風(fēng)控漏洞還是銀行默許？

“如果案件最終被判為非法集資，那么銀行就可最大程度地撇開責(zé)任，但案件的發(fā)生與銀行內(nèi)控不嚴(yán)有很大關(guān)系?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰拇笮蜕虡I(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部門的工作人員表示。

面對央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率等緊縮貨幣的措施，銀行吸收存款壓力不斷加大，各銀行都有攬存沖動，不少銀行明里暗里使用各種手段高息攬存。去年5月底，渤海銀行山東分行就被多家媒體曝光高息攬存。去年9月份，銀監(jiān)會發(fā)文公布一批存在違規(guī)攬儲問題的商業(yè)銀行機構(gòu)和個人，其中渤海銀行也在被罰之列。

據(jù)張女士和楊先生回憶，他們大概就是在去年6、7月份將錢存到渤海太分的?！凹幢闶欠欠Y款，在攬存壓力下，銀行睜一只眼閉一只眼，也間接為犯罪提供了溫床?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士稱。“內(nèi)控相對嚴(yán)格的銀行會采取異地審核或上級行審核的措施。

據(jù)調(diào)查，在此案件中，渤海銀行的最大風(fēng)控漏洞在于網(wǎng)銀安全。與前期報道的非法“釣魚”網(wǎng)站不同，這起案件竟是銀行員工有辦法私自為客戶開立網(wǎng)銀！而通常開辦網(wǎng)銀必須要確認(rèn)是客戶本人，且在現(xiàn)場才能開辦。

賈軍平對有關(guān)犯罪嫌疑人私開網(wǎng)銀一事的回答比較含糊，并稱不能簡單說是私開網(wǎng)銀，犯罪嫌疑人與一些儲戶此前也是有溝通、協(xié)商好的。

“我一點都不知道開了網(wǎng)銀，還是公安說是渤海員工私開了網(wǎng)銀，將錢轉(zhuǎn)走的?！睆埮亢蜅钕壬鷪苑Q自己對開網(wǎng)銀之事毫不知情。

“相對于內(nèi)部集體勾結(jié)犯案，我更傾向于推測是銀行內(nèi)控設(shè)計有問題，權(quán)限過于寬松，沒有嚴(yán)格的審核制度，造成有人鉆了漏洞?！鼻笆龃笮蜕虡I(yè)銀行人士如此說。他還警示，有不少中小銀行內(nèi)控較弱，給犯罪分子留下了很多可乘之機。如果不加強管理，將來勢必還會曝出驚天大案。

對于渤海銀行內(nèi)控的問題，記者向渤海銀行發(fā)出了采訪提綱。截至發(fā)稿時，銀行方面沒有給出合理解釋。

“屋漏偏逢連陰雨”，用這句話來形容渤海銀行近年發(fā)展的情況頗為貼切。

在成立的5年多時間里，渤海銀行多有不順。高層的人事變動，造成下屬員工人心不穩(wěn)，流動性很大。

在異地擴張過程中，因違規(guī)經(jīng)營，其不斷遭到監(jiān)管處罰。首先是去年渤海北京分行房貸方面涉及違規(guī)放貸，成為遭查處的反面典型，北京分行的房貸業(yè)務(wù)在去年3月也被臨時叫停。一時之間，渤海北分信貸部門員工無所適從。

幾個月后，渤海銀行濟南分行又曝違規(guī)攬儲，從而遭到處罰。

現(xiàn)如今，渤海太分再曝上千萬存款被盜大案。

前有齊魯銀行先例，渤海太分此案一發(fā)，渤海銀行總行對此高度緊張，渤海銀行董事長劉寶鳳親赴渤海太分過問此事。渤海太分賈軍平向《投資者報》記者表示：“保證不會誘發(fā)不穩(wěn)定因素；保證維護正常金融秩序，保證客戶正常利益。