跨區(qū)域擴(kuò)張“吃黃牌”

本報(bào)記者 楊成萬

記者從中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，銀監(jiān)會(huì)高層人士日前在全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇第十一次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，城市商業(yè)銀行要堅(jiān)決守住系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，確保安全穩(wěn)健運(yùn)行。

而日前有媒體報(bào)道稱，目前一些城商行無論在資產(chǎn)總額還是網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)等方面都出現(xiàn)較大幅度的增長，速度之快令人感到一絲擔(dān)憂。

跨區(qū)擴(kuò)張將被監(jiān)管

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，與全國性大銀行不同，城商行的定位應(yīng)該為區(qū)域性銀行，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資支持，因此，管理層不主張跨區(qū)域擴(kuò)張。

“這不是管理層歧視城商行，而是由城商行自身的特點(diǎn)所決定的?！惫镉抡f，城商行基本上都是由過去的城市信用合作社改制而來的，一方面資本實(shí)力有限，不適合過多地跨區(qū)域擴(kuò)張；另一方面，部分城商行的內(nèi)控制度還不健全，現(xiàn)在還無力對(duì)跨區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的管理。

“管理層對(duì)城商行跨區(qū)域擴(kuò)張進(jìn)行監(jiān)管，主要是因?yàn)榍安痪谬R魯銀行案引起了管理層的警覺。”湘財(cái)證券首席策略分析師徐廣福說，銀行業(yè)本身就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度較高的行業(yè)，控制風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。

不過，信達(dá)證券銀行業(yè)分析師饒明認(rèn)為，管理層對(duì)城商行的擴(kuò)張，主要還是從其資本充足率等指標(biāo)來進(jìn)行監(jiān)管，城商行只要資本充足率達(dá)到10%的底線，并有在異地開設(shè)分支行的要求，還是可以跨區(qū)域擴(kuò)張的。“監(jiān)管層主要是出于對(duì)城商行風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，并不是就此關(guān)閉城商行跨區(qū)域擴(kuò)張的大門?！?/p>

上市進(jìn)程或受拖累

據(jù)了解，在目前114家城商行中，北京銀行、上海銀行、天津銀行、杭州市商業(yè)銀行、重慶市商業(yè)銀行等數(shù)家城商行都明確表示了上市意向。而西安、南充、濟(jì)南和天津等幾家引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者的城市商業(yè)銀行正在積極準(zhǔn)備上市。

“城市商業(yè)銀行上市募集資本金，有利于其穩(wěn)健經(jīng)營，提高資本充足率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使公司的治理與內(nèi)控機(jī)制更加完善有效；此外，它們在成為公眾公司后，聲譽(yù)得以提升，而嚴(yán)格的信息披露督使其經(jīng)營管理透明度更高?！惫镉抡J(rèn)為城商行上市意義深遠(yuǎn)。

郭田勇說，城商行上市可能是一個(gè)漸進(jìn)的過程，雖然現(xiàn)在已經(jīng)有很多城商行在“排班站隊(duì)”，但何時(shí)開閘，短期內(nèi)有幾家城商行能夠上市，還是一個(gè)未知數(shù)。他舉例說，解決股東200位之限的問題就比較困難，“事實(shí)上有很大一部分城商行的股東都超過200位法人或自然人股東，這樣一個(gè)情況去推進(jìn)上市肯定是不符合監(jiān)管的。”

“異地?cái)U(kuò)張速度減慢肯定會(huì)影響城商行的一些業(yè)績，加上有不少城商行在本地發(fā)展已逐漸失去優(yōu)勢而面臨同質(zhì)化競爭，如果再不狠下苦功鍛煉內(nèi)功，只是想著如何擴(kuò)張機(jī)構(gòu)，那終有一天會(huì)被市場淘汰?！毙鞆V福認(rèn)為，既然現(xiàn)在監(jiān)管層有意控制城商行的擴(kuò)張，那么上市也肯定要放緩速度了。當(dāng)然，從中長期來看，不會(huì)改變城商行上市的方向。

饒明說，其實(shí)很多城商行的成長都是非常不錯(cuò)的，如果能夠更為專注發(fā)展目前擅長區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，那對(duì)于整個(gè)銀行的發(fā)展會(huì)更加有利。而上市在短期估計(jì)很難推進(jìn)，具體還是要看監(jiān)管層的進(jìn)一步態(tài)度。

參股公司影響有限

目前，滬深兩市136家上市公司參股64家城商行，如中國平安已斥資3.61億元持有浙江臺(tái)州市商業(yè)銀行10.33%的股權(quán)；中國人壽也曾謀求參股徽商銀行、寧夏銀行等；金豐投資參股上海銀行1484萬股，上海金陵參股上海銀行近1000萬股，重慶路橋投巨資2億元參股重慶銀行，華資實(shí)業(yè)參股天津銀行，杭州解百持有杭州市商業(yè)銀行0.38%股權(quán)。

更有甚者，溫州市商業(yè)銀行的第一大股東就是浙江東日，其持有6000萬股。因此，溫州市商業(yè)銀行能否順利上市，對(duì)浙江東日業(yè)績影響較大。

那么，目前城商行的總體情況究竟如何？據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，全國城市商業(yè)銀行存款規(guī)模達(dá)6.1萬億元，貸款規(guī)模達(dá)3.6萬億元，其中小企業(yè)貸款余額達(dá)到1.1萬億元，較年初增加44.4%。同時(shí)，城市商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。截至2010年末，城市商業(yè)銀行不良貸款余額為325.6億元，較年初減少了51.3億元；不良貸款率0.9%，較年初下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到257.1%；平均資本充足率達(dá)到12.8%，流動(dòng)性指標(biāo)普遍較好，杠桿率處于安全可控范圍內(nèi)。

郭田勇說，城商行上市涉及問題較多，因此，現(xiàn)在就談參股了城商行的上市公司有多少機(jī)會(huì)不現(xiàn)實(shí)，當(dāng)然，從中長期投資角度來關(guān)注這些上市公司是可以的。