抵消,浦發(fā)的利潤還能“更上一層樓”。

    事實上,近年來不良貸款余額和比率的上升帶來的是信貸成本率的明顯上升,從而使得資產(chǎn)減值準備提取與撥備前利潤的比例明顯上升,資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)改善保障了利潤增長。

    以工行為例,姜建清詳細說明:按照工行2011年底7.79萬億的貸款余額計算,不良貸款率每上升1個百分點,相應的不良貸款余額將從730億元增加到1500億元。如按1∶1的比例提取貸款減值準備,那么不良貸款的增長將會使得提取貸款減值損失相應增加770億,意味著稅前利潤將下降770億元,超過2011年凈利潤的1/3。

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    [責任編輯:lanln] 標簽:不良貸款 余額 銀行 貸款率 
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