理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室研究員 李峻嶺/文

各上市銀行一季報(bào)相繼出臺(tái)，“存款是立行之本”在一季報(bào)中體現(xiàn)得淋漓盡致。從宏觀統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，今年以來(lái)，銀行存款大幅增長(zhǎng)。特別是近來(lái)有關(guān)“銀行存貸比6月起按月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)”以及“新增信貸規(guī)模將繼續(xù)被嚴(yán)格控制”的消息傳出，讓各行對(duì)存款的重視超乎以前。

民生存款增加額最給力

縱覽各銀行一季報(bào)數(shù)據(jù)，理財(cái)周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，與2010年第一季度相比，“客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額”同比增長(zhǎng)最快的是民生銀行，增長(zhǎng)達(dá)267.38%；同比增長(zhǎng)最慢的是興業(yè)銀行，負(fù)增長(zhǎng)54.71%。

從一季報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，民生銀行今年一季度增加了吸收存款的力度，一季度末存款余額比年初增長(zhǎng)4.9%，存貸比因此從73.24%下降至71.76%。

截至2011年一季度末，民生銀行小微企業(yè)的貸款戶數(shù)為2萬(wàn)戶，小微企業(yè)貸款余額1769億，比2010年年底增長(zhǎng)11%，戶均貸款額在20萬(wàn)左右。

東北證券分析報(bào)告認(rèn)為，民生銀行商貸通業(yè)務(wù)的存款派生率逐步提高，2010年商貸通業(yè)務(wù)的存款派生率是20%，今年初步測(cè)算是增加10個(gè)百分點(diǎn)，到30%-35%左右，實(shí)際可能已經(jīng)到40%，派生率提高的原因是結(jié)算業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。派生存款的增長(zhǎng)也會(huì)對(duì)存款總量產(chǎn)生直接推動(dòng)作用。派生存款產(chǎn)生的過(guò)程，是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過(guò)程。

興業(yè)活期存款凈流出提高存款成本

興業(yè)銀行一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行2011年一季度末的活期存款余額為53085700萬(wàn)元；2010年年底該行的活期存款余額為55277200萬(wàn)元。相應(yīng)的，今年一季度末該行的定期存款余額為53866400萬(wàn)元，而2010年年底該行定期存款余額為49516700萬(wàn)元。由此可以看出，興業(yè)銀行存款增速偏低，而且增長(zhǎng)的全是定期存款，活期存款為凈流出，這在一定程度上推高了該行存款成本和壓低了息差。

此外，從環(huán)比角度分析，“客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額”環(huán)比增長(zhǎng)最快的是工行，增長(zhǎng)達(dá)526.94%。這反映出一季度工行貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，其存款業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，工行貸款和存款分別較去年末增長(zhǎng)了4.02%和5.55%。

“客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額”環(huán)比增長(zhǎng)最慢的是浦發(fā)銀行。而一季度末浦發(fā)銀行存款余額相比年初僅增長(zhǎng)2.0%，存款增長(zhǎng)的勢(shì)頭明顯放緩?；钇诖婵钫急扔?010年末的43.1%下降至2011年1季度末的38.7%?；钇诖婵钫急鹊南陆堤岣吡舜婵畛杀?。