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    姜建清:工行本次融資后三年無需二級市場融資

    2010年03月26日 03:5121世紀(jì)經(jīng)濟報道 】 【打印共有評論0

    劉湖源

    3月25日,中國工商銀行(01398.HK)業(yè)績發(fā)布會上,董事長姜建清與行長楊凱生分別在北京和香港回答了記者關(guān)于融資計劃、貸款計劃和貸款質(zhì)量以及戰(zhàn)略投資者等問題。

    從容選擇融資時間窗口

    記者:工行提出融資計劃是基于什么背景和假設(shè)做出的決定?

    姜建清:工行上次募集資金是2006年的IPO,而2006年到2008年,工行資本充足率分別保持在 14.05%、13.09%和13.06%的良好水平,2009年的資本充足率為12.36%。去年工行資本充足率和核心資本充足率分別下降0.7和0.8個百分點,使未來維持資本充足率水平面臨一定壓力。而全球監(jiān)管機構(gòu)紛紛要求商業(yè)銀行提高資本充足率,所以工行這次融資有一定的客觀背景。

    完成后,原則上未來三年不需要再通過二級市場融資。因為,這些年來工行的內(nèi)源式資本補充能力非常強,2009年工行1294億元利潤中,分紅比例44.84%,其余部分將用于補充資本。今后也將節(jié)約資本支出,加大內(nèi)源資本對資本總量的補充。

    記者:工行預(yù)期未來三年都不會有融資需求,是否將海外并購的可能性考慮在內(nèi)?海外并購策略如何?融資后資本充足率將會到什么水平?

    楊凱生:工行過去海外并購的步伐是較小的,并購對象主要為規(guī)模較小的銀行,對資本消耗并不是很大。此次融資后,目標(biāo)是保持資本充足率在12%以上。

    記者:市場目前還有其他大型銀行也在準(zhǔn)備融資,工行會在完成審批后盡快融資,還是會等市場消化現(xiàn)有的融資需求后再融資?

    姜建清:增發(fā)正在有條不紊地進行,融資除了完成必要的程序外,還要觀察市場的窗口條件。工行現(xiàn)在的資本充足率水平在全國金融同業(yè)中是較好的,可以更從容的選擇一個好的時間來融資。

    此次融資對于ROE基本上沒有影響,應(yīng)該能維持現(xiàn)在的20%左右;對于每股盈利攤薄也非常小,只有幾個百分點,當(dāng)然這也要視乎融資的定價情況。

    記者:楊行長在1月份說過暫時沒有融資的直接需要,而現(xiàn)在又宣布融資計劃,請問工行如何說服投資者,在本次融資后三年內(nèi)不再需要融資?

    姜建清:資本充足率是在不斷變化當(dāng)中,短期內(nèi)工行并沒有太大的資本壓力。工行今天提出的融資計劃,到真正實施有比較長的時間,這其中包括程序時間,也包括尋找合適窗口的時間。

    有機構(gòu)統(tǒng)計,工行募集資本所帶來的回報在所有銀行中排第二位。2003年至2009年7年中,工行貸款年平均增長12.9%,這是中國所有銀行中最低的,但我們在這7年中凈利潤年平均增長卻達到33.8%。

    楊凱生:我1月份的表態(tài)其實很清楚的。工行今天宣布融資計劃,也并不代表下個月就會融資,工行能夠比較從容地在合適的市場窗口條件下融資?,F(xiàn)在宣布融資計劃,是為了讓市場對工行的態(tài)度和計劃有較充分的預(yù)期。

    2010年房貸“無新政”

    記者:工行2009年地方融資平臺和房地產(chǎn)開發(fā)貸款的貸款規(guī)模和壞賬情況如何?

    楊凱生:首先應(yīng)清楚什么是政府融資平臺貸款。如果把投向政府保障的基礎(chǔ)建設(shè)貸款都定義為對政府融資平臺的貸款,那么這種貸款在十幾年前就有了。

    亞洲金融危機后,我國也擴大投資規(guī)模,銀行業(yè)也加大了對基礎(chǔ)建設(shè)的貸款。但工行在2004年和2005年,進行財務(wù)重組時剝離的不良貸款中,幾乎沒有1997年和1998年在擴大投資規(guī)模中所發(fā)放的貸款。工行在那時所發(fā)放的基礎(chǔ)建設(shè)貸款最終不良率只有1%。

    如果廣義地把政府控股的,包括高速公路公司等定義為政府平臺,2009年末工行對這類公司的貸款余額約7200億,而這些貸款的不良率是0.03%。

    所以,對于政府融資平臺貸款的風(fēng)險,不同銀行是不同的。關(guān)鍵是銀行能否準(zhǔn)確地區(qū)分出這類貸款在不同區(qū)域、行業(yè)和管理水平的風(fēng)險是不一樣的,如果能夠,就能完全控制政府融資平臺貸款的風(fēng)險。

    記者:2010年工行對房地產(chǎn)貸款和個人貸款有哪些政策安排?2009年房地產(chǎn)貸款的余額是多少?

    楊凱生:簡單的說,2009年工行房地產(chǎn)貸款保持了合理、平穩(wěn)和健康的發(fā)展,2010年也將繼續(xù)保持這個勢頭。2010年,工行在對公和對私房地產(chǎn)貸款方面基本沒有什么新政策。

    詳細的說,到2009年底為止,工行對公房地產(chǎn)貸款(包括土地儲備貸款、開發(fā)貸款和商用房貸款)占總貸款比重為7.6%,在全國商業(yè)銀行中處于較低水平。對個人住房貸款占總貸款比重為15.3%。

    2009年底對公房地產(chǎn)貸款不良貸款率為1.08%,2008年底為1.65%,對個人住房貸款的不良率則從2008年底的0.79%下降到2009年的0.53%。

    而從長遠來看,工行現(xiàn)在對個人住房貸款的平均剩余成數(shù)為51.9%,這是較滿意的;另外,戶均貸款也保持在20萬元以下,二套房貸及以上貸款占個人住房貸款總額的6%;這幾個數(shù)字可以說明工行對個人住房貸款質(zhì)量的發(fā)展趨勢。

    記者:如何看待工行的成長性,能否繼續(xù)蟬聯(lián)全球最賺錢的銀行稱號?

    楊凱生:工行現(xiàn)在是全球盈利最高的銀行和市值最大的銀行,但工行的總資產(chǎn)和總資本并不是全球最大的,因此,保持這些稱號要面臨較大的壓力。

    工行能夠獲得這些稱號,有自身原因,也有金融危機中其他銀行沒有做好的原因。

    記者:最近安聯(lián)持股有一些減持,高盛解禁期也在4月底到來;工行與高盛有怎樣的溝通?

    姜建清:高盛對他們對在工行投資所獲得的回報感到滿意,表示愿意繼續(xù)與工行保持長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系,愿意保留所持有的大部分工行股權(quán),長期成為工行的重要股東。

    記者:德意志銀行中國區(qū)董事長張紅力是否將要擔(dān)任工行副行長?

    姜建清:對于市場傳言不作評論。

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    作者:    編輯: jianghy
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