火車(chē)乘客都有強(qiáng)制保險(xiǎn)，但同是20元保費(fèi)

-新快報(bào)記者 張瀟

雖然“7·23”事故已達(dá)成首個(gè)賠償協(xié)議，遇難者家屬將獲得50萬(wàn)元的賠償，但火車(chē)乘客的保險(xiǎn)賠償機(jī)制卻依然受到質(zhì)疑。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，每一位乘坐高鐵的旅客在購(gòu)票時(shí)都被投保了“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)”，但其費(fèi)率水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平。如果參照航空意外險(xiǎn)20元保費(fèi)保40萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，同樣20元投保鐵路意外強(qiáng)制險(xiǎn)卻只有2萬(wàn)元保額。

票價(jià)已含2%保險(xiǎn)費(fèi)

根據(jù)《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)規(guī)定，鐵路旅客的保險(xiǎn)費(fèi)包含在票價(jià)之內(nèi)，按基本票價(jià)的2%收費(fèi)。雖然記者昨日采訪(fǎng)的多位市民都表示從未聽(tīng)說(shuō)這一規(guī)定，但事實(shí)上，每位購(gòu)票乘車(chē)的旅客都已經(jīng)投保了一份意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)。

記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，這一規(guī)定從1951年開(kāi)始執(zhí)行，最初的賠償金額為1500元，1992年該條例修改后將賠償金額定為2萬(wàn)元并沿用至今。除此之外，2007年9月《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》也開(kāi)始實(shí)行，其中規(guī)定了“事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對(duì)每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣15萬(wàn)元，對(duì)每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為人民幣2000元”。以此計(jì)算，此次高鐵事故中的身故旅客至少可以獲得17萬(wàn)元左右的賠償。

不過(guò)，上述條例中還規(guī)定“鐵路運(yùn)輸企業(yè)與鐵路旅客可以書(shū)面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額”。目前，已有遇難者家屬與鐵道部達(dá)成賠償協(xié)議，獲得50萬(wàn)元的賠償。

費(fèi)率比平均水平貴16倍

雖然每張火車(chē)票都按照票價(jià)的2%作為保險(xiǎn)費(fèi)用，但從1992年至今，火車(chē)票價(jià)的上漲卻并未帶來(lái)保額的相應(yīng)增加?！拌F路部門(mén)按照票價(jià)2%提取保費(fèi)，向人保統(tǒng)一投保，保額以?xún)扇f(wàn)元為限。20年票價(jià)漲了多少倍？為何保額仍然不變？”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇就提出了質(zhì)疑。此外，記者采訪(fǎng)中也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《條例》中央不論座席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為每人2萬(wàn)元”的規(guī)定表示了質(zhì)疑，明顯不合理。

記者也以某公司的團(tuán)體交通工具意外險(xiǎn)的費(fèi)率表計(jì)算發(fā)現(xiàn)，火車(chē)等有軌交通工具千元保額的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率為0.2元，即投保0.2元可以獲得1000元的保障。以2萬(wàn)元的保額計(jì)算，其商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)應(yīng)為4元。而記者在網(wǎng)上查詢(xún)，從福州至北京的動(dòng)車(chē)最便宜的二等車(chē)票價(jià)為690元，按照票面2%計(jì)算，則保費(fèi)為13.8元，折合保額應(yīng)該在6.9萬(wàn)元。

“0.2元的費(fèi)率是按照一年的保險(xiǎn)期來(lái)計(jì)算，而‘鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)’只保障乘車(chē)的那十幾個(gè)小時(shí)，如果以最低1個(gè)月保險(xiǎn)期折算，則2萬(wàn)元保額的實(shí)際保費(fèi)只要0.8元?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)’的費(fèi)率是市場(chǎng)平均水平的17倍(即貴16倍)，“就算其中含有意外醫(yī)療責(zé)任，費(fèi)率會(huì)高一些，也不會(huì)相差這么多。20元的航空意外險(xiǎn)可以買(mǎi)到40萬(wàn)元的保額，而20元買(mǎi)鐵路意外強(qiáng)制險(xiǎn)也只有2萬(wàn)元保額。

應(yīng)參考伊春空難標(biāo)準(zhǔn)

而對(duì)于首位遇難者家屬獲賠的50萬(wàn)元，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)這一賠償數(shù)字也提出了質(zhì)疑。“鐵路部門(mén)按照50萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)賠償遇難旅客是不合適的，應(yīng)當(dāng)參照伊春空難的標(biāo)準(zhǔn)，本著尊重生命，同命同價(jià)的原則，合理地補(bǔ)償遇難者的生命損失?！焙卵萏K認(rèn)為，此次事故遇難者的賠付應(yīng)參考伊春空難的96萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，因?yàn)闊o(wú)論是乘坐何種交通工具，票價(jià)費(fèi)用多少，在發(fā)生死亡事故時(shí)的賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是以最近的相關(guān)賠案為基礎(chǔ)測(cè)算的。他還算了一筆賬，“2010年鐵路系統(tǒng)運(yùn)送旅客16.8億人，即使按照人均票價(jià)50元計(jì)算，票款總收入為840億元。如按票款2%提取自保保費(fèi)，總保費(fèi)為16.8億元?？鄢黜?xiàng)成本，此次事故涉及人身意外賠償額不會(huì)超過(guò)去年應(yīng)提純保費(fèi)的10%。因此，不動(dòng)用往年保費(fèi)積累，對(duì)遇難者按照超過(guò)96萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)賠償僅去年保費(fèi)收入就可輕易承受。

此外，據(jù)記者了解，除平安、太保之外，中國(guó)人壽昨日也確認(rèn)了有8人在此次事故中傷亡，其中身故3人，涉及保額44.8萬(wàn)元，目前國(guó)壽方面已啟動(dòng)重大事故應(yīng)急預(yù)案，主動(dòng)展開(kāi)理賠。