看似監(jiān)管極為嚴厲的銀行業(yè)，也無法避免貪腐的滋生。今年1月份剛剛轉(zhuǎn)制為股份公司的中國郵政儲蓄銀行(下稱郵儲行)正在開啟上市的腳步，但伴隨而至的，卻是行長被“雙規(guī)”的消息。

6月11日，郵儲行發(fā)布公告稱，行長陶禮明、資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平因涉嫌個人經(jīng)濟問題正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查。中國郵政集團公告列出的被調(diào)查名單還包括中國郵政集團公司黨群部主任張志春。

據(jù)報道，調(diào)查內(nèi)容涉及到若干筆貸款和銀行資金業(yè)務(wù)。

郵儲行上市的時間表尚未公布，如果陶禮明被“雙規(guī)”引發(fā)高管變動，或許會對上市計劃造成影響。

近年來，郵儲行風(fēng)波不斷。去年底，《投資者報》曾對郵儲行石家莊假幣案進行了調(diào)查報道；隨后又發(fā)生了多起儲戶存款變保單的事件；如今行長又涉嫌違規(guī)貸款，種種問題都指向郵儲行內(nèi)部治理的軟肋。

成立于2007年3月20日的郵儲行，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，為中國郵政集團100%控制的國有獨資銀行。2011年12月31日郵儲行股改方案獲批，2012年1月21日正式更名為“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司”，但從工商登記來看，其依然是中國郵政集團100%控股，尚未引入戰(zhàn)略投資者。

在商業(yè)銀行中，郵儲行仍是一位相對特殊的成員。雖然目前其資產(chǎn)規(guī)模已突破4萬億元，成為中國第六大商業(yè)銀行，但其郵政郵儲不分家、管理不規(guī)范、人員專業(yè)素質(zhì)不高等問題，依然讓這枝曾經(jīng)的“溫室之花”在市場競爭中表現(xiàn)尷尬。

行長違規(guī)被查

銀行業(yè)人員違規(guī)，總是格外牽動人們的神經(jīng)，更何況這次牽涉到了一行之長。

陶禮明自2007年3月郵儲行正式成立擔(dān)任行長一職至今，之前任郵政局儲匯局局長多年。有關(guān)他的公開資料和信息并不多，人們將之歸因于他為人低調(diào)。但在郵儲行的發(fā)展歷程中，他卻起到了十分重要的作用。

改制之初，郵儲行就確定了服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民生的發(fā)展思路，陶禮明認為小微企業(yè)貸款市場潛力巨大，但針對小微企業(yè)行而有效的金融產(chǎn)品供給相對不足，因此郵儲行瞄準(zhǔn)“彌補金融空缺”，將小額貸款確定為長期、核心的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。

在陶禮明的帶領(lǐng)下，郵儲行發(fā)揮出了網(wǎng)點覆蓋廣的優(yōu)勢，在小額貸款上取得了長足的發(fā)展，員工對他也有頗高的評價。郵儲銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已覆蓋內(nèi)地31個省區(qū)市、300多個地級市、2000多個縣和縣級市，推出了小額貸款、小企業(yè)主個人商務(wù)貸款及小企業(yè)法人貸款等服務(wù)小微企業(yè)的系列化信貸產(chǎn)品。截至2012年2月末，郵儲行支持“三農(nóng)”及小微企業(yè)的貸款累計投放超過8800億元，惠及農(nóng)戶、小微企業(yè)580多萬家。

在郵儲行成立五周年之際，陶禮明還曾表示，郵儲行的目標(biāo)是建立有特色的銀行機構(gòu)，中國缺少的不是大型銀行而是有特色的銀行。從長遠來看，郵儲行將在社區(qū)、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等普惠金融服務(wù)領(lǐng)域樹立品牌，致力于成為國內(nèi)資本充足、管理先進、風(fēng)險可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行。

但轉(zhuǎn)眼間物是人非。官方資料顯示，陶禮明最近一次露面應(yīng)是在5月16日。當(dāng)天，郵儲行與中國華融資產(chǎn)管理公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，陶禮明在簽約儀式上致辭。

