暗渡陳倉：改頭換面的“擔(dān)保費(fèi)”

有業(yè)內(nèi)人士指出，叫?！胺迭c(diǎn)”后，中介的業(yè)務(wù)收入將會(huì)收縮，但“返點(diǎn)”徹底離開市場是不太可能的。

比如，在國有大型銀行開始?jí)嚎s房貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，很多中小銀行卻從中嗅出了市場機(jī)會(huì)。某股份制銀行人士告訴記者，全行2010年工作會(huì)議上，已經(jīng)明確提出未來要大力拓展房貸業(yè)務(wù)，搶占市場份額?！拔覀冃械姆抠J業(yè)務(wù)一手房和二手房的一般是6：1，二手房業(yè)務(wù)未來將有更大的增長空間。

中國證券報(bào)記者了解到，在部分省份和地區(qū)，關(guān)于停止“返點(diǎn)”的要求并沒有得到有效的貫徹，“返點(diǎn)”只是以更加隱晦的方式存在于市場之中。相關(guān)人士表示，房貸中介可以通過提供增值服務(wù)，向銀行收取服務(wù)費(fèi)。

有跡象顯示，現(xiàn)在部分中介公司開始與擔(dān)保公司尋求合作，要求銀行以“擔(dān)保費(fèi)”來變相給中介支付費(fèi)用?！耙话銇碚f，中介要么自己注冊(cè)成立擔(dān)保公司，要么找擔(dān)保公司合作，銀行向擔(dān)保公司支付所謂‘擔(dān)保費(fèi)用’后，中介和擔(dān)保公司以協(xié)商好的價(jià)格進(jìn)行收益分成，以規(guī)避監(jiān)督。

業(yè)內(nèi)人士指出，根據(jù)規(guī)定，擔(dān)保公司是二手房交易中必不可少的一環(huán)。由于房產(chǎn)過戶到房產(chǎn)證抵押有一段時(shí)間差，其風(fēng)險(xiǎn)不能由銀行來承擔(dān)，必須由擔(dān)保公司承擔(dān)階段性擔(dān)保。而中介機(jī)構(gòu)就可以通過擔(dān)保公司走賬，使銀行的房貸“返點(diǎn)”變相存在。

現(xiàn)在很多大型中介機(jī)構(gòu)都在旗下設(shè)立了擔(dān)保公司，這樣“返點(diǎn)”仍舊只是拐了一個(gè)彎再次落入中介的腰包。此外，銀行有時(shí)還需要向中介提供業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)、營銷費(fèi)等等一系列費(fèi)用，而很多中小銀行更是借此和中介機(jī)構(gòu)建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系。

某銀行人士表示，有朝一日，“返點(diǎn)”很可能卷土重來，所以許多中小銀行也舍不得放棄和中介之前建立的良好關(guān)系。一旦銀行放貸壓力再次顯現(xiàn)，中介掌握的客戶資源又將成為要挾銀行的王牌。

驚險(xiǎn)對(duì)弈：銀行賠本沒賺吆喝

一位專家告訴記者，“返點(diǎn)”的存在，使銀行一定成為最后的輸家。他說，追逐“返點(diǎn)”利益，易引發(fā)中介機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)。中介機(jī)構(gòu)為獲得“返點(diǎn)”的向銀行提供虛假客戶資料，虛假房產(chǎn)交易，更有甚者中介在獲得“返點(diǎn)”后立即還清貸款，這樣銀行只能是“賠本也沒賺到吆喝”

而銀行在提供“返點(diǎn)”后，也容易放松前期調(diào)查，脫離市場營銷，簡單依賴中介，甚至可能會(huì)引發(fā)銀行員工違反職業(yè)道德的行為?！捌鋵?shí)本身‘返點(diǎn)’就見不得陽光，而很多銀行寧可犧牲收益也愿意和中介合作，這其中不排除銀行個(gè)別經(jīng)營人員能在整個(gè)分成環(huán)節(jié)撈到好處的因素。”如果能和銀行業(yè)內(nèi)人士做到“里應(yīng)外合”，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在銀行體系內(nèi)快速積聚。

有專家表示，其實(shí)銀行向房屋中介支付費(fèi)用并不奇怪，在國外也存在銀行向房貸中介機(jī)構(gòu)支付傭金的情況，但通常都要求必須向消費(fèi)者明示，且不得超過核定限額，否則將被視為商業(yè)賄賂行為。由于我國目前監(jiān)管體系尚無法對(duì)傭金支付做到規(guī)范，所以取消“返點(diǎn)”也是當(dāng)下一種必要的選擇。

他說，文件的出臺(tái)將促進(jìn)商業(yè)銀行在新的營銷渠道開發(fā)和提升房貸產(chǎn)品線競爭力方面下工夫。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行開始自己做起“房地產(chǎn)中介”，采取直客式經(jīng)營房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)，對(duì)二手房貸款全程交易“免傭金”、“零費(fèi)用”。此外，各家銀行都紛紛推出了新的房貸品種，如固定利率貸款、雙周供、接力貸等層出不窮?！般y行提升‘內(nèi)功’才是吸引房貸客戶的根本之選?！?