火車乘客都有強(qiáng)制保險，但同是20元保費

-新快報記者 張瀟

雖然“7·23”事故已達(dá)成首個賠償協(xié)議，遇難者家屬將獲得50萬元的賠償，但火車乘客的保險賠償機(jī)制卻依然受到質(zhì)疑。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，每一位乘坐高鐵的旅客在購票時都被投保了“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險”，但其費率水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場平均水平。如果參照航空意外險20元保費保40萬元的標(biāo)準(zhǔn)，同樣20元投保鐵路意外強(qiáng)制險卻只有2萬元保額。

票價已含2%保險費

根據(jù)《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定，鐵路旅客的保險費包含在票價之內(nèi)，按基本票價的2%收費。雖然記者昨日采訪的多位市民都表示從未聽說這一規(guī)定，但事實上，每位購票乘車的旅客都已經(jīng)投保了一份意外傷害強(qiáng)制保險。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，這一規(guī)定從1951年開始執(zhí)行，最初的賠償金額為1500元，1992年該條例修改后將賠償金額定為2萬元并沿用至今。除此之外，2007年9月《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》也開始實行，其中規(guī)定了“事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣15萬元，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為人民幣2000元”。以此計算，此次高鐵事故中的身故旅客至少可以獲得17萬元左右的賠償。

不過，上述條例中還規(guī)定“鐵路運(yùn)輸企業(yè)與鐵路旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額”。目前，已有遇難者家屬與鐵道部達(dá)成賠償協(xié)議，獲得50萬元的賠償。

費率比平均水平貴16倍

雖然每張火車票都按照票價的2%作為保險費用，但從1992年至今，火車票價的上漲卻并未帶來保額的相應(yīng)增加?！拌F路部門按照票價2%提取保費，向人保統(tǒng)一投保，保額以兩萬元為限。20年票價漲了多少倍？為何保額仍然不變？”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇就提出了質(zhì)疑。此外，記者采訪中也有業(yè)內(nèi)人士對《條例》中央不論座席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為每人2萬元”的規(guī)定表示了質(zhì)疑，明顯不合理。

記者也以某公司的團(tuán)體交通工具意外險的費率表計算發(fā)現(xiàn)，火車等有軌交通工具千元保額的風(fēng)險費率為0.2元，即投保0.2元可以獲得1000元的保障。以2萬元的保額計算，其商業(yè)保險的保費應(yīng)為4元。而記者在網(wǎng)上查詢，從福州至北京的動車最便宜的二等車票價為690元，按照票面2%計算，則保費為13.8元，折合保額應(yīng)該在6.9萬元。

“0.2元的費率是按照一年的保險期來計算，而‘鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險’只保障乘車的那十幾個小時，如果以最低1個月保險期折算，則2萬元保額的實際保費只要0.8元。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險’的費率是市場平均水平的17倍(即貴16倍)，“就算其中含有意外醫(yī)療責(zé)任，費率會高一些，也不會相差這么多。20元的航空意外險可以買到40萬元的保額，而20元買鐵路意外強(qiáng)制險也只有2萬元保額。

應(yīng)參考伊春空難標(biāo)準(zhǔn)

而對于首位遇難者家屬獲賠的50萬元，保險業(yè)內(nèi)人士對這一賠償數(shù)字也提出了質(zhì)疑?！拌F路部門按照50萬元標(biāo)準(zhǔn)賠償遇難旅客是不合適的，應(yīng)當(dāng)參照伊春空難的標(biāo)準(zhǔn)，本著尊重生命，同命同價的原則，合理地補(bǔ)償遇難者的生命損失。”郝演蘇認(rèn)為，此次事故遇難者的賠付應(yīng)參考伊春空難的96萬元標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，因為無論是乘坐何種交通工具，票價費用多少，在發(fā)生死亡事故時的賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是以最近的相關(guān)賠案為基礎(chǔ)測算的。他還算了一筆賬，“2010年鐵路系統(tǒng)運(yùn)送旅客16.8億人，即使按照人均票價50元計算，票款總收入為840億元。如按票款2%提取自保保費，總保費為16.8億元?？鄢黜棾杀?，此次事故涉及人身意外賠償額不會超過去年應(yīng)提純保費的10%。因此，不動用往年保費積累，對遇難者按照超過96萬元的標(biāo)準(zhǔn)賠償僅去年保費收入就可輕易承受。

此外，據(jù)記者了解，除平安、太保之外，中國人壽昨日也確認(rèn)了有8人在此次事故中傷亡，其中身故3人，涉及保額44.8萬元，目前國壽方面已啟動重大事故應(yīng)急預(yù)案，主動展開理賠。