智能定投巧儲(chǔ)養(yǎng)老金(2)
如何避免基金定投誤區(qū)
如果采用基金定投方式作為退休金積累的工具之一,那還有一個(gè)問題需要思考,同樣是做基金定期定額的投資,為何有人大賺,有人卻要賠錢?其實(shí),這個(gè)差距的關(guān)鍵原因就在于態(tài)度和執(zhí)行過程。基金定投賠錢的主要原因歸結(jié)起來無非有以下這么5個(gè)常見的錯(cuò)誤或誤區(qū)。
錯(cuò)誤一,市場(chǎng)一調(diào)整就贖回
這一點(diǎn)我們?cè)谇拔囊呀?jīng)有所提及,基金的凈值不會(huì)一直穩(wěn)定地向上走,總會(huì)遇到下跌的時(shí)候,這時(shí)是考驗(yàn)投資者定力的時(shí)候。
其實(shí),最好的應(yīng)對(duì)凈值下跌的方式應(yīng)該是審視市場(chǎng)變化原因。是市場(chǎng)走勢(shì)發(fā)生了反轉(zhuǎn),還是僅僅是短暫的波動(dòng)?如果無法判斷根本原因,但是對(duì)于經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)的前景仍然保持信心,就不應(yīng)該貿(mào)然停止扣款。
錯(cuò)誤二,半年不賺就離場(chǎng)
基金投資本身就是一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)行為,而定期定額投資就更需要投資者樹立“長(zhǎng)期投資”的理念。比如今年上半年高位進(jìn)場(chǎng)的投資者,就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的定投越扣越賠,干脆“愿賭服輸”出場(chǎng)了。 其實(shí),定投通常都要經(jīng)歷完整的經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)景氣循環(huán)期,至少五年以上,才能夠達(dá)到分散投資、降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。 其實(shí),
錯(cuò)誤三,只買排名第一的基金
過往業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)。這句話很多投資者都聽見過,但卻很容易忽略其中所包含的意思。隨著我國(guó)基金行業(yè)的發(fā)展年頭增長(zhǎng),基金業(yè)績(jī)每年排名變化其實(shí)很大。定投的基金最好是可以長(zhǎng)期戰(zhàn)勝大盤并超越同類基金的產(chǎn)品,短期回報(bào)率第一名的基金不一定是最好的選擇。
錯(cuò)誤四,“單戀一枝花”
僅買一只基金就像把雞蛋都放在了一個(gè)籃子里。然而,也不要以為買了不同基金公司的基金就等于分散風(fēng)險(xiǎn),比如在三家公司定投三個(gè)基金,但都是偏股型基金,這樣就無法達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。要做到真正的分散投資,就意味著基金投資組合中應(yīng)包含不同區(qū)域、不同投資特性的投資標(biāo)的,這樣才可以真正有效地分散風(fēng)險(xiǎn)。
錯(cuò)誤五,申購后就置之不理
雖然定期定額強(qiáng)調(diào)的是長(zhǎng)期投資,這也并不意味著扣款之后就可以束之高閣,置之不理了。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、市場(chǎng)前景的變化、基金公司或基金經(jīng)理的變動(dòng),都可能導(dǎo)致基金業(yè)績(jī)下滑。因此投資者也要定期對(duì)基金進(jìn)行檢視,并根據(jù)自己理財(cái)目標(biāo)的變化,設(shè)定目標(biāo)收益點(diǎn)。
巧用各種手段降低成本
目前,投資者購買基金主要有三個(gè)渠道:銀行、證券公司代銷和基金公司直銷。如果長(zhǎng)期做一項(xiàng)基金定投來儲(chǔ)備退休金,那交易和管理費(fèi)用也是很大的一塊成本。為此,建議在交易的過程中,盡可能地降低交易成本。
從不同的渠道買基金費(fèi)率各不同,網(wǎng)上購買基金是最省時(shí)省錢的方式。特別是如今投資人投資基金趨于謹(jǐn)慎,銀行、基金公司為了促銷,紛紛推出網(wǎng)上銀行購買費(fèi)率打折活動(dòng)。
記者在銀行和基金公司客服處了解到,一般而言,在網(wǎng)上銀行購買,或者直接登錄基金公司的網(wǎng)站通過網(wǎng)上直銷買,多數(shù)的基金手續(xù)費(fèi)都在6~8折,有些公司還會(huì)針對(duì)網(wǎng)上定投推出低至4折的手續(xù)費(fèi)。一般股票基金申購大多在1.5%,如果4折,折扣完之后的費(fèi)率只要0.6%。
此外,事實(shí)上,很多券商的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也可以購買,有些小的券商為了吸引客戶還打出了很低的折扣。
除了降低申購費(fèi)用,基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用也最好能省則省。
比如,為了鼓勵(lì)投資者繼續(xù)購買基金,基金公司對(duì)紅利再投的部分不再收取申購費(fèi)用,因此投資者用紅利買基金不但能節(jié)省申購費(fèi)用,還可以發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。
但是,也有分析人士提醒,基民是否選擇紅利再投也要看具體情況,在牛市環(huán)境下,紅利再投資比較適合,這樣份額多了,就可以有更多的收益。但如果市場(chǎng)剛好處于下行階段,基民還是應(yīng)該選擇現(xiàn)金分紅保留部分現(xiàn)金收益,以此達(dá)到落袋為安的目的。
目前,大多數(shù)基金公司都提供基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),即在同一基金公司旗下的不同基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換,可享受費(fèi)率優(yōu)惠,有些公司甚至不收取費(fèi)用。但如果跨公司進(jìn)行轉(zhuǎn)換,將無法享受費(fèi)率的優(yōu)惠。
此外,如果想長(zhǎng)期進(jìn)行基金定投,那么也可以選擇“后端收費(fèi)”來攤薄交易成本。
后端收費(fèi)模式是指選擇在基金贖回時(shí)才繳納認(rèn)、申購費(fèi)用,一方面可增加初始本金所能認(rèn)、申購的份額;另一方面隨著持有基金時(shí)間的增加,費(fèi)率也隨之降低,并且贖回費(fèi)也會(huì)有相應(yīng)的優(yōu)惠。 比如,有些基金公司規(guī)定,隨著投資者持有時(shí)間的延續(xù),手續(xù)費(fèi)會(huì)不斷降低,持有三年以上甚至可以為零,可以降低基金長(zhǎng)期投資人的交易成本。 比如,
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