而6月11日，陶禮明被中紀委“雙規(guī)”。有報道稱，陶禮明涉案線索有三條：一是非法集資。郵儲行以現(xiàn)金流充裕、大量吸收存款著稱。陶禮明參與非法集資，說明其個人存在運作賬外賬的可能，是否牟取私利，尚待調(diào)查。二是陶禮明主導(dǎo)了多筆高息貸款，涉嫌違規(guī)放貸。高息放貸資金來源于該行批發(fā)資金。三是陶禮明有收受賄賂行為。

盡管郵儲行公告中稱，“本行的業(yè)務(wù)、營運及財務(wù)狀況不受影響”，但如此關(guān)鍵的人物出現(xiàn)問題，未嘗不會帶來一系列波瀾。

《投資者報》就此事的進展情況及影響對郵儲行總行發(fā)出采訪提綱，但其在截稿前并未予以回復(fù)。

今年1月份郵儲行完成股改，這也意味著郵儲行的上市大幕已經(jīng)拉開。

中國郵政集團旗下的中國郵政速遞物流登陸主板的申請在5月已經(jīng)過會，成為國內(nèi)快遞業(yè)務(wù)上市第一股，也為郵儲行的上市做好了鋪墊。然而，就在這個關(guān)鍵時刻，郵儲行卻遭到當(dāng)頭一擊。有郵儲行內(nèi)部人士認為，陶禮明如果最終被證實有問題導(dǎo)致人事更迭，可能對其上市計劃產(chǎn)生較大影響。此前有消息稱郵儲行計劃于明年初上市，但其亦沒有就上市一事對外界有過公開回應(yīng)。

管理漏洞頻出

行長被“雙規(guī)”的事件也讓郵儲行的內(nèi)控機制備受質(zhì)疑。自其商業(yè)化轉(zhuǎn)型以來，公司治理不規(guī)范的問題就一直相伴而行，并多次被銀監(jiān)會點名。

最近一年來，郵儲行的負面新聞屢次見諸報端。

去年11月，石家莊多位退休職工在郵儲行網(wǎng)點取退休工資時遭遇假幣，《投資者報》也對此事件進行了跟蹤報道。在采訪過程中，郵儲行方面不承認從其內(nèi)部流出假幣，但假幣究竟從何而來，郵儲行未能給出合理解釋。至今，郵儲行也沒有對此事發(fā)生的原因及處理結(jié)果給出明確說法。

半個月出現(xiàn)51張假幣，而且集中發(fā)生在退休老人身上，這種大范圍出現(xiàn)假幣的情況實屬罕見，但郵儲行在解決問題時卻遮遮掩掩，讓事件不了了之。

郵儲行的問題還不只如此。去年8月，郵儲行客戶韋蘭嬌夫婦的存款被盜5.3萬元，而銀行卡在東莞，存款卻在馬來西亞和泰國的柜員機上被支取。法院判定郵儲行未能保障儲戶安全，應(yīng)承擔(dān)70%責(zé)任，賠償客戶損失3.76萬元。

另外，郵儲行員工忽悠儲戶買保險的情況也不時遭到舉報?？蛻舻洁]儲行存款時，銀行銷售人員借機讓客戶在保單上簽字，客戶在不知情的情況下購買了保險產(chǎn)品，直到取錢時才發(fā)現(xiàn)存款變成了保單，不但拿不到利息，還要因為提前退保被扣除手續(xù)費，致使本金虧損。

而在2010年，郵儲行還被曝出會計挪用44萬美元賭博的案件。

一系列的問題，都反映出郵儲行的管理漏洞。

據(jù)此前媒體報道，審計署對于中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司2010年度資產(chǎn)負債損益審計于2011年底結(jié)束。審計署指出，郵政儲蓄銀行存在的主要問題是治理結(jié)構(gòu)不完善、行政化管理現(xiàn)象突出、相關(guān)決策程序缺乏控制、關(guān)聯(lián)交易管理不健全。